在“基金大年”光景下，卖力引荐基金成为银行理财司理的常态。不过，北京商报记者近来在造访银行点的过程中却发现，部分理财司理在基金出售过程中仍旧乱象犹存。大多数理财司理都只向出资者描绘产品收益状况，对危险状况只字不提或一带而过。有的理财司理更是直接将行内代销的基金产品宣称为“理财产品的代替”，并暗示只要晋级为金卡的客户才干1对1引荐产品。

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大谈收益、危险一带而过

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在一家股份制银行点大厅傍边，一张“易拉宝”产品引荐信息招引了北京商报记者的留意。

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在宣扬标语中，该行打出“固收+新风向”“精心打造固收”“寻求低动摇和必定收益”“超量报答”等字眼招引出资者。

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“这个产品9月8日开端出售，是咱们和基金公司协作的产品，主打固收加强，关闭期一年，由于它是固收价，所以首要合适那些常常买理财产品的客户，能做理财产品的代替，合适咱们这边C2、C3等级的客户购买。”该行理财司理介绍称。将银行代销的基金产品宣称为“理财产品的代替”的不只这一家银行，在另一家股份制银行点，该行理财司理也相同向北京商报记者介绍称，“咱们行现在主推的系列基金产品恰当所以理财产品的代替，不是那种寻求高动摇高危险的基金产品”。

“资管新规”中清晰说到，金融组织发行和出售财物办理产品，应当坚持“了解产品”和“了解客户”的运营理念，加强出资者恰当性办理，向出资者出售与其危险辨认才干和危险承当才干相适应的财物办理产品。但北京商报记者在造访过程中发现，理财司理大多都只向出资者描绘产品收益状况，以及过往成绩体现，对产品的出资方向和危险状况只字不提或一带而过。

“基金没有赔的，除非那只基金很烂了，基金公司基金司理做得太差了，一般的基金都还能够，仅仅或许时刻本钱长一点，终究必定你不会赔钱。”一家国有大行点理财司理向北京商报记者介绍称，“买理财产品没有什么意思，做基金今日买入，过两天就涨回来了。咱们行6月初发行了一个新基金，三个月的时刻收益率到达55%，出资10万元就能挣5万元。”

当北京商报记者表明自己的危险等级或许和想要购买的产品不匹配时，这位大行理财司理说道，“危险测评自己填就能够，行里也不约束”。

在另一家股份制银行点，当北京商报记者提出相同的问题时，该行理财司理先是向记者引荐了多款混合偏股型基金产品，并说道“危险测评首要是了解您个人的出资经历和危险承受度，所以不必考虑太多其他外围的要素，能够依据片面志愿填写”。

易观高档剖析师苏筱芮表明，代销的基金产品首要合适那些常常买理财的客户，违背了基金相关的出资者恰当性办理办法，依照相关监管规则，出售组织要将恰当的产品或许服务出售或许供给给合适的出资者，并对违法违规行为承当法律职责，“理财代替”的说法混杂了银行理财产品与基金产品的不同特点，而客户能够依据片面志愿填写危险测评则涉嫌诱导出售，上述行为既违背现有监管规则，也不利于金融顾客的权益维护，或许会在后续基金成绩大幅动摇时引发胶葛。

1对1咨询先要晋级金卡

在全民“炒基”的布景下，向出资者引荐基金产品无可厚非，但一些理财司理在出售过程中为了给本身添加成绩查核目标，却暗示出资者只要晋级为金卡才干供给1对1金融服务。

在一家股份制银行点，北京商报记者向该行理财司理表明自己想买该行代销的一款基金产品，想咨询产品具体状况。这位理财司理提示称，“普卡没有客户司理，没有1对1的理财产品引荐服务，咱们行只要金卡等级的客户才干享用1对1服务，主张晋级为金卡客户。”当记者说到，现在还没有到达该行金卡客户晋级标准时，这位理财司理表明，晋级之后在近期之内把钱转过来就能够，随后便带领记者办理了普卡晋级金卡这项事务。

从这位理财司理的口中北京商报记者了解到，在晋级为金卡后，出资者虽能享用到理财产品1对1引荐服务，但并不会在购买基金产品时享用费率打折等“福利”。一位银行业人士指出，将普卡晋级为金卡之后就归于该理财司理个人的名下客户，恰当于替他完成了一次成绩查核数据。

光大银行剖析师周茂华在承受北京商报记者采访时剖析称，近年来，跟着国内基金出资遭到追捧，商场发行炽热，银行依托本身优势活跃推进基金产品代销产品事务展开。少量银行在展开相关事务过程中也呈现一些不妥行为，例如：为实行出资者恰当性办理职责，相关事务流程不行标准，产品宣扬推介存在信息不实等不妥行为等。

周茂华进一步指出，这背面反映部分银行内部办理不行标准，激励机制不行科学;部分事务员归纳本质有待进步，对客户合法权益维护的认识不行;国内对相似违规行为处分力度仍不足以构成震慑;别的，出资者教育仍需要加强等。

查核方法不该简略粗犷

一直以来，银行途径都占有基金代销地图的主位，依据中国证券出资基金业协会近来发表的2021年二季度基金出售组织公募基金出售保有规划数据闪现，在股票+混合公募基金保有规划超千亿元的15家金融组织中，有11家都是商业银行，占到了总数的73.33%。

尽管我国公募基金还在做大蛋糕的阶段，以银行为主的多元化代销格式作用也已逐渐闪现，但在代销过程中未按规则修订出售办理办法、担任基金出售事务的单个办理人员未获得基金从业资历、基金产品的危险点评成果未经过恰当途径向出资人揭露等问题也时有发生。

“当时银行代销部队查核方法简略粗犷，简单呈现‘劣币驱赶良币’，为逐利乃至蹂躏合规红线的景象。”正如苏筱芮所言，未来监管应加大对相关商业银行的赏罚力度，进步其违规本钱，以“罚”之方式催促其完善事务办理。

“未来银行需要从商场供需两头着力：一是强化监管职责，加大违法违规惩办力度，维护商场正常次序，维护出资者合法权益;二是引导金融组织，完善内部管理和事务流程，树立科学合理查核激励机制，压实主体职责，加强事务员训练，让相关事务每个环节依法合规;三是加强出资者教育，引导出资者理性出资，进步危险防备认识等。”周茂华如是说道。