文 | AI财经社 张梦依

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修改 | 孙月

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继本年4月上调双向纸黄金白银、实盘纸黄金白银事务危险等级后，7月27日，招商银行在官网接连发布5份布告，收紧多项个人生意类事务，内容触及个人纸贵金属双向生意事务、实盘纸黄金纸白银生意事务、“招财金”事务、个人双向外汇生意事务、实盘纸黄金纸白银、个人外汇期权事务等。

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职业人士以为，去年来多家银行收紧个人生意类事务，首要是汲取中行”原油宝“事情的经历和经验，加强高危险出资的危险管控，进一步维护中小出资者利益。

“原油宝”事情或为导火线

招商银行在布告中表明，将在8月11日对个人纸贵金属双向生意事务和实盘纸黄金纸白银生意事务的规矩和生意系统进行调整，修订规模包含但不限于事务应急清算、事务暂停与停办、事务功用封闭等事项。在此日期之前，客户可通过招商银行手机APP、柜面刊出或封闭相应事务。

此外，招商银行对《“招财金”署理个人客户什物黄金生意事务协议书》、《“招财金”署理个人贵金属延期交收生意事务协议书》进行修订，修订规模包含但不限于事务停办和事务功用封闭等事项。与此同时，招商银行即日起封闭个人双向外汇生意事务新客户签约功用，中止出售个人外汇期权事务新产品，自8月11日起，逐渐封闭实盘纸黄金纸白银、实盘外汇生意事务电话银行途径。

招商银行还就外汇商场和贵金属商场危险做出提示，并表明，考虑到外汇商场和贵金属商场危险较大，我行未来将进一步从严约束个人双向外汇生意事务，个人纸贵金属双向生意事务及实盘纸黄金纸白银生意事务。若客户有上述产品持仓余额，请坚持重视并做好仓位处理，当令下降持仓余额。

多位职业人士以为，此次招行收紧个人生意类事务很或许是银职业汲取中行“原油宝”事情的经验，加强了个人生意类事务的危险管控作业。“原油宝”是指是中国银行于2018年1月开办“原油宝”产品，为境内个人客户供给挂钩境外原油期货的生意服务。后因2020年4月“原油宝”产品挂钩WTI5月合约负结算价格事宜，客户呈现大面积亏本。

2020年12月5日，银保监会对中国银行“原油宝”产品危险事情作出行政处罚决议，对中行及其分支组织算计罚款5050万元。并对中行全球金融商场生意部两任总经理甄梅、王卫东别离处以正告，罚款50万元。监管指出，中国银行在原油宝事情中存在产品处理不标准、危险处理不审慎、内控处理不健全、顾客权益维护履职缺乏等违规行为。

贵金属和外汇事务继续收紧

去年底，贵金属价格动摇剧烈，工商银行、农业银行、交通银行在内的多家银行纷繁暂停贵金属事务新开账户事务。到了2021年，银行对贵金属事务、个人外汇事务的收紧方针继续加码，首要包含上调保证金、约束持仓、关停账户等。

本年3月11日，兴业银行声称将关停账户贵金属事务。同年3月24日，浦发银行发布布告称，将对署理上海黄金生意所个人贵金属事务进行调整，下调持仓上限，上调保证金份额，关于持仓超越上限的客户，将无法进行新开仓生意，平仓生意不受影响。5月10日，浦发银行又发布告称，将对账户贵金属事务存量持仓小于事务最小准入门槛的客户持仓会集平仓后进行解约。

4月20日，工商银行发布布告称，将对账户贵金属产品的危险等级、客户额危险承受能力评价成果要求调整为R5、C5等级。7月16日，工商银行又对外汇产品及生意规矩进行调整，包含但不限于账户外汇产品的危险等级调整为R5，客户危险承受能力评价成果要求调整为进步型。据了解，外汇产品的危险等级为R5，表明危险要素或许对本金形成重大损失，最坏情况下或许导致失掉悉数出资本金并呈现额定亏本，产品结构较为杂乱。

2021年6月，安全银行布告显现，将对上海黄金生意所署理个人贵金属生意事务进行调整，自2021年7月23日清算，关于近三个月无持仓无生意无欠款的客户，该行将为客户生意账户处理清算刊出手续，并免除协议。同月，邮储银行亦发布布告称，将暂停包含柜面、手机银行、个人网银等全途径的署理上海黄金生意所贵金属事务的现货实盘类新开户生意。

银职业资深调查人士苏筱芮以为，“贵金属商场实质仍是专门商场、小众商场，与银职业普惠的性质存在底子差异，采纳的是专门化的开展途径，待行情动摇程度趋缓后银行再重启较为保险。出资者即使不能生意，也需理性看待银职业组织的相关行动，其意图仍是为维护中小出资者利益。贵金属商场动摇频频，而银职业组织作为金融组织中网点最多、掩盖人群最广的普惠型组织，其首要客群的危险承受能力遍及低于长时间从事衍生品生意的专门出资者，假如出资者确有出资需求，能够考虑其他非银途径从事生意。”

一位业内人士指出，贵金属、产品期货等归于高危险出资，而一般客户对这类事务的危险承受能力有限，出资经历缺乏，金融部门需求加强出资者教育，当令地维护出资者的合法权益。