本年7月，银保监会公告核准郝强任职晋商银行董事长。同期，银保监会发表三张晋商银行的罚单。
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监管层的罚单，首要针对晋商银行的承兑汇票、个人按揭告贷等事务。罚单的背面，反映出晋商银行在贷前审阅、贷后处理等方面的不审慎。
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不止如此，晋商银行的个人消费贷事务，本年也引发不少诉讼。详细的案情，牵涉到晋商银行在个人客户请求阶段的尽调时，存在告贷用处查询不实的行为。
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承兑汇票惹风云
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依据通报，晋商银行太原迎泽东大街支行(以下简称“东大街支行”)因处理无实在交易布景的银行承兑汇票，被罚款30万元。
承兑汇票事务，一般触及销货方、银行、购货方。详细流程为三方签定协作协议，购货方向银行提出融资请求，银行审阅经过后向销货方签发汇票，销货方收到汇票并向购货方发货。过程中，银行的审阅要点在于销货方的实践运营状况，以及购销之间是否存在相关，即保证交易的实在性。
不过，就是在审阅的过程中，东大街支行多次呈现缝隙。依据我国裁判文书，2015年东大街支行的一名信贷员曾勾通企业职工，两人合谋令支行开出汇票后，将其领走用于归还债款。该案所涉金额较小，而让东大街支行露出实在危险的，仍是一同多方汇票诉讼。
企查查显现，东大街支行曾于2018年堕入一同金融告贷胶葛。案情为东大街支行向绵山风景区公司签发2亿元的承兑汇票，之后该企业未如期交纳票款，但东大街支行已进行承兑和垫支。
依据合同，绵山风景区公司曾以四子王旗公司、三佳新能源公司的相关权益向东大街支行供给典当担保，三家企业互为相关方。产生欠款后，东大街支行追偿涉事企业无果，因而建议诉讼。
到现在，涉事的三家企业在企查查的记载里都已是失期被执行人。东大街支行与其来往期间，涉事企业的实践运营状况不断恶化。对此，《投资者》就监管层通报的违规行为是否与2亿元的汇票胶葛有关等问题向晋商银行求证，对方未予置评。
2020年，晋商银行的表外承兑汇票426.9亿元，同比上涨56.83%；承兑汇票的不良告贷率0.01%，与2019年度一起。
违规发放个人按揭
银保监会通报晋商银行的另两起违规行为，包含贷后处理不严、向未封顶楼盘发放个人住宅按揭告贷。个人房贷事务，成为晋商银行新的危险点。
2020年，晋商银行个人住宅按揭告贷143.4亿元，同比上涨32.9%；个人住宅按揭的不良告贷率0.29%，较2019年度的0.13%大幅提高。
依照监管规则，银行必须在新盘封顶后，才干向个人发放按揭告贷。通报中，晋商银行太原肖墙路支行被指存在违规行为，即先放贷后封顶。实践上，除了该支行，晋商银行太原尖草坪支行(以下简称“尖草坪支行”)也疑似存在类似行为。
依据我国裁判文书，本年以来尖草坪支行向山西鼎晨房地产开发集团(以下简称“山西鼎晨”)以及多个天然人建议诉讼。详细案情为天然人在晋商银行处理了住宅按揭事务，用于购买山西鼎晨的房产，山西鼎晨为其债款承当连带保证职责。之后天然人未如期归还，晋商银行追索无果并与之对簿公堂。
其间，一位当事人孟某于2010年3月与尖草坪支行、山西鼎晨签署按揭告贷合同，并从次月开端还款；经过上下文比对，房产为太原市浦东雅典小区第5幢某单元。依据自媒体“太原房全国”信息，该幢楼在2010年6月的进展为盖至4层，没有封顶。
对此，《投资者》就山西鼎晨及其购房人是否为住宅按揭不良告贷的严重来历等问题向晋商银行求证，对方未予置评。
个人消费贷审阅不严
除了承兑汇票、个人按揭等事务被爆危险，晋商银行的个人消费贷事务也存有危险。
依据我国裁判文书，本年以来晋商银行向信用卡客户建议多次诉讼。案情材料显现，诉讼的产品会集在卡易贷。晋商银行与客户签定合同时，约好循环告贷的方式，但在期限内，不少客户因无法归还，然后引发胶葛。
材料显现，卡易贷是一款消费类信贷产品，个人告贷后适用购物、装饰等场景。不过，我国裁判文书的一则案子中，某卡易贷客户表明，最初请求时晋商银行对告贷用处查询不实，且金额超出家庭日常需求；取得告贷后，该客户将资金用于治病，而非约好的日常消费。
能够看出，晋商银行对消费贷客户的贷前审阅存在必定缺失。2020年，晋商银行个人消费告贷17.05亿元，同比上涨4.7%；个人消费贷的不良率3.51%，2019年度为6.18%。对此，《投资者》就消费贷频频呈现胶葛，个人消费贷的不良率下降是否实在等问题向晋商银行求证，对方未予置评。
除了经过循环贷的形式扩展个人消费贷规划外，晋商银行还持有晋商消费金融(以下简称“晋商消金”)40%股权。作为发力点，晋商消金也采纳循环贷形式，但实践操作中，又被曝出涉嫌套路贷。
我国裁判文书中，有很多案子发表相关操作。详细操作时，晋商消金、达飞云贷、博泽商业保理一起约好，由达飞云贷做居间服务，促进晋商消金向个人发放消费循环贷，之后债务转让给博泽商业保理。告贷人每年要付出的利息，高达36%。
高额的告贷本钱、疑似套路贷的灰色行径，让晋商消金多次被投诉。本年5月，有客户投诉晋商消金上传征信信息时运用侮辱性字眼，导致人民银行太原中心支行介入约谈。终究，晋商消金被暂停征信体系的查询权限。