“100%保本，年利率高出一般银行至少3倍……”这样的话放在6年前，你会信吗？而这正是一家自称出资理财网站对外的许诺。面临这种引诱，有年轻人不吝告贷，以透支信用卡的价值去“理财”，成果为此背上了7年的债款，至今影响着日子。

被“100%本金确保”招引 “危险测评”全赖群友支招

家住湖南的王先生本年31岁，自从上了大学便不再向家人索要膏火、日子费，决议靠自己的双手养活自己。学生时代他就能自给自足，这份成就感让他心里暗自下定决心，要自己挣钱买房、买车。

可7年前，他大学结业刚刚进入职场，每月4000多块钱的薪酬在他地址的圈子里来说并不高，也远远满意不了他对自己的要求，所以他开端测验进入理财圈。

“我结业后认识了几个朋友是做理财的，他们有一个全国的群，里边的群友会守时发布自己取得的理财信息和作出的查询陈述。”王先生说，这样的群关于一个“理财小白”来说，无异所以能使自己快速进阶，成功致富的“秘籍”。

王先生参与群后，发现来自全国各地的群友，会使用专业范畴和触摸的圈子等，对各类理财途径、理财项目进行查询，并针对企业和途径的运营状况、实践运营地、老板和股东布景进行实地调查，作出“信赖度”陈述。

王先生回想，2016年时，群里一向有一个热点话题——“保本赚利息”。

他说，在其时有一个叫宜投宜盈的途径，上面显现着各种需求借钱周转的企业信息，理财人可经过途径和指定付出软件向其告贷，依据告贷金额的不同，也会收到相应的利息。

王先生看到，其时遍及的年利率，都在9%左右，高出市面上一般银行的3倍不止。“高收益就意味着高危险的道理咱们都懂，但这个途径上形似没有什么危险。”王先生告知记者，宜投宜盈途径上不只登记取各个告贷人的身份信息、公司信息，还标示着他们在途径上的抵押物，有轿车、有房子。

除此之外，途径上还有了一个“100%本金确保方案”，称当理财人（借出者）出资的告贷呈现严峻逾期时，途径向理财人（借出人）垫支此笔告贷未归还的剩余出借本金或利息，然后为理财人营建一个安全的出资环境，确保出资人的本金安全。

“我打电话了解了一下，意味着这家途径，在告贷人呈现问题不能还钱的时分，途径就会处理抵押物，然后完成归还理财人本息的意图。”王先生说，其时自己忧虑受骗，一面买着3个月短期项目，一面和几个一同出资过的网友，在群里求助对该途径进行查询。

依据之后群友的回应，称宜投宜盈的公司实体坐落在北京丰台，老板杨某是位浙商，浙江、东北有许多地产，是个做皮草生意的老板，资金链安稳……一同付款方法是一家受有关部门监督的组织，彻底值得信赖。

“在收到这条信息后，群里有差不多100多位网友都开端从宜投宜盈途径购买理财产品，我认识了一个一年半的网友，直接投了50万进去。”王先生说，但此刻的他依然比较镇定，预备再查询一段时刻。

2016年4月底，王先生小试牛刀的利息和本金连续到账，再加上看到群友挣了钱，他开端对这个途径的“100%本金确保”项目毫不怀疑，犯了出资理财的大忌——失去理性，盲目跟风。

为挣钱想到“借钱理财” 被坑后为还钱曾日兼三职碍于经济才干问题，王先生起先想先从低投入的项目下手，但其间发现了一条关于“宝马轿车抵押告贷，需10万元”的信息，年利率居然高达15%。只需出借的钱够多，年利率就越高，但手里没这么多钱该怎么办？王先生开端尴尬，但想到朋友现已赚了钱，并且利率太低的毫无赚头，所以刚结业不久的他决议逼上梁山，瞒着爸爸妈妈找到亲戚朋友拆借了10万多元，并许诺3个月后还上高于银行的利息。

在购买了为期3个月，年利率15%的“宝马轿车抵押告贷”后，他又被群友各种盈余之后的夸耀引诱，便又从银行卡中告贷，在途径上连续购买了年率利为9%的“邓先生皮草公司实地调查告贷”、“王先生家具公司实地调查告贷”项目各1万元。

《理财合同》中约好3个月时刻，每个月将利息转到王先生账户，3个月之后本金、利息一同还上，如有逾期，将依照每个月利息10%份额付出违约金。这样算来，3个月下来，王先生盈收差不多就能抵自己1个月薪酬了。联想到自己每年出资的收入将近自己4个月的薪酬，他还开端预备在盈收后，进行下一步出资方案。

可让王先生没想到的是，到该收利息的榜首个月，约守时刻过去了两天，途径却迟迟未打款。王先生从速给途径打去电话，对方则对王先生表明了抱歉，称生意周转呈现困难，并洽谈可否先依照10%违约金进行付出。“我除了容许之外也没有其他方法，究竟钱都交到他们手里了，只好先回收一部分。”就这样，途径时有时无地向王先生付出着每年几千块的违约金，可这不是让他最头疼的，真实让他感到无力的是自己为出资欠下的外债该怎么办？

王先生彼时现已无力出资，只能将一切期望寄托在自己的才干上。所以从那天开端，他开端日兼多职，白日上班，晚上兼职，常常忙到清晨1点多才干回家。有时朋友催钱催得急，他乃至日兼3份工。

即便如此，他也从未将这件事告知爸爸妈妈，决议自己闯下的祸自己补。就这样，一个刚刚结业，对日子充满期望，活跃达观的男孩变得默不做声，不敢再容易信任他人。

“我本年31了，个人存款依旧是0，现在想想，也不知道最初群里做查询的网友是不是托儿。”王先生说，他与其他几个网友也曾想过维权，可是几人涣散在全国各地，维权耗时耗力，打官司又没有经历，身上还一堆债款和作业脱不开身，只能挑选静静忍受。他说，“其间一些投了1、2万的，爽性抛弃了。”直至宜投宜盈途径被关停，并于2017年遭到北京市丰台区商场监督管理局的一则行政处罚，因该公司存在“广告主发布含有对未来作用、收益或与其相关的状况作出确保性许诺，明示或暗示保本、无危险或许保收益等内容的招商等有出资报答预期的产品或服务广告”行为，被处以10万元罚款，才算给王先生等出资者出了一口气。

庭上赞同还钱庭下反悔 公司前职工：这便是个坑！尽管气是消了，但钱回不来也是杯水车薪，所以王先生在长时刻的搜索依据，寻觅告贷人、途径暗地公司和付出公司的各种信息，到了2021年8月，才成功在北京丰台法院立案。

2021年11月，王先生、宜投宜盈途径和几位告贷人纷繁表明赞同进行调停，王先生表明能够放弃利息，只回收本金就好，而途径也许诺能够赶快还钱，并在之后几天，将两笔小额理财的2万块钱，打给了王先生，随后王先生撤诉。

“整件事拖了7年，本金能要到现已很不错了，并且我觉得他们也不容易，宜投宜盈途径的担任人是诚心想要还钱。”王先生说，其时他暗里与宜投宜盈途径进行交流，因为此前还款，10万元项意图本金途径现已还了1.9万元，便约好，如果在年前能够归还剩余8.1万元的一半，那么剩余的能够在之后的一、两年内还清即可，自己就不再申述。

王先生自认为“穷力尽心”，可让他没想到的是对方却回应“公司真实没钱”。

王先生一怒之下，再次对途径和几名告贷人进行申述，而这次申述的补偿，除了本金之外还有拖欠的利息，总计近20万元。

记者经过企查查途径发现，宜投宜盈途径网站现在现已关停，而其所属公司现在现已两次被列入运营反常名录，自2017年开端，在北京、湖北、浙江都有胶葛案子。4次成为被实行人，其间3起案子触及假贷胶葛，一同正在实行阶段的案子标的额高达37.97万元，还有一条被列入失期被实行人名单的信息。

记者随后拨打了该公司在工商注册的电话，但无人接听。随后只联系上一位曾经在该公司作业的职工左女士。

“这便是个坑！这公司缺德着呢！”左女士称，自己是在2014年，该公司建立之初时上任的，自己也在其间出资了近20万元本金，但随后发觉公司运营形式存在危险，便离任，并有意退出出资，可担任事务的作业人员一向以难以周转为由延迟，她至今也仅要回部分本金及利息。左女士告知记者，据她了解，尽管现在该公司仍处于“存续”期间，但已无人运营，也没有实践运营地址。一同她表明，前期时有些出资人急于还款的，公司居然挑选用皮草(衣)作为还款的兑付方法，依据不同皮草(衣)折现以抵归还款资金。途径乃至还贴出了预备抵债的皮草样图，并标出相应价格，面临标价一千元一件的皮衣，有的出资人当面不由得爆了粗口。

法官：年轻人高估理财危险承受力 或许是给自己挖坑北京丰台法院长辛店法庭徐全影法官告知记者，现在许多金融组织推出免息告贷服务，只需在一守时刻内归还告贷就不需求付出任何利息。从以往受理的案子中能够看出，今世年轻人有着对理财存在必定的危险承受力的特色，乃至能够承受告贷理财、告贷炒股。尽管说高危险和高报答是对等关系，但告贷投入自认为的“理财”傍边，无异所以想空手套白狼，成果最终亏的血本无归不说，自己还要承当额定的危险及债款，对日子形成影响。

常言道天上不会掉馅饼，面临高报答的理财项目，必定要坚持镇定，首要考虑项目是否合法，切勿盲目跟风。

其次，要注意资金流向，以上述案子为例，王先生与途径中所谓的告贷人本无任何交集，关于对方公司的了解和危险测评，全赖经过网络查询和网友介绍，难以确保真实性。

别的，实践告贷人究竟是不是网上标示的这些公司，也难以认证，类似于此类的“理财”项目，仍是要慎重参与。法官表明，近年来，网络日渐兴旺，广阔顾客因一时轻信，自动交钱受骗受骗，被迫形成丢失的事例不在少数。出资理财本身就自带危险，而一些企业、途径或不法分子的钻空子、挖圈套又进一步扩大了危险。常常使用广阔顾客特别是中老年朋友浮躁和盲目理财的心态、只想着“天上掉馅饼”的侥幸心理，诱导其一步步进入到设定好的圈套中去。

其实，广阔顾客如果能沉下心来，不是光想自己能赚多少，而是理性分析出资理财的各个环节，是能够避开不法分子煞费苦心规划的这些坑的。

在此提示广阔顾客，在高报答率和其他引诱面前，必定要引起警觉，进步防备认识，捂好个人的钱袋子。但但凡理财产品都有危险，比如兑付危险、流动性危险、净值动摇危险等等。也正因有如此多的危险存在，做好危险测评更显要害，不然或许血本无归。

理财提示

1.了解本身财务状况和危险承受才干，进步危险认识。作为出资者，要清晰高收益必定随同高危险，要了解根本的出资理财常识，要进步危险防备认识，尽量挑选与自己危险才干相匹配的理财方法，不要盲目跟风，不要轻信所谓高收益而告贷出资，一旦出资失利，或许形成难以承受的丢失。2.深化了解理财项目和公司状况，理性作出决议计划。作为出资者，应挑选合法、正规的理财途径，决议计划前，要仔细调查理财运营公司的资质和产品信息，具体了解理财产品的运作形式、项意图真实性、资金流向与用处、收益付出方法、实行期限、出资危险和担保状况等。关于新式理财方法，要进步警觉。3.进步法律认识，具体了解、慎重签署理财合同。关于理财收益和亏本的分管问题等要害性问题应以书面合同的方法固定，不行轻信口头许诺。关于合同的首要条款或许不利于本身的条款，有权要求对方作出阐明或调整。

文/北京青年报记者 王浩雄