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文/叶檀

2月最终一天，一大早，一则关于房地产的音讯刷屏。

据彭博音讯，有知情人士称，中信银行现已叫停发放北京地区的住宅典当借款。这一音讯在28号下午得到承认。据财新音讯，中信银行暂停了北京地区200万元以上个人住宅典当贷事务。

知情人士称，这不是央行或许银监会的决议，挨近央行北京分行的人士称，央行现在对房地产借款没有一致要求，各商业银行能够根据本身状况确定相关借款规划和额度。

中信银行银行本身作出了决议，因为今年以来企业借款需求旺盛，并且企业借款利率上升，银行出于本身商业考虑更乐意发放利润率更高的企业借款。

其实，最重要的，仍是跟决议计划相关。

有什么理由让一家从前如此喜爱房贷的银行，对北京的个人典当房贷如此行厌弃呢？与从前比较，2018年的作业组织中，央行和银监会均将“防备和化解金融危险”“按捺杠杆率”放在最为重要的方位，并特别提出了房地产方面的金融危险防控。

中信银行对房价不看好，特别关于北京的房价不看好。假如手上一把北京的房地产财物，假如像燕郊相同大跌怎样办？

中信银行总行营业部回应称，自2017年3月起，国家加大房地产商场调控作业的布置，坚持“房子是用来住的，不是用来炒的”定位，加之北京市“因城施策”的大布景下，中信银行坚决执行国家关于房地产商场调控的方针，对北京地区相关产品的信贷方针及时进行调整、传导、落地。

还弥补，是为了保证北京市房地产调控作业的顺利进行，相应地调整相关事务的批阅方针，保证信贷资金实在用于个人客户的企业经营和日子消费，严厉执行差别化住宅信贷方针。

这句话的意义似乎是，北京是房地产调控的试点，重灾区，还暗示了，刚需的按揭、一手房借款不会遭到影响。

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借款门槛提高，关于曾经有协作的、相对安全的项目开一面。在承受《经济调查》的采访时，有中信银行的信贷人员表明，该点的住宅按揭借款并没有停，可是不承受二手房借款，只承受与中信银行有协作的楼盘的期房事务，契合中信银行准入的项目才能够做。

更严峻的音讯事来了。

当天下午，腾讯《一线》报导，还有商场音讯称，除了暂停新增事务之后，该行在途的（已批复但未放款）住宅典当借款也将一概中止放款。但截止当天下午两点半，中信银行总行营业部没有证明这一音讯。

这是非常重要的金融信号，怎样估量都不过火。假如推行到其他银行，直接关系金融、房地产，乃至实体经济的开展。

毫无疑问，这是我国金融去杠杆的又一标志，商场资金会愈加严重。

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我国借款一半以上是典当借款，典当品里边最重要的是房地产。

典当借款的意思是，你不还，债权人就当你的房东，当你这块地的地主，当你珠宝、车子的主人。曾经黄世仁借给杨白劳高利贷，还要当喜儿的主人呢。

到2017年5月末，金融业本外币借款余额118.66万亿元，这其间约60%的借款为抵质押借款，房地产为首要押品，占押品比重约为50%，总比重是30%，其次为应收账款、金融财物。因为，房地产造假难，评价也简单。

房地产典当，借款简单利率低。以五大行为例，2016年年报显现，其个人住宅借款总计达12.83万亿，占整个个人借款16.55万亿的份额，高达77.52%；占整个五大行2016年48.61万亿规划的26.39%，挨近三成。

上一年12月，《银行家》杂志宣布了高广春的一篇文章，指出了惊人的增加数据。近十多年来，我国个人住宅典当借款持续上涨，2004年余额不到2万亿元，2013年缺乏10万亿元，2017年一季度打破20万亿元，三季度到达23万亿元与2004年比，均匀每年有近一倍的涨幅。

连房地产典当贷都难了，零增加了，你想想，借款会有多难！做好金融去杠杆的预备，怎样充沛都不为过。

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跟房字相关的，赶忙争夺房地产信任，争夺证券化，让脖子上的绳子松一点。

还有业内人士说，中信银行暂停个人住宅典当借款是表外融资标准后的成果。

这句话不算太正确，原本借款额度就严重，表外回表内，支撑实体经济，房地产危险上升，全体的房贷都会遭到按捺。

但中信银行是上市银行中财物缩表的前驱，从2016年四季度至2017年三季度有三个季度总财物是负增加，2017年一季度环比下降起伏最大，到达3.02%，这首要是因为应收金钱类出资和同业事务财物的削减所造成的。

假如中信银行遭到压力不得不这么干，那其他银行怎样办？

怎样去杠杆、稳房价，避免典当借款再次进入房住产商场买房？下降住宅典当借款是重要一环。在有的当地有的房产，干脆，禁绝住宅典当借款了。

还有一个原因，是中信银行确定，北京是试点，房价还会跌，典当的房产质量会下降。

银行拿着一把房地产，成果像燕郊相同，房价降了，银行的财物负债表急剧恶化，财物证券化又没那么快，找谁哭去？

并且，有人拿着住宅典当的钱持续买房，这不是跟方针唱反调嘛！

假定你有套产权明晰、有产权证的房子，几个证都完全，商场价格800万，你能借到400万或许500万左右，现在上限没那么高。不同的银行门槛、利率等不相同，比较来说，房产典当借款利率是比较低的。

假定啊，大都银行把房地产典当的大门给关上，会影响20%到30%左右的借款，不知道有多少高杠杆的人得跳楼，有多少企业睡不好觉。一些有其他财物的企业，恐怕会振奋得跳上房顶。

俗话说，三十年河东，三十年河西，咱们的房地产商场，是两年河东，两年河西。