2021年6月27日施行的《理财公司理财产品出售办理暂行办法》（中国银行稳妥监督办理委员会令2021年第4号，以下简称理财出售新规）第二十七条规则，理财产品宣扬出售文本包括宣扬推介资料和出售文件。出售文件包括理财产品出资协议书、出售（署理出售）协议书、理财产品说明书、危险提醒书、出资者权益须知等。

一、理财产品出资协议书编写现状

理财出售新规出台曾经，理财产品出售文件并不包括出资协议书。因而，出资协议书是理财出售新规新增的文件类型。关于出资协议书，理财出售新规及其他标准并没有清晰其界说及内容。因为新规要求，部分组织的理财产品现已上架了出资协议书，笔者选择以下几家理财子公司出资协议书，具体内容如下：

组织名称

出资协议书签署主体

出资协议书主要内容

工银理财

理财产品出资者与理财公司

重要提示、两边就理财产品出资进程的权利义务

中银理财

理财产品出资者与理财公司

产品危险提示、两边就理财产品出资进程的权利义务

中邮理财

理财产品出资者与理财公司

危险提醒及声明、两边就理财产品出资进程的权利义务、免责条款

信银理财

理财产品出资者与理财公司

危险提示、出资条款、两边就理财产品出资进程的权利义务、免责内容

安全理财

理财产品出资者与理财公司

两边就理财产品出资进程的权利义务、信息搜集的授权、体面条款、投诉处理

光大理财

理财产品出资者与理财公司

理财产品重要声明、名词解释、税收规则、免责条款、两边就理财产品出资进程的权利义务

兴银理财

理财产品出资者与理财公司

两边就理财产品出资进程的权利义务、不可抗力、违约责任、顾客权益维护

依据上表的计算内容咱们可知，现在实践傍边，理财产品出资协议书主要是理财产品出资者与理财公司进行签署。内容均包括签署两边的权利义务，部分组织的产品协议书还包括有免责条款、顾客权益维护等条款。

二、理财产品出资协议书签署方怎么界定

出资协议书，望文生义，应该为出资相关的协议文件，但出资可理解为两个层面，其一是出资者出资理财产品，其二是理财产品对外进行出资。

依据理财出售新规第三十八条规则，理财产品出售组织应当依照法律法规、监管规则、理财产品出资协议书、理财产品说明书、理财产品出售（署理出售）协议书等的约好收取出售费用，并照实核算、记账；未经载明，不得对不同出资者适用不同费率。由此可知，理财产品出资协议书还或许包括出售费用，而理财产品进行对外出资的协议一般不包括消费费用条款，因而，理财产品出资协议书应当理解为出资者出资理财进程的一份协议书，即由理财产品出资者与理财公司签署。

三、理财产品出资协议书的内容怎么界定

已然理财产品出资协议书是出资者与理财公司之间签署的协议，那么，其核心内容便是理财产品与出资者之间的权利义务界定。当然，出于慎重性考虑，出资协议书能够将相关免责、出资者投诉等条款，对出资者与理财公司之间的权利义务联系进行翔实而体系的界定。

综上，理财出售新规规则理财产品出售文件中有必要具有出资协议书这一文件，因而，出于契合监管规则的要求，咱们拟定理财产品出资协议书。关于理财产品的出售文件的核心内容在于清晰出资者与监管之间的联系，一起，也能够进一步就其他出售事项进行清晰约好。

作者简介：

王平律师，上海兰迪律师事务所合伙人，专心于金融及投融资法律服务