小贷公司的格式正在悄然生变。央行近期发布的小额借款公司分区域状况显现，2021年，全国小额借款余额自2018年以来初次同比增加，但小贷公司数量和从业人员均大幅削减，区域分解愈加显着，特别重庆区域小贷余额占比现已超越1/4，到达25.57%。
多位业界人士对榜首财经记者表明，小贷公司数量的削减有多方面原因，既包含银职事务下沉、互联网形式的揉捏，也遭到监管趋严的影响，但最底子的原因是小贷公司法律地位、展开定位缺少一致界定，生计压力较大。关于未来职业的展开趋势，业界遍及以为，跟着小贷新规和当地金融监督办理条例的落地，面对不能跨区域运营的束缚，小贷公司的数量和规划还会进一步减缩，但回归根源后将更好地服务实体经济。
小贷公司6年锐减2500家，重庆成最大“赢家”
央行发布的最新数据显现，到2021年末，全国共有小额借款公司6453家，借款余额9415亿元，同比增加550亿元。榜首财经记者整理发现，这是自2018年小额借款余额呈现下滑后初次上升，此前该数据一度从2017年末的9799.49亿元下滑至2020年末的8887.54亿元。有业界人士剖析，借款余额上升或与疫情后小微企业运营资金缺口较大有关。
尽管借款金额有所上升，但全国小贷公司和从业人员的数量还在继续削减。2015年，国内小额借款安排一度到达8910家，从业人员更是打破11万人，尔后便继续下滑，6年间小贷公司少了2457家，2021年除海南、西藏外其他省份公司数量都有不同程度削减；从业人员则在此期间锐减5万多人，其间仅在疫情之后的2020年～2021年就削减了1.7万人，现在仅剩6万多人，锐减近半。有从业人员曾泄漏，近年来宏观经济与疫情的两层冲击让小贷公司的生计环境产生较大改变，客户对小贷资质的质疑也进一步增加了展业难度，“失联”公司增多；另一方面，线上化展业逐步成为干流形式。
从2005年试点起步到2008年辅导定见清晰界说，小额借款公司十余年来一向由当地金融监管部门批阅、监管，不吸收大众存款、运营小额借款事务，是普惠金融布景下服务小微和“三农”的重要弥补，但2017年起，因互联网借款风险延伸，监管开端对包含小贷职业在内的互联网金融职业进行整治。上海金融与展开试验室主任曾刚对记者表明，由于定位与准入门槛等差异于传统金融安排，小贷公司阅历了一个展开、扩张较快的阶段，但跟着竞赛的日趋激烈，来自银行端和部分消费金融公司事务下沉的抢夺、互联网小贷形式的揉捏愈加显着，加上小贷公司获客本钱、借款利率和资本金来历都不具有优势，只能服务本地的小贷公司不免堕入运营窘境。
跟着安排数量削减，区域间的改变也在悄然产生。依据央行数据，到上一年年末，重庆作为小贷借款余额最大的省份（直辖市）借款余额为2407.23亿元，较2020年增加了635.15亿元，在全国的占比也从缺乏20%提高到1/4以上。广东以895.46亿元小贷余额排在第二，占比也从8.6%提高到了9.5%。
“重庆有它的前史特殊性，由于其时当地对小贷公司支撑力度较大并且方针要求比较宽松，所以在当地注册的比较多，并且多是互联网小贷。”招联金融首席研究员董希淼表明，由于互联网小贷能够在全国展业，对全体规划会有较大影响。从公司散布来看，当时规划较大的几家互联网小贷包含蚂蚁集团旗下的蚂蚁小细小贷、蚂蚁商诚小贷，百度旗下的重庆度小满金融，以及京东、美团、滴滴、小米、苏宁都有至少1家小贷公司注册在重庆，腾讯、字节跳动则分别在深圳注册有财付通小贷公司和中融小贷，陆金所则在重庆、广东两地都有小贷公司运营。
多重要素“夹攻”，监管标准呼声高
监管趋严是各家小贷公司避不开的生计检测，特别是敏捷扩张的互联网小贷公司，面对准入门槛的严厉约束。2020年11月，银保监会与央行联合发布《网络小额借款事务办理暂行办法（征求定见稿）》，其间对网络小贷公司的注册资本提出新要求：不低于人民币10亿元且需一次性实缴，其间跨省级行政区域运营网络小贷事务的小贷公司注册资本应不低于50亿元。
到现在，现已有蚂蚁、腾讯、美团、京东、百度、苏宁、360数科、字节跳动等至少8家互联网公司对旗下小贷安排增资至50亿元以上。而就在上一年，金融办理部门约谈了蚂蚁、腾讯等13家展开金融事务的互联网渠道，整改要求中就包含推进小贷和消费金融公司合规展业。其间还说到，一切金融事必须须持牌运营，叠加蚂蚁集团整改“花呗”、“借呗”过程中将小贷事务悉数转移至蚂蚁消费金融公司，业界猜测，未来小贷事务的展开形式或将逐步改变，职业格式面对重塑。
但董希淼以为，小贷事务转入消费金融公司现在并非遍及要求，尽管安排数量削减有监管趋严的影响，但小贷公司仍有自己的生计和展开空间，关于此前许多关于“将小贷公司转成村镇银行”的提法他并不认同。董希淼以为，最底子的问题在于清晰小贷公司的法律地位和展开定位，让此类安排回归根源服务本地。
继2020年最高人民法院《关于新民间假贷司法解释适用范围问题的批复》清晰小贷公司等7类当地金融安排归于经金融监管部门同意建立的金融安排之后，上一年年末央行发布的《当地金融监督办理条例（草案征求定见稿）》初次清晰了“7+4”类当地金融安排/安排的界说，一起强化了央地协作监管概念，董希淼以为，这对小贷公司等依法合规展业具有重要作用。
但上述几部文件多归于征求定见阶段，正式落地影响还有待调查。“在现在的方针，以及经济下行趋势下，小贷公司的展开的确存在一些困难，规划或许还会进一步削减。”董希淼以为，小贷公司促进了我国多层次信贷商场的完善，但部分小贷公司不合法吸收存款、集资欺诈、暴力催收等问题在一些当地较为严峻，加强监管是必定。曾刚也表明，在对高利贷等监管套利行为进行标准后，未来整个小贷职业能够更好地支撑小微企业和本地经济的展开。