自2018年7月以来，北京等一线城市租房价格进入上涨通道，而“本钱推动了住宅租金的价格上涨”的谈论不断。但从金融产品视点看，租房分期作为一个典型的消费场景，商场时机开端浮出水面。
北京市朝阳区一家链家门店的工作人员对《我国经营报》记者表明：“经过链家租房的客户里，一部分人会咨询能否处理租金分期，这一份额大约在3%到5%左右。”
而据记者实践查询发现，挑选长租公寓租房的人群中，有租金分期需求的份额要高于经过中介门店的用户。依据自若、乐活等长租公寓的一线从业者向记者泄漏，租金分期需求的用户份额大约在10%左右。而这些租金分期的资金来源，部分来自于企业的自有资金，部分来自于持牌的金融组织。
值得注意的是，长租公寓为租户供给押一付一方法的租金分期方法中，涉及到以租户征信套取资金的状况现已引起商场警觉。
租房费率存“猫腻”
所谓租房分期，也便是在传统的租房商场中，租金付出方法为押一付三或押一付六等方法，可是在租金进入上行通道的状况下，关于年轻人来说一次拿出几个月的租金较为困难。在此布景下，租房者经过京东白条、借呗等渠道告贷付出房租的方法应运而生。
以北京乐活公寓为例，现在官网发布的公寓价格为押一付三的价格，假如是押一付一的价格则每个月另加收5%的手续费。乐活公寓官网揭露有5亿元的金融额度，关于资金来源，对方客服人员表明是来自于企业融资和建设银行、民生银行两家银行的授信。
依据长租公寓一线职工的直接反应，租房者中约有10%的份额有租金分期的需求，而长租公寓从业者以为，未来租房分期的商场规划预估是万亿级商场。
在长租公寓的买卖方法中，当租户以押一付一的方法签下借款合同后，以个人信誉取得持牌组织的租金借款。此刻，金融组织将一年租金转入长租公寓的相关账户中，租房者再按月归还该笔借款，一起向长租公寓方面付出每月约5%的管理费，长租公寓方面依照传统押一付三方法向房主付出租金。
但在这一过程中，存在租金的时刻差。现在有揭露信息说到，长租公寓经过套现的资金用于本身开展，如拓宽房源等，《我国经营报》记者就此问题问询多家长租公寓方面，但到发稿未得到答复。
现在对租房分期事务进行笔直开辟的助贷渠道中，仍在运营的一些租房APP，如房司令、会分期、自若白条、租房宝等渠道。其间，互联网租房渠道“会找房”以及旗下的租房月付产品会分期，进行事务拓宽，在业界规划较大。
依据会分期的产品介绍显现，会分期向租客供给月付、季付、半年付、年付等金融产品，其间月付租金是其主推的产品。揭露的数据显现，不同的分期产品服务费不同，从4%到8%左右，逾期费率按月租的1%收取，违约金为租金的10%~20%。总的来说，其年化利率为16%~20%。
关于资金来源，在会分期创始人李磊的介绍中说到，“开始，会分期的资金根本来自于P2P渠道。但会分期现已开端运用银行的资金，银行告贷已成为首要的资金来源。接下来，会分期还将能够登陆征信体系，租客的逾期不交费等现象将会遭到个人信誉体系的限制。”
在2018年7月份，融360从前就现在商场上的15款租房分期产品进行过测评，测评成果显现，分期产品的实践年化利率遍及较高，且用户未准时还款时，遍及会发生罚息及违约金。
融360测评显现，“自若分期、自若白条，宣扬的是年费率仅为6.27%，折合每月归纳费率0.52%，但实践年化利率却高达13.08%。也便是说，每月租金2000元的话，一年实践借款费用就要3132元，相当于一年多交1.6个月房租。别的，不少渠道本身没有房源，运用其租房分期产品时，不只需求付出分期费用，还需求向其协作的中介交纳一个月房租作为中介费”。
“运用租房分期，假如未准时还款构成逾期，就会发生罚息及违约金。在15种产品中，有些渠道收取的分期服务费较低，乃至称不向租户收取分期服务费，可是逾期费用相对较高，而有的一旦逾期超越了规则的时刻，就视为违约，需求补偿违约金”。
部分持牌组织仍犹疑
关于长租公寓放贷的资金，业界遍及以为，部分来自于互联网假贷，部分来自于传统的持牌金融组织。
2017年年末，华融消费金融曾被牵涉进租房分期“套路贷”的用户投诉中。从揭露信息显现，投诉人表明：“自己于近期查询到央行征信记载显现有一条华融消费金融公司发放的借款逾期，自己并没有该公司的逾期借款，故致电该公司咨询，该公司回复是他们体系故障主动给我发放了一笔借款。自己要求吊销征信逾期记载并扣除他们的借款，该公司宣称征信记载不能吊销。”
据记者了解，现在消费金融公司人士对是否测验租房分期事务仍有犹疑。
消费金融公司人士表明，“现在切入租房分期事务有两种方法，一种是直接与C端协作，也便是租客自己；另一种则是与B端协作，与助贷组织协作进行会集授信。”
但该人士一起表明，与租客自己协作的租房分期借款，这类的信贷产品对错规范化产品，没有一致的定价规范；而与助贷组织协作的方法下还存在危险，业界通行的是助贷组织押一笔保证金，然后助贷组织进行兜底向外放贷，方法上有不合规的当地，暂时也不能做。
此外，规划较大的、有优势的渠道，经过租房分期的财物证券化产品，也能够取得资金支撑。
上海证券买卖所信息显现，到现在，链家旗下品牌自若，现已获批25亿元的自若分期ABS额度，2017年8月发行的自若1号ABS发行量5亿元，优先级发行量4.5亿元，年收益率为5.39%。2018年3月发行的自若2号第1期ABS总计发行2.366亿元，其间优先A级发行量2.028亿元，年收益率为6.47%，优先B级发行量0.182亿元，收益率为6.75%，中间级发行量0.156亿元，年收益率为7.60%。
2018年7月发行的自若2号第2期ABS总计发行2.73亿元，其间优先A级发行量2.34亿元，年收益率为6.29%，优先B级发行量0.21亿元，收益率为6.75%，中间级发行量0.18亿元，年收益率为7.60%。
事实上，记者整理信息发现，2016年到2017年两年共有4款长租公寓ABS产品发行，发行规划合计20.455亿元。
但在2018年到现在就现已发行了5只长租公寓ABS产品，合计发行规划14.626亿元。
2018年发行的长租公寓ABS产品中，自若、蛋壳公寓都有发行相关产品。
但长租公寓近期陷入了“高本钱收房源”“使用租客信誉扩张资金做大规划”等言论争议。
关于自若发行的ABS产品，有业界剖析人士揭露表明：“自若使用租客的信誉，为公司拓宽房源供给资金。具体操作层面，自若首要经过约好高租金的方法租下房主的房子，租金按月付清；然后和租户签定借款合同，在拿到分期信任获益权财物证券化融资后，又将此作为本金，持续和更多的房东签约。而不只是自若，这样的方法也已成为一批长租公寓扩展规划的利器”。
事实上，租房分期的赢利可观，在盈余的背面，高额的违约金和逾期费率也让租房者承当了危险。但无论如何，租房分期商场的大幕现已摆开，长租公寓、持牌金融组织以及各类投资方等都现已看到了该商场的潜力。
“未来3~5年，我国将有约2亿人进入租房商场，租金规划将超越1.5万亿元人民币，我国未来的租房商场空间巨大。”链家研究院院长杨现领在2016年《租借兴起》陈述共享会上表明。
该陈述更是猜测，未来10年，我国租房商场租金买卖额将挨近3万亿元，租借人口近2.3亿人；到2030年，租金买卖额将达4.6万亿元，租借人口到达2.7亿人，一线城市租金买卖额将超万亿元。