“个人征信陈述修正价格，一条1000元至2000元。假如修正不成功，能够退款。”当你因征信记载上有逾期信息而忧愁时，刚好有人打出这样的广告宣扬，你会信任吗？
在大数据年代，一部分组织或个人在商业利益唆使下，使用银行与征信陈述主体的信息差，混杂征信贰言、信誉修正概念，以“征信洗白”“征信修正”为噱头，构成一条集征信修正训练、加盟署理、个人信息售卖于一体的灰色产业链。
那么，征信修正组织到底是怎么操作的，经过向银行请求贰言是否真能改动征信陈述，其间是否存在违法行为，对个人及公司是否会产生影响？环绕这些问题，《法治日报》记者近来打开查询。
贰言请求偷梁换柱
撰写理由获取怜惜
征信陈述是由我国人民银行征信中心出具的记载个人信誉信息的记载，包含个人基本信息、信贷买卖信息、其他信息等。征信陈述能够反映个人及企业社会信誉的基本状况，由此广泛使用于商业银行借款、请求信誉卡、升学工作、高消费等多个范畴。
由于征信陈述由我国人民银行征信中心出具，其成果具有不行篡改和权威性。依据《征信业办理条例》规则，当信息主体以为征信组织收集、保存、供给的信息存在过错、遗失的，有权向征信组织或许信息供给者提出贰言，要求更正。
征信的重要性，让一些人看到了其间的“商机”。记者在查找渠道输入“征信修正”“信誉修正”等要害词，都能搜到一批声称能协助个人和企业修正征信的征信公司。
记者致电多家征信公司，这些公司共同表明，征信修正并非经过简略篡改征信陈述，而是经过向银行请求贰言，经过审阅后，银行内部会进行修正。因而，所谓的“征信修正”其实便是征信贰言请求。
江西赣州某征信修正公司客服人员介绍，该公司是经过找律师向银行申述的方法来吊销陈述中的逾期记载，顾客也能够自己找律师进行申述，但只需一次时机。
该客服人员称，只需没有接连3次逾期，总数没有超越6次，其实能够不必修正，不会影响后续借款。在承认记者表明2021年呈现接连3个月信誉卡逾期时，该客服人员则表明要先看征信陈述，交给公司相关人员进行评价，假如审阅经过，则能够交钱进行后续操作，假如初审经过，才能够进行修正。有的银行吊销一条逾期记载要1800元，有的则只需1000元，而假如是企业信誉逾期修正，一条需求10000元。
依据银行的操作难易程度来定价格，而企业的申述进程愈加杂乱，律师需求在客户公司挂职并驻守3个月，全权代表公司与银行进行对接，所以价格比较高。上述客服人员解说道，征信修正就像打官司，咱们有律师帮客户与银行申述，找各种理由与银行阐明客户逾期还款的原因，尽或许说得惨一些，再看银行是否会赞同吊销。
四川某征信公司的定价更高，处理个人逾期记载每条2000元，企业则需求20000元。“咱们做的其实主要是征信相关常识训练，你想学，交钱就能够。”该征信公司的客服说。
值得注意的是，赣州某征信公司客服人员重复向记者承认此前逾期接到银行催款电话或短信时，是否存在谩骂银行客服人员或拒不还款等歹意欠款的状况。称曾经就遇到过一个事例，有客户骂了银行客服，比及提交申述请求时，银行直接拿出电话录音佐证，直接回绝申述请求，这种状况下就无法吊销。
关于修正流程，客服称只需求把存在逾期还款的银行卡所绑定的电话卡给他们，公司就会依据客户性别找律师替客户与银行对接，整个进程由他们担任，客户只需供给相应的材料证明，需求签字的时分去银行处理即可。
详细怎么撰写理由？记者了解到，想方设法获取银行的怜惜是“要害”。“比方你是由于赋闲导致信誉卡还款逾期时，就能够说是由于疫情导致公司关闭，赋闲后没有薪酬，还不上钱了。”客服说。
据赣州某征信公司客服人员介绍，只需客户没有骂过银行客服，没有表明过歹意逾期，基本上都能够修正成功。只需初审经过确认需求修正征信时，才会与客户签订合同；假如修正不成功，则能够全额退款。而且假如客户“拉来人头”，还能够获得10%的回扣。
征信修正都是圈套
背面隐藏欺诈圈套
为进一步验证信贷公司所介绍的流程是否能够成功吊销征信陈述记载，记者又联系了一家银行的信誉卡客服。
是否能够以赋闲为理由进行申述？记者问。
除特殊状况外，因个人原因导致逾期的都不能经过请求。该银行信誉卡客服回复称，比方之前有一个客户是由于疫情期间生病了，这归于不行抗力，终究该客户被吊销了逾期记载。
而据吉林长春某银行职员杨先生介绍，假如银行要吊销征信逾期记载，肯定会全方位查询客户的实际状况，至于客户所提交的原因及证明材料，银行也会重复核对。假如发现材料造假，结果会愈加严峻。
杨先生说到，托付征信修正企业处理征信申述进程中，关于处理征信修正的客户来说，还存在络欺诈的危险，“先不说能不能申述成功，假如有人交完钱，这些所谓的征信修正公司的人跑了，又该找谁要钱呢？”
我国政法大学常识产权研讨中心特约研讨员赵占据说，假如征信修正公司经过不合法方法，比方与银行内部人员勾结，提出假的贰言，银行进行修正，则归于违法行为。
若以合法民事署理方法，按照《征信业办理条例》规则提出贰言申述并不违法，但如受托主体不具备征信事务资质，打着修正征信、征信洗白、逾期铲单等幌子进行虚伪宣扬，并经过假造银行流水、篡改材料信息、假造不行抗力事情等理由进行违法申述，则不只面对民事责任及行政处分，亦或许触及刑法中‘欺诈罪’等对应罪名，承当刑事责任。赵占据说。
近期，我国人民银行重庆经营办理部征信办理处相关担任人表明，依据《征信业办理条例》规则，征信组织应当采纳合理办法，保证其供给信息的准确性，无论是征信组织仍是商业银行等信息供给者，都无权随意更改、删去信誉陈述中正确展现的信誉信息。征信范畴不存在“征信修正”这一说法，一切声称是合法的、商业的、收费的“征信修正”都是圈套。
危害社会诚信系统
处分力度亟须加大
在采访中，有些征信修正公司的客服人员称，依据《征信业办理条例》第四章第二十五条，每个公民对自己的不良逾期记载都能够申述复议，因而公司的操作合法合规，客户只需供给所需材料，后续由他们来处理。
实际上，记者发现，上述客服所说的内容与《征信业办理条例》的详细表述有显着收支。
征信系统不存在‘征信修正’的概念，络上关于个人征信能够进行修正的说法归于虚伪宣扬，本质是成心混杂了其与征信贰言的差异，让信息主体误以为能够随意更改或删去征信信息。我国人民银行重庆经营办理部征信办理处相关担任人表明。
对此，我国社科院金融所金融科技研讨室主任尹振涛进一步解说说，征信修正和征信贰言有很大的差异。征信修正是产业链上的一种说法，乃至是一种违法违规行为；征信贰言是监管部门规则的，依据《征信业办理条例》等规则，无论是征信组织仍是商业银行等信息供给者，都有照实报送信誉信息的责任，无权随意更改、删去征信陈述上展现无误的不良信息。但是，信息主体以为征信组织收集、保存、供给的信息存在过错、遗失的，有权向征信组织或许信息供给者提出贰言，要求更正。征信贰言本质上是一种“改正过错”的纠错机制，有别于“失期后”为重塑信誉而进行的修正。
赵占据以为，所谓的征信修正组织，实际上是经过不合法歹意投诉等手法强逼金融组织作出退让，若这种方法达到目的，会导致信誉记载失真，影响整个征信系统的客观性、独立性和真实性。详细来说，征信系统使用广泛，假如某家银行审阅不严乃至辅佐作假，不只会导致个人征信陈述失真，也会影响其他金融组织，比方其他银行在进行放贷发信誉卡时，银行危险控制能力就会下降，危险也会随之添加。
尹振涛指出，跟着社会诚信系统建造及金融系统不断完善，金融服务日益开展，征信信息及信誉数据对个人的价值和含义凸显，因而才构成征信产业链存在的土壤。有必要添加违法违规本钱，对寻觅征信修正组织进行征信修正的征信主体要进行相应处分，对从事征信修正的组织也要进行严厉的处分。
对个人而言，千万不要信任所谓的征信修正组织，假如对信誉记载有贰言，能够经过合法合规的途径提出。一起，要养成合理假贷、量入为出的习气，不要过度假贷、盲目假贷，个人征信是‘第二张身份证’，要爱惜和保护个人信誉记载。招联金融首席研讨员、复旦大学金融研讨院兼职研讨员董希淼说。