（微众银行遭受蛋壳冲击波：“租金贷”客户将免息三年）

蛋壳公寓事情愈演愈烈

撰文?|?麦可

出品｜大摩

我国最大的长租公寓运营商之一蛋壳公寓资金链断裂，形成的房东与租客胶葛事情愈演愈烈。蛋壳公寓短短几年间依托“租金贷”敏捷做大规划，其崩盘之际亦将“租金贷”首要协作方微众银行卷进对错之中。

微众银行在事情初期曾表态称，租金贷客户在2021年3月底之前不上征信。但此说法并没有让在隆冬中或许失掉居处、又不得不继续承当还贷职责的租客们满足。

今日（12月2日）晚间，微众银行揭露回应了社会质疑，并对受蛋壳公寓事情影响的“租金贷”客户做出严重退让：免息三年。

微众银行公告称，客户剩下借款本金将给予免息延期，在2023年12月31日之前，微众银行不扣款、不计息，不影响信誉记载。据微众银行宣布，蛋壳公寓在微众银行借款的用户为16.18万名，现在已登记的住户约40077人。

针对外界以为微众应革除悉数客户借款的说法，微众银行称无权赦宥借款。

值得一提的是，微众银行做出退让的当天早上，《经济日报》宣布谈论文章《租金贷监管必须加强》批判微众银行。文章以为，2019年末六部分出台《关于整理标准住宅租借商场秩序的定见》，要求住宅租借企业不得以分期、租金优惠等名义诱导承租人运用住宅租金贷，但蛋壳公开诱导用户与微众银行签约，微众又将月付按年打给了蛋壳，违反了相关规定。

此外，文章还指出，微众银行默许了蛋壳公寓一系列违规操作，发放借款大大超出国家要求的30%租金贷占比上限，且发放频率与借款人付出租金的频率不匹配。

从最新言论来看，微众银行在蛋壳公寓事情中完全惹了公愤，要求微众银行“执行监管要求、批改商业形式”的呼声昂扬。

不过，针对媒体报道的“微众银行单方面修正电子合同”、删除了租客提早退租，由蛋壳公寓将剩下租金款直接返还给微众银行的条款一事，微众银行回应称，实践情况是微众银行根据之前客户退租实践操作流程，将上述条款添加到新版合同中，并没有改动客户的任何权利义务和债权债务联系。

微众银行表明，自蛋壳公寓事情发生后，微众银行一直活跃促进各方对蛋壳公寓进行救助，从未回绝过任何一个可行的救助或重组方案，而且乐意尽全力给予最大支撑，现在种种方案均未成功，微众银行仍会继续推进对蛋壳公寓的救助和重组方案。

就在这两天，另一家长租公寓运营商自若提示客户，其租金贷产品海燕方案“自若分期”、“轻松付”于11月27日暂停运用。微众银行也是自若海燕方案“租金贷”的资金方。

2019年财报显现，微众银行的不良借款率已然从2017年的0.64%上升至2019年的1.24%。而微众银行的信誉减值丢失也从22.42亿元添加至55.19亿元。

蛋壳公寓成立于2015年，是长租公寓风口浪潮中最闻名的品牌运营商之一。蛋壳公寓经过几年迅猛扩张，于本年1月在美国上市，到一季末在管房源超越41万套。

可是，蛋壳公寓几年来继续亏本，从2017年至本年一季末，蛋壳公寓别离亏本2.72亿、13.67亿、34.37亿、12.34亿元，累计亏本超越60亿元。

蛋壳公寓本质是“二房东”人物。传统“二房东”生意很难做大，但蛋壳公寓找到了“租金贷”这一利器。2017年到2019年，蛋壳公寓经过与微众银行深度协作，运用“租金贷”形式迅猛扩张。2017年，2018年和2019年前9个月，其有用租借合同中别离有91.3％，75.8％和67.9％运用现金贷。

蛋壳公寓的张狂扩张中，“高收低出”、“长收短付”等违规操作早已埋下危机，“租金贷”实践成了资金池。当租金商场下行或融资遇阻，蛋壳公寓的危险就会浮出水面。