“金融服务无处不在，便是不在银行点。”《银行4.0》一书作者布莱特·金的这句话颇能表现银行点现在面对的窘境，跟着客户脱媒趋势日益显着，银职业离柜率不断上升，不少银行点关门谢客。

专家以为，未来点仍会继续削减，但不会消失，点仍是坚持客户黏性的重要窗口，但未来点的转型晋级势在必行。

点出资回报率下滑

据银保监会站金融许可证信息计算，今年以来，已有889家银行支行或运营所停止运营。不过，在停止运营的点中，有236家归于重组中银行的点。

一起，据我国银职业协会计算，全国性商业银行的柜面买卖代替率遍及在90%以上。2019年银职业金融组织上银行买卖笔数达1637.84亿笔，同比增加7.42%，买卖金额达1657.75万亿元；手机银行买卖笔数达1214.51亿笔，买卖金额达335.63万亿元，同比增加38.88%；电商途径买卖笔数达0.83亿笔，买卖金额达1.64万亿元；全职业离柜率为89.77%。

跟着银职事务数字化水平不断进步，银行点客流量、买卖量正在萎缩；一起，因为刚性的租金和人工本钱，点的出资回报率正在不断下滑。

交通银行金融研讨中心高档研讨员武雯以为，银行点关停，一方面是因为疫情冲击带来的影响，银行也是进一步让点提质增效，低效点退出。另一方面也是近年来银行加大线上线下一体化运营所造成的，一些线下事务线上化开展。

银行点会消失吗？有组织研讨数据标明：国内30%用户只经过手机银行获取银行服务，但此类客户对银行收入奉献最低，运用线上线下多途径客户的客均收入为前者数倍；银行服务全面走向线上仍需凭借点。

不少专家直言银行不该盲目吊销点。银行战略专家刘兴赛以为，当时许多银行的点裁撤仅仅根据客户削减布景下的运转本钱考量，是一种被动性的战略缩短，并没有理清点在未来银行形状中的人物、定位，并没有将裁撤与未来银行开展结合起来。在这种情况下，银行点的过快裁撤会下降对特定集体，比方老年人的服务质量。

智能化进程加速

在不少物理点关停的一起，银行点的改造晋级也在一起进行。

我国银职业协会发布的《2019年我国银职业服务陈述》显现，2019年我国银职业不断深化点转型开展，经过科学布局、标准化改造，加速点智能化进程，促进事务由传统人工货台向智能设备搬迁，继续进步金融服务便利性和安全性。到2019年底，我国银职业金融组织点总数到达22.8万个，其间年内改造运营点15591个；建立社区点7228个，小微点到达3272个；在全国布放自助设备109.35万台，其间立异自助设备4805台；使用自助设备买卖笔数达353.85亿笔，买卖金额61.85万亿元。

此外，上一年以来，多家银行的5G点、无人点、DIY银行、新零售银行露脸，既为用户供给线上线下多个场景的增值服务，也是各大银行金融科技实力的会集展示。

未来需求怎样的银行点？武雯表明，未来点将不断向归纳化智能化开展，一方面要加强点的定位建造，进步全体的运营功率；另一方面要有用进步点服务水平，刻画银行的品牌形象。

刘兴赛以为，银行点的削减不是简略裁撤，而是如安在习惯未来银行开展趋势过程中调整优化与推动转型。以线上途径为主，以线下点为辅，线上与线下相融通，强化银行点与周边生态、社区的交互，是未来银行终端的首要形状。

麦肯锡此前发布的陈述提出，除改造点硬件外，点运营、营销和服务形式也有必要数字化和智能化。银行有必要在银行点规模化使用智能排班、全途径大数据营销、数字化出售办理等东西，并经过线上线下有力结合为客户在点打造物理途径、虚拟途径和数字途径的无缝体会。此外，为完成智能点形式的落地，银行有必要整合线上线下数据，进步点之间资源分配的灵活性，进步点人员归纳才能。