近期有媒体报道称，一度备受追捧的银行理财转让事务在各家银行的APP和银途径连续下架，包含浦发银行、中信银行、民生银行、招商银行、兴业银行等多家银行。

21金融圈从多家理财子公司处独家了解到，从2019年至今，多家国有大行和股份制银行被监管要求下架理财转让功用，原因在于此种事务形式存在必定的危险危险，特别是出资者恰当性缺少必要评价，因而从客户视点动身，要求各家银行各自下架此类功用。

理财转让功用是考虑到理财客户关于流动性和收益率的需求，多家银行推出的提早卖出自己的长期限理财产品、提早支取资金的功用，2019年左右比较盛行。倘若一位理财客户在3月购买了10万元的理财产品，期限为1年，可是到了6月又急缺流动性资金，所以能够将自己的理财产品协议转让给其他客户，后边的客户能够享受到前者折让的更高的收益率。

这些被转让的产品形形色色，包含预期收益型产品、净值型产品、养老产品等等，也有一些表内的大额存单。关于卖出的客户而言，获得了流动性，关于买入的客户而言，获得了高收益，似乎是“双赢”，那为什么监管会要求下架呢？

下架节奏纷歧

值得注意的是，这次下架理财转让功用并不是银行业节奏一致的举动。比方近期浦发银行发布了一则《关于中止理财产品转让事务的公告》，称因系统升级改造，将于2021年3月23日起，中止理财产品转让事务，该行电子途径(App、银)原理财转让相关进口界面将同步下架。民生银行自2021年1月4日起中止预期收益型产品转让事务，而中信银行、兴业银行、招商银行分别在2019年7月、2020年8月和2019年10月暂停了理财转让事务。

现在还有一些银行保留了这个功用，比方建行APP上还有“转让买卖渠道”，不过记者发现最近成交的也只要一笔一百多万元的大额存单，归于表内事务，不是表外理财产品。而理财产品比方净值型产品和预期收益型产品一栏均为空白。也能够理解为，建行或许也现已下架了理财产品的转让事务。

一家大行理财子公司人士对记者表明，上一年(2020年)年中收到监管告诉，暂不答应开设理财产品转让渠道。而一家股份制银行相关人士对记者表明，前年(2019年)就收到了这样的监管告诉，可是其时与同业沟通的时分发现，并不是每一家组织都收到了下架的告诉，为什么这样组织，他也比较疑问。

下架的三个理由

依据记者多方面了解，之所以监管要求下架此类功用，是因为以为事务形式存在操作危险和法令危险危险，原因有三：

一是法令关系定位的问题。银行向客户出售理财产品，权责现已规则得很清晰，可是理财转让服务签署的是三方协议，没有理财转让的上位法规，更没有清晰银行的相关权责，不能进行充沛的危险提示。转让渠道没有法令依据，转让产品的法令特点也有待清晰。

二是不符合银行资管转型方向。转让渠道不受商业银行理财事务监督办理办法的束缚，里边存续的许多产品仍是预期收益型产品等“老产品”，这些产品是不符合银行资管转型方向的。

三是出资者恰当性问题，怕降低了理财客户的买卖门槛。理财转让渠道不能对出资者恰当性做好评价，也不能对其危险承受能力进行评价，因而有或许会触发利益输送，或许导致出资者投诉以及后续胶葛。

要知道，现在的银行理财购买要遵从资管新规和理财新规的要求，做好出资者恰当性办理，实施“双录”，以及严厉的危险评价和信息发表，而转让渠道很或许让不适合出资这种产品的出资者“上车”，然后损害了顾客权益。

别的，有银行业人士对记者表明，假如铺开理财转让，还会呈现许多问题，比方：估值不及时形成转让价格并不公允，转让挂号不标准形成操作危险，代销组织与办理人之间信息传导不充沛导致客户利益受损等。

“理财转让事务确实不太标准。假如要走向标准，应该向场内ETF的方向走，场内会集挂号，再以公允价格转让。”上述人士称。