华夏时报（chinatimes.net）记者王仲琦冯樱子北京报导

日前，中诚信世界信誉评级有限责任公司（下称“中诚信”）发布2020年延边乡村商业银行股份有限公司（下称“延边农商行”）盯梢评级陈述，保持延边农商行主体信誉等级为AA-，将评级展望由安稳调整为负面；保持“17延边农商二级01”、“17延边农商二级02”和“17延边农商二级03”的信誉等级为A+。

评级陈述中，中诚信必定了延边农商行在当地较高的商场份额、灵敏快速的决议方案机制以及较好的存款安稳性等信誉优势，一起指出，本次评级展望调整为负面首要是根据延边农商行面对的许多应战，包含不良借款添加较快、借款职业和客户集中度较高、财物质量下行压力仍然较大、非标出资加大信誉危险和流动性危险管控难度、盈余水平显着下滑、本钱弥补压力较大、产品创新和归纳金融服务才能有待进步、跨区域扩张带来办理和人才方面的应战以及公司管理和危险办理水平亟待提升等。

值得重视的是，延边农商行前十大股东中不乏最高人民法院公示的失期公司，其间团贷的相关公司位列其间，而团贷因涉嫌不合法集资案已进入法院审理阶段。

关于评级展望由安稳调整为负面，延边农商行相关负责人对《华夏时报》记者表明：“此事的详细原因并不清楚，需要问一下业务部门。”但到发稿时停止，记者没有收到该行的回复。

关于延边农商行评级展望被调整为负面，中诚信以为，延边农商行信誉水平在未来12-18个月内或许下降。

运营情况接连下滑

2019年以来，延边农商行借款规划稳步添加，但在压降非标出资和同业财物的影响下，盈余财物规划有所缩短。从收息率来看，2019年受同业竞赛加重、财物质量弱化、资金商场利率下行和非标出资规划削减的影响，该行均匀盈余财物收益率持续下降。

融资本钱方面，受同业资金融入规划及本钱下降影响，该行付息本钱有所改善。在收益和本钱两方面的效果下，2019年该行净息差较上年下降0.56个百分点至2.02%。受以上要素一起影响，2019年该行完成净利息收入8.08亿元，同比大幅下降22.55%。延边农商行的非利息收入首要来源于控股参股6家农信组织、省联社以及28家村镇银行的股利收入，2019年该行股利收入与上年根本相等；但受手续费减免方针、“才智小贷”产品手续费开销添加以及汇率商场动摇影响，该行手续费及佣钱净收入和汇兑净损益均由盈转亏，导致当年非利息净收入较上年削减0.53亿元至0.59亿元，在净经营收入中占比下降至6.84%。

在上述要素一起效果下，2019年该行完成净经营收入8.67亿元，同比大幅下降24.95%。

拨备计提方面，2019年出于赢利考虑，该行拨备计提力度较弱，全年仅计提借款减值丢失500万元。在上述要素的归纳效果下，2019年该行完成净赢利2.87亿元，同比大幅下降40.25%。

2020年以来，该行盈余水平持续大幅下降，1-6月共完成净经营收入1.92亿元，仅为2019年全年的22.17%。上半年该行本钱收入比为86.35%，且没有计提财物减值丢失。受此影响，该行1-6月仅完成净赢利1400万元，为2019年全年的4.88%。

中诚信以为，考虑到该行未来依照监管要求持续压降非标出资，息差或许面对进一步下行压力；一起宏观经济下行布景下，该行非标和借款质量管控难度和拨备计提压力持续上升，未来盈余水平下行压力仍然较大。

值得一提的是，在宏观经济下行影响下，该行不良余额和不良率均有所添加；借款职业和客户集中度较高，重视借款等瑕疵类借款比重较大，非标出资占比高且部分财物危险露出，未来财物质量下行和拨备计提压力仍然较大。

到2019年底，该行非标出资的职业首要为商务服务业及房地产相关职业，户均金额约为2.95亿元，其间最大单户余额为9.99亿元，客户集中度高。到2019年底，该行资管方案和信任产品中20.49亿元标准化财物因为SPV到期，但底层财物没有到期，账面显现为逾期财物；5.85亿元非标投财物生逾期，其间1笔1.35亿元信任借款已分类至不良，其他财物仍分类为正常，该笔借款投向租借和商务服务业，担保方法为流通股质押，现在质押的股票被施行“退市危险警示”，股票市值约为0.2亿元，无法掩盖借款本息。到2019年底，该行对证券出资共计提减值预备0.68亿元，未能掩盖悉数不良财物。