10月27日，温州银行因存在虚增存款、违背房地产职业方针等四项违法违规行为被银保监会罚款145万元。这是自原行长吴华被“双开”后，温州银行收到的首份大额罚单。

据了解，原行长吴华曾任温州银行行长一职近10年之久，其任职期间，温州银行曾接连7年财物增长率超20%。在财物快速扩张之下危险却不少。近年来，该行财物质量呈不断下滑趋势，此外还面临着“补血”难题。

到现在，温州银行行长一职仍空缺，副行长张汝龙代为履职已一年有余。在不良借款率比年攀升的情况下，温州银行的肃清之路还要走多远？

集中度高房地产借款再“踩坑”

10月27日，温州银行宁波分行因存在虚增存款、借款“三查”不到位、违背房地产职业方针、借款五级分类不精确等四项违法违规行为，被宁波银保监局处罚款145万元，该分行被责令对相关直接责任人给予纪律处分。

这不是温州银行根除次在房地产事务上“踩坑”。上一年7月，温州银行因存在对首要股东、相关方授信集中度办理严峻不审慎；对相关方融资事务办理不到位；对单一集团客户授信余额办理严峻不审慎；为企业收买商业银行股权供给融资支撑；虚增存借款；以“明股实债”方法为房开企业供给用于交纳土地款的融资支撑等6项违法违规现实，被银保监会温州监管分局罚款330万元。

据2019年年报显现，温州银行前十大股东队伍中，根除、第二、第四以及第五名股东均归于房地产开发业。到2019年底，温州银行悉数相关方买卖余额为 83.13亿元，相关度为 49.13%。严峻相关买卖余额78.59亿元，上述提及的四位股东算计严峻相关买卖有73.61亿元。

2019年底温州银行前十大股东持股情况

数据来历：2019年年报

此次触及房地工业相关事务再被罚，或也与温州银行的借款结构有所联系。从借款投向看，2017—2019年，温州银行房地工业借款占比分别为24.58%、25.92%和17.53%，尽管房地工业占比有所下降，但仍为借款首要投进范畴。2019年底，建筑业和房地工业排列借款投向根除和第二位，算计占比37.57%。

“商业银行房地产借款事务集中度过高，将对其他职业信贷资源构成显着挤出效应，不利于经济、工业转型晋级。”光大银行金融市场部分析师周茂华表明，“一般来说，商业银行首要经过操控房地产借款额度总量与提高房地产商借款准入门槛。一方面，商业银行依据监管相关要求，逐渐压降、操控个人按揭借款、房地产开发贷等房地产借款额度；另一方面是，商业银行加大对房地产商信誉情况要求，提高房地产企业借款准入门槛，树立授信名单。”

在房地工业借款危险管控不断从严的情况下，怎么消解房地工业借款危险以及下降房地产借款集中度，对温州银行来说仍需加以注重。《出资者》就上述问题向温州银行求证，未获得有用回复。

快速扩张不良率连升

温州银行原行长吴华自2010年4月起担任行长，在其任职期间，温州银行走上快速扩张的路途。

自2010年至2016年底，温州银行总财物年增长率均超越20%。不过，自2017年起，温州银行财物总额增速显着放缓，尔后两年，财物增速继续跌落。比较2017年的总财物增幅11.31%，2018年、2019年总财物增长率分别为1.64%和1.18%。依据最新三季报显现，现在温州银行总财物规划打破2400亿元大关，约为2010年的4.7倍。

2010—2020年温州银行总财物改变趋势

从财物结构来看，在银职业监管倡议“回归根源”主旋律下，2019年温州银行借款及垫款净额占财物总额的51.47%，较2017年添加17.16个百分点；同业及出资财物规划继续下降，2019年温州银行出资财物净额占比下降至30.62%。

联合资信评级陈述指出，因为2019年削减非标出资规划以及添加减值预备计提力度，温州银行盈余才能承压较大。详细目标来看，2017—2019年，温州银行均匀净财物收益率分别为7.43%、3.8%和5.49%，2019年净财物收益率虽有所提高，但仍不及2017年水平。

但是，前期财物加快扩张为温州银行带来不少危险。2010年—2019年，温州银行的不良借款率全体呈上升趋势。到2019年底，温州银行不良借款率高至1.78%，较2010年提高了0.91个百分点。2020年以来，受疫情影响，温州银行财物质量继续承压。到3月末，不良借款率上升至1.87%。

2010—2020年温州银行不良借款率改变趋势

与此一起，温州银行的拨备覆盖率不见显着提高。到2019年底，商业银行全体信贷财物拨备覆盖率为186%。而温州银行2018年、2019年的拨备覆盖率分别为151.14%和153.62%，一度迫临监管“红线”。

定增“补血”行长一职空缺一年多

2017—2019年商业银行均匀中心一级本钱充足率分别为10.75%、11.03%和10.92%。同期温州银行一级本钱充足率和中心一级本钱充足率相同，分别为8.81%、8.7%和8.53%。到2020年9月末，该比率也仅提高到9.15%。

上述评级陈述说到，温州银行首要依靠赢利留存弥补本钱，且底层财物首要为类信贷财物，对本钱耗费较为显着。

为了缓解中心本钱压力，温州银行方案经过增资扩股的方法完成本钱弥补。10月22日，温州银行定增请求获证监会审阅赞同，估计拟募资不超越70亿元。而此番定增落地或许可以暂缓温州银行资金缺少之渴。

除了定增之外，温州银行内部也阅历了严峻人事变动。值得一提的是，上一年8月，原行长吴华因涉嫌严峻违法违纪被查；8月26日，温州银行第六届董事会第四十次会议抉择中止吴华行长职务，一起录用张汝龙副行长代为实行公司行长责任。

在此之前，温州银行经过两轮市场化变革，选聘正职领导人与高管人员。2017年12月，温州银行经过社会市场化选聘董事长、行长及监事长。2018年3月，温州银行再次采纳市场化招聘，职位包含3名副行长和2名首席官。张汝龙正是经过这轮选聘参加温州银行，担任该行副行长一职。

据了解，参加温州银行之前，张汝龙曾担任浙商银行危险办理部副总经理，授信评定部副总经理、总经理，成都分行党委书记、行长。现在温州银行行长一职依旧空缺，在财物质量不断下滑之际，选任有风控经历的副行长张汝龙代任行长，是否有意对其内部进行肃清整理、整理潜在危险？《出资者》就相关问题向温州银行求证，未获得有用回复。