新浪资管讯7月20日音讯，“2019我国财物办理年会”今天在上海举行，本次年会的主题为“金融供应侧结构性革新与高质量展开”。我国银职业协会副秘书长白瑞明宣布题为《迎革新抓机会推进银行理财高质量转型展开》的讲演。

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谈及商业银行理财转型应对方法，白瑞明标明，针对现在银行理财面对的问题和应战，商业银行应赶快从以下几个方面着手，推进转型作业顺利进行。一是重塑出售系统，全面增强获客才干；二是以科技赋能金融，提高投研才干；三是树立全面、独立的商场化风控系统。

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以下为讲演全文：

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敬重的陶玲局长、刘福寿首席律师、原中投总经理屠光绍先生、任天阳书记、李军副局长、刘信义行长，女士们、先生们：

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非常高兴应邀参加由“21世纪经济报导”主办的2019我国财物办理论坛，首要，我代表我国银职业协会对2019我国财物办理论坛的成功举行标明火热的恭喜！也向长时间以来关怀支撑我国银职业协会各项作业的各界同仁标明诚心的感谢！

跟着资管新规，理财方法和商业银行理财子公司办理方法等职业监管方针的连续出台，商业银行理财转型正式敞开，出现出稳健和可持续展开态势。具体表现在以下三个方面：

一、活跃习惯监管要求，加快事务转型，银行理财完成持续稳健展开

《资管新规》是对资管职业行为规范的一次拨乱反正，是我国资管职业甚至金融业展开的重要里程碑。而《商业银行理财事务监督办理方法》的落地则是对《资管新规》的弥补和完善，有利于促进资管职业平稳转型，并为银行理财净值化转型指明方向和途径。在两项新规的指导下，银行理财出现以下四个特征。

一是银行理财产品规划保持安稳，出资风格全体稳健

到2018年底，全职业非保本理财4.8万只，存续余额22.04万亿元，同2017年规划根本相等。从危险等级来看，新发行理财产品以中低危险为主。全体看，银行理财事务活跃习惯监管趋势，职业规划全体保持安稳。

二是银行理财以个人类产品为主，同业理财从规划到占比出现持续“双降”态势

到2018年底，面向个人出资者发行非保本理财产品存续余额为19.16万亿元，占悉数非保本理财产品存续余额的86.93%。

全商场金融同业类产品存续余额由上一年的3.2万亿下降至1.2万亿元，同比下降63%。同业理财规划和占比持续“双降”，标明“资金空转”现象显着削减。

三是饯别普惠金融，完成出资者财物保值增值

银行理财事务在不断改变的商场环境下，坚持以服务客户为主旨，遵从危险收益的平衡，为出资者供应稳健、可持续的理财收益。从2018年全年来看，非保本理财产品累计兑付客户收益10566亿元，其间，个人类产品累计兑付客户收益8403亿元，占比78.08%。

四是活跃服务实体经济，支撑国家经济展开战略

银行理财出资方法多样、出资方式灵敏、投财物品广泛。凭借企业债、公司债、财物支撑证券等规范化东西，结构化融资、并购、工业基金、股权出资等非规范化产品，以及定增、二级商场股票等多种方法，支撑国家严峻战略施行。到2018年底，非保本理财资金装备债券财物份额高达53.35%，在非保本理财资金出资各类财物中占比最高。银行理财支撑实体经济、供应侧结构性革新和国家战略性重点项目的力度不断增强。

二、直面革新，捉住机会，推进银行理财转型晋级

(一)银行理财事务存在的问题和应战

银行理财事务历经十几年的高速展开，在满意出资需求，完成客户财物保值增值，有用支撑实体经济的一起，也存在一些缺乏：

一是同质化严峻，差异化竞赛缺乏。与世界先进的银行资管比较，国内银行理财展开同质化问题杰出，产品系统、运营战略、出资标的、定价才干都迥然不同，严峻限制了国内银行理财职业的展开，难以构成差异化竞赛优势。

二是投研才干缺乏，队伍建造需求加强。近年来银行理财事务展开尽管较快，但全体而言，出资的自动办理才干较为粗豪，间隔精细化、专业化的自动出资办理水平尚有必定距离。在当时微观局势日趋严峻，商场监管日趋严厉，职业竞赛日趋激烈的布景下，投研才干缺乏将成为决议商业银行理财事务竞赛力提高的关键因素。

三是风控系统建造亟待加强。现有的银行理财风控系统脱胎于母行的授信批阅系统，普遍存在重信誉危险、轻商场危险的情况。全体看，银行理财没有树立商场化、专业化的风控系统，危险管控才干需求赶快满意未来子公司展开的需求。

(二)商业银行理财转型应对方法

针对现在银行理财面对的问题和应战，商业银行应赶快从以下几个方面着手，推进转型作业顺利进行。

一是重塑出售系统，全面增强获客才干

资管新规提出产品净值化、打破刚兑、出资者分类等要求，银行现有出售系统将面对根本性革新。应重视从以下几点方法提高获客才干：

第一点是丰厚和拓宽净值型产品系统。新规要求的净值型产品方式，是对银行财物办理事务的严峻应战，关键在于产品净值的安稳。这就需求各行加快净值型产品立异脚步，要把“类基金”产品作为长时间转型方针，布置固收类、混合类和权益类、产品和衍生品类四大产品线。

第二点是加快投研联动系统建造，夯实中心竞赛力。商业银行应充分发挥对微观经济、各类方针的研讨优势，提高以大类财物装备为中心的投研才干，构建以研讨为根底、多个专业出资团队并行的“微观+中观+微观”全方位投研联动系统，加强对国家重点范畴和严峻工程建造、科技立异和战略性新兴工业的研讨。

第三点是加强客户分层，为客户供应差异化服务。经过客户分层，战略性地加强方针出资者的办理，例如，首先切入在资金安稳性和危险辨认才干上抢先的高净值客户。

第四点是完善运营系统，习惯事务展开需求。为应对新的理财产品发行对银行理财资金征集才干、产品发行功率、产品信息录入与报备的要求，应进一步加强运营系统建造，构成更精准、更齐备的数据剖析系统和营销办理系统。

二是以科技赋能金融，提高投研才干

现在，银职业的运营已因与信息技术的深度交融产生了巨大改变，金融科技在银职业运营进程中发挥了越来越重要的效果。一方面，银行可运用大数据、人工智能等优化资管产品应用场景；另一方面，银行可从客户出资行为剖析、数据整理与办理、线上出售途径优化等方面研制资管系统、智能投顾等，加强根底设施建造。

银行理财事务转型的背面是一系列中心才干的提高，包含投研才干、产品设计才干、出售才干、风控才干、运营才干，这些才干的提高都需求强壮的财物办理系统的支撑。资管系统途径的建造不但要活跃响应“科技金融”战略，更应以“科技资管”为战略中心，加快使用人工智能对资管事务赋能。

大资管年代，银行与资管组织之间的竞赛不仅是产品与途径才干的竞赛，更是商场危险办理、信誉危险内评预警、定价/估值、出资剖析、战略回测、产品流程办理等归纳才干的竞赛。资管组织唯有捉住科技赋能，才干寻求获取逾越同业和商场的报答。

三是树立全面、独立的商场化风控系统

银行理财事务的净值化、商场化、公司化转型要求各组织要赶快树立完善全面、独立的商场化风控系统，完成危险办理战略与事务展开有用结合，平衡好危险和收益的联系。具体来说，第一是需求危险办理前置，在事务展开前对承当的危险构成明晰、可量化的点评，清晰事务展开所需的危险资源。第二是事务展开进程中做好危险监测、反应、操控，不断优化完善风控手法，保证危险办理及时反映事务展开情况与环境改变。第三是依据理财事务特征，以产品维度为中心，树立包含准则层面、产品层面、财物层面及运营层面等多层次的立体化风控系统，完成全面危险办理。

四是理性规划展开战略，赶快推进理财子公司建立

2019年银行理财子公司的加快落地将敞开我国资管商场全新的商场格式，具有法人身份就代表着理财子公司在运营上的独立性，从根本上处理银行理财开户资质和多层嵌套的问题。截止现在，已有31家商业银行公告了理财子公司建立方案，其间建信理财、工银理财、交银理财和中银理财已先后开业。在战略定位上，银行理财子公司要依照资本商场的要求转型展开：第一是银行理财事务要以独立法人方式运营办理，法人化运营能有用完成危险阻隔，重塑银行理财事务的危险偏好。第二是银行理财子公司的转型展开要契合资本商场的根本原则，遵从“买者自傲，卖者尽责”，完成理财产品信誉与银行信誉的逐渐别离。第三是要清晰银行理财子公司专业财物办理人的鸿沟，改变存借款事务的运营理念，优化信息发表、危险办理及外部委托人的挑选机制，在提高对实体经济服务才干的一起，实在保证出资人的合法权益。此外，各商业银行应清晰本身在资管事务方向的战略布局，要结合本身定位、特征理性规划展开战略。

三、银行理财事务转型展开的相关主张

近期，中银协理财事务专业委员会在调研中了解到，现在银行在理财事务转型展开进程中还面对一些困难，比方存量财物处置、银行理财税收、子公司产品运作等问题。妥善处置好上述问题，有利于平稳推进银行理财的转型展开。为此，提出如下主张：

一是当令出台存量财物妥善处理方针。依据各家银行财物处置具体情况，依照“一行一策”监管思路，针对性出台存量非标及股权财物妥善处理方针，保证理财转型作业平稳推进。

二是给予银行理财平等的税收优惠方针。现在我国不同资管产品的增值税纳税规范存在差异，公募基金产品享有增值税免税优势，而银行理财产品仍需按3%税率全额交纳。主张相关部分可以推进一致不同商场参加主体的税负规范，完成公正对待，使银行理财产品的税收征收规矩与公募基金保持一致，以利于将产品出资收益更多让渡给出资者，支撑理财事务的转型。

三是进一步清晰理财子公司产品运作方面的相关规定。包含清晰理财产品的外部审计关键和审计点评规范；出台过渡期净值型产品搬运至理财子公司的操作指引；进一步清晰子公司危险准备金的核算规矩等。

各位宾客，银行理财应不忘初心，持续秉持“受人之托、代客理财”的初衷，回归代客理财根源。依照资管新规要求，以出资者需求为导向，以财富办理服务发明价值，全面提高银行理财事务服务实体经济的功率和水平。为防备金融危险、深化金融革新、服务好客户做出新的更大的奉献。

最终预祝本次论坛圆满成功！

谢谢我们！

来历:新浪财经

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