普惠金融正日益成为社会遍及重视和关怀的论题，其方针人群是小微企业、农人、乡镇低收入人群等弱势群体，所以普惠金融的方针群体掩盖较广，需求也各不相同，所以普惠金融更应全面浸透至各行各业，让群众享有恰当的金融服务。

“我国户用光伏商场”主要在广阔的城乡结合部和乡村地区，而这些当地往往是金融配套服务相对落后的区域，更需普惠金融的介入，在国家鼓舞新兴工业的召唤下、户用光伏商场规模不断扩展的布景下，针对光伏电站业主和中小企业的“光伏贷”事务应运而生。

但在并不老练的户用光伏商场中，怎么使普惠金融更好地发挥金融对工业开展、居民消费的助推效果，是职业难题。结合普惠金融在光伏商场事务的使用实践，笔者以为，推进普惠金融在职业进一步开展有四个重要意义：

确保金融需求的实在性。怎么使普惠金融更好地发挥金融对工业开展、居民消费的助推效果，是职业难题。结合普惠金融在光伏商场事务的使用实践，笔者以为，推进普惠金融在职业进一步开展有四个重要意义：

一是促进金融需求的实在性。实际生活中，不少消费类告贷，虽有着清晰的消费用处规则，但实践操作过程中，“消费贷不消费、直接流入股市楼市”的状况层出不穷，且难以追寻资金流向。普惠金融产品应根据用户的实在事务需求，做到专款专用，以确保金融需求的实在性。如以置办光伏电站为告贷用处，并以发电收入为还款来历的告贷，资金流向清晰、还款有确保，且可灵敏调整告贷份额和期限，满意用户的个性化需求，杜绝了骗贷等行为的产生。

二是执行扩展掩盖面及使用户低本钱享有金融服务要求。传统银行信贷根据“典当担保”的风控形式，因而在服务目标上往往会呈现“挑肥拣瘦”现象，实际结果是财物实力雄厚的企业和个人更易取得银行喜爱。而乡村及三四线城市低收入人群往往因财物等原因使金融机构有放贷顾忌。而这部分人群的告贷需求，不得不经过P2P等其他民间融资途径处理，但民间假贷等的“高利率”也往往使这些人背上更沉重的担负。

以碳银与工商银行协作在浙江开发的“光伏贷”普惠金融产品为例，其跳出了银行需用户“典当担保”的传统风控形式，放款根据用户实在需求和光伏项目质量自身，能够广泛地服务于40岁到50岁的乡村人群，且年分期费率可低至3.3%，使“用户财物不多和低本钱融资需求”的两难对立得到较好化解，填补了部分商场服务空白。

三是更简洁的批阅放款流程。关于40-50岁的广阔乡村用户来讲，传统金融机构服务手续往往较为繁琐、批阅流程长，这也提高了告贷的“交易本钱”，然后影响了其普惠金融功用的发挥。实际的乡村普惠金融事务，更应重视运用互联网等科技手法，经过视频在线实时面签等方法，让用户足不出户处理银行告贷手续，既减轻了银行现场处理事务的压力，又能节约用户的时刻本钱，一起能够提高用户满意度。

四是使金融回归服务实体经济的根源，一起危险可控。不管金融以何种方法呈现，风控永远是其本质，也是普惠金融商业持续性的底子，因而，普惠金融也不能一味着重服务目标的融资满意度，而忽视了危险的把控。而使用大数据、云核算等技能，能实时监测光伏电站运营状况、发电数量、发电收益及补助到位等信息，并且还能对用户注册还贷智能提示和还款代扣服务，促进下降银行风控本钱、缩小危险敞口，削减用户“忘掉还贷”的危险，调集银行和用户的两个积极性，然后统筹“银行危险操控”和“用户告贷本钱操控”的两层需求。(人民日报中心厨房点金工作室专稿作者为浙江碳银创始人俞兆洪)