近期，河南多家村镇银行“提现难”事情的发酵，引发了商场对村镇银行内控处理等问题的重视。6月21日，北京商报记者整理发现，开年至今，银保监会及各分支组织合计对村镇银行开出121张罚单，119家村镇银行挨罚，处分金额合计约5776万元，触及事由首要包括违规放贷、相关买卖违规、内控处理不妥等。

借名借款、异地放贷频发

北京商报记者整理发现，在121张村镇银行罚单中，有77张罚单均触及借款问题，占比超六成，包括借款“三查”不严、借款用处管控不妥、借款危险分类不精确等。

以宁波奉化罗蒙村镇银行为例，该行因借款查询检查不尽职、借款资金用处管控不严、借款危险分类处理不合规、个人运营性借款违规流入房地产商场接到90万元罚单。再如，象山国民村镇银行因房地产借款事务处理不标准，向环保不合格企业发放借款等行为，被监管罚款200万元。

除前述职业中惯常呈现的信贷违规问题外，部分村镇银行所触及的借款问题还包括信贷资金被首要股东违规套取、发放借名借款、跨运营区域发放借款等。昆明五华长江村镇银行因借款处理严峻不审慎、信贷资金被首要股东违规套取、违规处理借名借款等五项违规事由被云南银保监局罚款170万元。而广州白云民泰村镇银行、襄汾万都村镇银行所触及的罚单中均包括向非运营区域借款人发放借款或发放跨运营区域借款。

谈及村镇银行罚单首要会集在借款范畴、部分违规行为屡禁不止的原因，金乐函数分析师廖鹤凯以为，借名借款、跨运营区域发放借款是部分村镇银行出于事务利益、危险掩盖的内驱力导致。中小银行的事务许多买卖对象是堆叠或许有相关性的，在事务惯性的状况下，村镇银行很简单在风控环节呈现不尽职的状况。

董事、高管未经审阅即履职

细数年内村镇银行接到的121张罚单，内控处理不到位也成为罚单的重灾区。

其间，多家银行呈现高管任职资历未经审阅的问题。浙江云和联合村镇银行因未能经过有用的内控办法发现并纠正职工违规保管客户空白合同及其他重要文书，董事和高管未经任职资历批阅即实践履职等违规事由，被处以140万元罚款。而陕西咸阳渭城汇发村镇银行、孝义汇通村镇银行也因未经资历核准实践实行高档处理人员责任、高管人员未经任职资历核准实践履职分别被罚21万元、20万元。

除董事、高管未经审阅即履职外，股东股权违规问题也一再产生，违规事由包括股东股权处理严峻违背审慎运营规矩、首要股东信息未按要求核实陈述、职工股东入股资金来源检查不严等。例如，因未按要求核实并陈述首要股东信息，东方惠丰村镇银行、乐东惠丰村镇银行被海南银保监局处分，被罚金额分别为30万元和25万元。

光大银行金融商场部分析师周茂华以为，从现在露出的问题看，部分村镇银行需求理顺股权结构，加速完善内部处理，标准内部运营处理，合理拟定开展战略，发挥区域优势，服务好区域商场，依法合规开展事务，拓展融资途径；加强职工训练与人才团队建造。

村镇银行内控缝隙怎么堵

到2021年底，我国村镇银行数量已达到1651家，依据央行金融组织评级成果，村镇银行是危险最高的金融组织之一，高危险组织数量为103家，占悉数高危险组织的32.59%。

在廖鹤凯看来，近年来，监管已经在加大股东穿透处理力度，相关准则建造和履行也在持续推进中，补上了不少准则缝隙，但近期浮出水面的河南4家村镇银行股东河南新财富集团经过内外勾结、使用第三方渠道以及资金经纪等吸收大众资金相关案子再度为职业敲响警钟，上述事情的呈现将加速相关准则落地履行的成效。

周茂华表明，近年来，国内强化监管束缚，经过商场化、法治化方法，推进部分村镇银行吞并重组等，化解危险、理顺股权结构、完善内部处理、提高运营水平获得较好作用。村镇银行在服务区域实体经济方面发挥重要作用，未来推进村镇银行高质量开展、夯实金融体系安稳根底、提高宏观政策调控传导等，需求持续经过强监管引导部分村镇银行加速危险出清，清晰开展定位，提高运营水平，关于单个危险较大村镇银行需求“一行一策”。