趣店等一批互金公司高调赴美上市本来是好现象，可是因为其太高调、太张扬、太显摆，应了那句“满招损”的古话，引起来了一系列后果。

媒体漫山遍野的穷追猛打。懂不懂互联金融，了解不了解现金贷的方式，乃至懂不懂金融，都要踏上一脚而且举一些幼儿园都应该知晓的比方或危险事例。套路陈词滥调：高利贷、学生以及年轻人担负高利贷担负，家长强逼还贷等。学生等借款人苦大仇深，现金贷渠道成了黄世仁，罪孽深重。

能够这样说，现在现已见诸媒体的一切关于现金贷的文章、观念、说话等，都是建立在传统金融思想上出炉的。基本上是驴头不对马嘴。照这个思路下去，必将完全毁了我国的互联金融、科技金融等新金融，而且这种大张旗鼓的所谓整理，必将引发现金贷渠道的名誉危险（巴塞尔协议三中新列入的监管危险内容）。

我经常说过这样一个观念。一切金融业一个共性是其软弱性。即便十分健康，运营十分杰出的金融机构，一个流言，一个负面音讯，都可能让其产生挤兑风潮，终究关门大吉以至于走向封闭。原因在于，金融机构、渠道运营的是特别产品——钱银，一个负面音讯会引发储户等天性地、一窝蜂地涌向金融机构提取存款以自保，然后引发挤兑风潮。

对待金融机构，无论是监管部门的监管办法，仍是媒体的资讯报导，都要当心再当心，慎重再慎重。相似现在对待贷渠道、现金贷渠道等大张旗鼓、漫山遍野的监管办法，便是放在传统银行身上也会呈现挤兑等危险，运营杰出的传统金融也肯定承受不了的。从这个意义上说，我国互金企业现已久经商场的、行政手法监管的摔打乃至摧残，终究仍是顶住了，这个不容易的。

当然，这种山雨欲来风满楼的运动式监管造势，对趣店等赴美上市互金企业的影响仍是很大的。这些企业股价现已接连多日跌落。恰恰被我言中了。就在趣店上市首日市值打破100亿美元时，我撰文指出，趣店不要快乐太早，其接下来最大危险在于来自国内的“红眼病”和监管部门监管所谓收紧的危险。现在看来这个判别灵验了。

有媒体报导称，我国监管层正在考虑封闭存在违法行为的现金贷公司。监管部门有关担任人在“2017首届我国互联金融论坛”上再度着重，包含“现金贷”在内的一切金融业务都要归入监管。也有业内人士主张，现金贷也要“持牌运营”。

对待现金贷这种互金形状必定要镇定再镇定，切忌在媒体绑架下，在头脑发热下，出台一刀切几乎是摧残现金贷的监管办法。普惠金融的一个重要准则便是把钱借给恰当的人。换句话说，现金贷的确解了一部分当务之急的中低层收入人群的需求。其高效装备资金、普惠性金融的性质是不容置疑的。不然，在现有金融体制下，个人借款需求永久普照不到的。

这儿有必要客观剖析现金贷的危害性，比方超越36%（年息）的利率问题，被定性为高利贷。需求理解的是，最高法的解说仅仅不受法律保护罢了。即一旦借款人不归还借款，现金贷渠道告到法院，法院不再受理。这个危害的是放高利贷者即现金贷渠道。但并代表假贷联系不存在。另一个是学生借高利贷后还不起，家长强逼还贷问题。学生只需年满18岁就应该自己承当职责。一旦借款利率超越36%，完全能够回绝还款，现金贷渠道的危险就出来了。

监管部门应该把这些广而告之宣传给民众，而且监管现金贷渠道不得采纳暴力催收和信息走漏、短信、电话打扰等手法进行催收。这是监管部门急需求做的。

对现金贷监管不能过于草率，也不能如临大敌。要给现金贷必定的缓冲期、查询期和危险露出期，也给监管者以查询、查询期。最起码先把现金贷的概念弄清楚，其外延、内在终究是什么？其与P2P的差异在哪里？等等。

未来监管不能以进步门槛为思路，比方规则资金规划和准入门槛，需求车牌办理等。应该习惯现金贷等互金业态，适度铺开办理与准入。不然，现金贷、贷等管住了，要么是一时的，要么很快会变成其他方式呈现，一起往后相似现金贷等互金方式会漫山遍野般呈现，行政监管是监管不过来的。

小懒说两句

每一个商业方式的背面都对应着一个需求商场，现金贷也是如此。或许眼下现金贷更需求的是标准而不是摧残。正如余教师所说，任何金融机构都是软弱的，都经不起严峻的挤兑。而往往一个流言，一个负面音讯，都可能产生挤兑风潮。为了应对这种意外状况，华瑞银行特意为懒财供给了财物授信、企业运营借款服务，为广阔出资人多一份保证。各位懒友也要从本身做起，不轻信流言、多查询、莫惊惧！

-小懒互动-

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懒财特约作者：余丰慧

华中科技大学兼职教授

博鳌金融研究院副院长

央广财经特约谈论员

著有《互联金融革新》《互联金融100问》等

以专业视角，探究智能财富办理

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