商业银行事务线正在从传统零售向数字化转型，线上化开展已成趋势。银行APP成为揽客的重要途径和服务窗口，一款APP就相当于银行的货台。

今年以来，我国银行业迎来手机银行迭代晋级的热潮，部分银行的APP月活泼用户规划（简称“月活量”或“MAU”）乃至过亿。业内人士指出，在月活量过亿的情况下，银行APP的竞赛已不再限制于单一的产品和功用，比的更多的是服务、体会和生态，这是银行进行数字化转型的关键所在。

四大国有行

APP月活量均超5000万

近期，中国银行、邮储银行等相继晋级手机银行APP版别，立异打造多个使用场景。多家银行在迭代更新手机银行APP版别时，都将月活量作为重要的绩效考核目标。

依据易观千帆发布的数据，零壹智库对41家A股上市银行APP计算后发现，六大国有行的APP矩阵规划最大。到2021年9月份，中国银行、建设银行和工商银行旗下的APP数量分别为18款、12款和11款，在41家上市银行中排名前三。这41家上市银行都开发了自己的手机银行APP，其间，工商银行手机银行APP的月活量在6月份打破1亿大关。

计算数据显现，商业银行经过高频迭代更新与场景服务多元化的手法，助推手机银行月活量从2021年1月份的4.14亿增至9月份的4.8亿。其间，3月份、5月份、6月份、9月份均获得不俗添加。

从2021年9月份的上市银行APP月活量来看，工商银行、农业银行、建设银行、中国银行等四大国有行均超5000万。在股份制银行中，招商银行、安全口袋银行、浦发银行、光大银行、中信银行的月活量均超1200万。

银行在线上揽客量抵达必定程度后，APP用户的活泼度逐步成为银行开展线上事务重视的要点。部分银行APP的用户数量或许抵达数亿规划，但月活量却缺乏千万，对银行线上事务奉献有限。与之比较，部分第三方付出组织的APP用户的活泼度相对更高。

“加大宣扬和优惠力度、完善金融服务等，是商业银行提高手机银行月活量的惯例操作。”易观高档分析师胡精华对《证券日报》记者表明，未来立异科技的开发和使用将成为手机银行月活量提高的底子，只要紧跟金融科技开展脚步，环绕用户需求供给更全面、更靠近的金融服务，继续优化运营生态和服务内容，方能在手机银行存量用户争夺战中占有制高点。

“移动端用户量抵达瓶颈后，新增用户愈加困难，对存量用户的发掘将是银行重视的要点。”易观高档分析师苏筱芮对《证券日报》记者表明，银行能够从生态圈视点寻求更多的外部场景协作，也可针对要点客群发力，针对同一类客群研制一些详细的新产品，或测验一些新协作。

银行APP

带动零售事务转型

在零售事务转型和金融科技赋能的布景下，APP作为银行线下途径向线上延伸的运营渠道和载体，已成为银行零售事务转型的利器。部分银行不断加速APP更新迭代速度，丰厚APP的功用和产品品类。到现在为止，手机银行为客户供给的服务已不只是限制在存款、借款、理财、结算、转账等金融服务，还触及多种便当日子的非金融服务场景，以满意不同客户的不同需求。

以信用卡事务为例，招商银行信用卡类APP的流量优势显着。易观千帆发布的数据显现，2021年9月份，招商银行旗下的掌上银行APP月活量为4441万，在信用卡类APP里流量排名居首。在晋级数字化服务方面，招商银行零售金融条线经过M+会员系统打通了不同客群、产品、事务之间的壁垒，完成了线上运营的场景交融和资源共享。

在出资理财类银行APP中，工商银行占有流量优势。数据显现，2021年9月份，工商银行旗下的工银融e联APP月活量为2189.6万，在出资理财类APP中流量排名居首。工银融e联渠道继续丰厚服务场景，面向G端、B端客户打造特征企业号，面向C端用户上线理财类直播功用，对添加用户黏性、提高月活量奉献显着。

数字化转型

手机银行扮演重要人物

近年来，银行在手机银行范畴纷繁加大投入，除了对APP功用进行晋级之外，还不断与使用场景完成深度交融，提高用户体会。

到现在，银行APP已进入电商、日子服务、企业级使用、医疗、交际、商务工作等许多场景。到2021年三季度末，电商场景是银行APP触及场景中流量最高的，其间，工商银行融e购APP的月活量已超越200万。

在科技赋能下，银行等金融组织的数字化转型脚步不断加速，手机银行已成为展现金融科技成果，完成数字化、智能化服务的落地渠道，在银行业数字化转型进程中扮演着重要人物。

苏筱芮表明，金融组织进行数字化转型的中心仍是科技赋能。银行需求运用人工智能、大数据去发掘更多用户的添加潜力，发现不同用户的偏好，不断优化线上服务的体会。