微众银行自诞生之时，便由于其互联基因此广受注目，其提出的“A＋B＋C＋D”立异战略为商业银行供给了互联转型思路，也为中小银行供给了技能普惠支撑。

本文是“商业银行+金融科技”系列主题文章，请继续重视！

文|姚顺意

来历|《财资我国|财富风气》杂志2018年2月刊，有删减

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金融科技，是金融与科技的结合。作为国内首家开业的民营银行，微众银行凭仗本身的互联基因，在近三年的运营实践中一向依照“科技、普惠、衔接”的理念，坚持以科技立异促进金融革新，以衔接商场推动职业开展。

2017年6月，微众银行首席运营官万军在“2017科技金融开展论坛”论述了微众银行经过金融科技构建“新”普惠金融的思路。万军表明：“微众银行经过构建‘A＋B＋C＋D’的金融科技立异战略，让自己成为一个赋能者，帮忙协作金融组织进步金融科技水平，降低成本，然后更好地供给无差别金融服务。”

A：人工智能完结纯线上银行

A，是指人工智能。作为一家纯线上的立异型互联银行，微众银行没有营业点和柜面人员。为处理客户身份认证、客户服务等问题，微众银行在依法合规的前提下，将人工智能、生物辨认技能运用到长途客户身份认证、智能客户服务等范畴，构建了具有微众银行特征的立异产品服务。

在人工智能范畴，人工智能真实地让无人成为或许，经过智能客服、智能风控，能够运用机器来完结曩昔需求很多人力满意的一些功能，以及曩昔或许靠人力做欠好的一些作业。在智能客服方面，微众银行联合腾讯云推出智能云客服“微金小云”，问答引擎根据亿级的谈天音讯量，经过深度学习模型练习而成。其深度学习进程阅历言语了解、大数据分析、去除噪音、取出有用数据、回复用户、知识点学习等数个环节。一个智能机器人可代替八位人工客服，98%的客服服务均由智能云客服完结。

微众银即将人工智能、生物辨认技能，运用到长途客户身份认证、智能客户服务等范畴。在长途客户认证方面，微众银行根据公安部公民身份信息库和身份联核对体系，结合腾讯优图的人脸辨认及活体检测技能，建成了一套准确度较高的闭环式长途身份辨认体系。该体系可自动辨认，并采纳多因子核身手法，保证用户资金安全，全体差错率被控制在挨近百万分之一。而跟着大数据和云核算技能的不断迭代晋级，人工智能的准确率和快捷度将不断攀升。

B：区块链链接职业与组织

B，是指区块链。区块链是构筑分布式商业形式的重要柱石。分布式商业是多组织对等协作、价值整合、分布式技能三者相加的成果。信息技能高速开展、专业分工、对等协作、价值整合的时代趋势催生分布式商业形式。

微众银行技能上与腾讯云联合开发首个金融联盟链产品；场景上树立“微粒贷”联合借款备付金办理及对账渠道，已接入3家协作银行，出产环境中运转运用数据记载笔数450万；在“微粒贷”联合放贷事务中，跟几家银行经过区块链技能来驱动两边清算、对账、结算的一系列作业，从2016年9月投进至今现已积累了超越500万笔买卖经历。

2016年5月31日，由微众银行主张，联合安全银行、招银络、恒生电子、京东金融、深圳市金融信息服务协会等25家组织一同主张的“金融区块链协作联盟”正式树立，金链盟聚集于区块链在金融方面运用，包含银行、证券、买卖所、科技、稳妥、基金6个职业的67家组织。经过金链盟，微众银即将与国内很多金融科技前沿组织协作，一同打造一个金融职业的区块链研讨基地，并将协作推出各种区块链金融和泛金融运用，然后加快推动区块链技能的实践运用与开展。

C：云核算输出金融科技

C，是指云核算。“微众银行寻求经过互联形式来立异金融，包含一切事务体系都是运用云核算技能构建。”微众银行根底架构产品部负责人卢道和介绍，微众银行挑选腾讯云作为其底层技能支撑，并和腾讯云一同规划构建分布式金融体系的根底渠道，将腾讯云支撑微信、QQ等海量级用户的技能体系引进到微众银行的IT架构中，使得体系具有了云核算的扩展才能、标准化、低成本以及海量数据处理才能。

D：大数据是银行风控的柱石

D，是指大数据。微众银行一向将大数据视为金融立异事务一个非常重要的原材料，使用多维交际，发掘工商、交际的数据，经过技能渠道和模型算法，运用到产品之中。

科技赋能普惠金融

微众银行根据在金融科技方面的抢先技能，在普惠金融实践中逐步探究出特征化、差异化的商业形式。2016年微众银行树立“微动力”敞开渠道，该渠道可帮忙中小银行更快、更低成本地完结“互联+”战略，具有经过长途和科技手法执行普惠金融的才能。

★微众银行怎么使用云核算和大数据技能构建“新”普惠金融？请检查《财资我国|财富风气》杂志2018年2月刊。

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