西方国家有两种影响国内经济添加的形式：一种是经过加大对基础设施的出资来添加工作以促进顾客对产品的需求；经过降息以鼓舞私家出资，然后满意添加的需求（这是凯恩斯主义经济学所建议的形式）；另一种是经过调理个人所得税和本钱利得税来鼓励人们供应产品和服务（这是供应学派经济学所建议的形式）。这两种形式都旨在添加顾客对产品的钱银消费，但采用了不同的途径。凯恩斯主义经过添加政府的开销以添加需求和工作；供应学派经过添加私家开销和出资以添加需求和工作。
在我国，以上形式所面对的问题在于，无法确保所添加的工作以及人们口袋里所添加的现金将被用于进步国内经济。我国具有储蓄文明（超越40%的收入被用作储蓄）而美国具有消费文明（即零储蓄文明）。两国零售业的规划就反映出了这个差异，我国的零售业仅占GDP的30%；而美国的零售业占到GDP的70%。在美国，人们会在花掉口袋里一切的现金之后持续运用信誉卡消费。而在我国，人们仅花掉收入的很小部分，将剩余的钱存起来。因而，在我国，采纳西方形式对国民经济所发生的影响作用远比在美国采纳这种形式所发生的经济影响作用要小得多。
要了解西方形式对消费的影响，有必要进一步考虑的事实是，简直每个西方顾客都会尽量花掉经过消费信贷得来的每一块钱，因而，其发生的经济影响作用是复合式的。而我国仍然是现金经济系统，添加的收入不具有杠杆效应。事实上，在我国，每添加一美元收入仅发生0.6美元的消费。因而，我国要得到与在美国相同的影响需求的作用，所需的投入要高得多。
有人会争辩论，我国国内经济添加的关键是把储蓄转化为消费，但这是个十分扎手的文明特点问题。试问，怎么去改动一个连续了3000年的习气呢？怎样赢得与那些想坚持大规划储蓄的国有银行以及国有工业公司假贷者之间的奋斗呢？因而，我以为，愈加合理的方法是经过树立广泛的消费信贷系统，使得60%的收入可以转化为消费。
拟定国内经济添加的新政需求一个远见，那就是“消费荣耀”。这句真言表明晰中产阶级在支撑我国国内经济添加中的关键作用。他们有运用消费信贷的资源，他们不必花费许多的现金去推进国内经济的添加，但他们可以用信贷进行消费，并经过努力工作来归还借款和扩展其信贷额度。许多其他的国家现已阅历了这个进程。我国政府需求对消费信贷的扩张加以操控、标准。
信誉卡消费在我国仍是个新生事物，大部分信誉卡被用作商务开支，而没有被用于付出个人或家庭的消费，信誉额度也十分有限。一般，信誉卡的额度是20000元人民币。这不够用来付出购买轿车的首期付款。陈述显现，85%的轿车消售是经过现金交易的。
政府有必要对信誉卡消费商场的规划设定合理的方针，信誉卡消费商场规划的巨细有必要用零售总额的一个份额和GDP的一个百分比作为基准方针来表明。咱们在许多当地都能找到不同国家的基准方针。美国的GDP为13万亿美元，而美国的消费信贷为2.6万亿美元，占GDP的20%；美国的零售总额占GDP的70%，为9.1万亿美元。可见近1/3的零售是用消费信贷的方法进行的。英国的消费信贷占GDP的比率也正在挨近美国的水平。德国、挪威和瑞典消费信贷占GDP的比率在10%左右，而保加利亚、瑞士和捷克的消费信贷占GDP的比率为3%。墨西哥持有信誉卡的人数占人口总量的比率很低，只需34%，而我国的比率更低。那么，一个可行的基准方针是多少呢？
明显，德国的基准方针是最合理的。与我国类似，德国有着较高的储蓄率和占GDP40%的出口额，因而，拟定一个占GDP10%的消费信贷的长时间方针是合理的。依照官方汇率，我国的GDP为3.2万亿美元，以德国10%的比率为基准，我国的消费信贷应该为3200亿美元，而我国现有的比率可能不超越1%。因而，我国还有一段很长的路要走。我国需求拟定一系列的方针以确保消费信贷添加到一个合理的水平，然后完成国内经济添加的方针。我国需求一个5年方案来促进消费信贷到达捷克共和国3%的水平，一起需求第二个5年方案来促进消费信贷到达德国的10%的水平。
现在来看，要完成消费信贷从十分低的起点快速地添加，仅有的方法是向不同的细分商场推销信誉卡，包含那些现已具有信誉卡和在某种程度上运用信誉卡进行个人消费的人群。这对信誉卡的具有者和运用者来说意味着具有更多的信誉卡和更高的信誉额度。
在信誉卡分销中的向后延伸的供应链很杂乱，申请人的信誉资历需求进行评价，消费信贷有必要由一系列的金融机构和相关的服务机构供应信贷支撑，危险有必要广泛的涣散。
我国政府和企业都对立异和品牌化有着巨大的巴望，但更重要的是了解这些巴望怎么与消费信贷发生联络。立异发明了令人神往和有利的产品增值，品牌化为立异添加了理性和理性的吸引力。而消费信贷使得人们有才能购买高附加价值的产品。
只需我国的消费还停留在现金交易的基础上，就很少有人可以负担得起用现金随意地购买产品。人们为购买房子、车和子女教育而储蓄。这些根本的消费占用了人们很多的现金，人们还经过从银行借款的方法付出根本消费所发生的差额。只需很少的现金被留下往来不断购买显现位置和成果的产品，如礼物、有档次和时尚的服饰、娱乐活动、家庭装饰品、消费类电器，以及其他可以显现个人成功和成果的物品。立异和品牌化引发了人们的购买愿望，而消费信贷使人们有了购买才能，并由此加快国内经济的添加。
（作者系科特勒咨询集团总裁）