投融资体系？投融资体系

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股票和期货的差异？股票和期货的差异

关怀银行理财的朋友都发现，最近半年的银行理财收益继续走低，上一年的这个时分还有遍及5%的收益率。可是从上一年年后收益率就和A股相同开端跌破5%。

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这银行莫非要赶客吗？可是银行理财好歹是银行产品，收益也比存款高，要放弃它很困难。有没有方法能买到安全的银行理财，可是收益能高一些的呢？

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还真的有。但咱们需求从头讲。

为什么现在银行理财收益这么低呢？

一是由于银行现在资金流太足够了。不只咱们一般客户给它钱，央妈也给它钱。

2018年A股行情欠好，P2P也呈现了爆雷潮，货基也不争气收益一天比一天低。咱们纷繁决议把钱放回银行，不是买智能存款、大额存单，便是买银行理财。所以2018年的银行成绩遍及都十分好。

依据供需原理，买的人多了，求过于供，银行理财的收益率天然下降。

还有一点是央即将准方针的影响。2018年央行降了4次准，一次比一次多，合计开释资金21500亿元。商业银行们拿到这21500亿的大红包，资金十分充分。

但由于经济下行期，优质财物较少，所以银行放出去的贷也不多，供给的理财产品也较少。

钱多货少，银行理财收益都有人求着买，直接导致银行理财产品收益遍及下降。2019年的状况会怎样呢？1月4日央行宣告降准1个点，开释8000亿元。比2018年第4次还大方，所以本年银行理财还会降！甚至有跌破4%的或许。

去哪里买收益5%-7%的银行理财？

仔细的人会发现，除了正常的理财产品购买，还有一个“理财产品转让”途径。放的是他人转出来的银行理财，安全性跟市面上的相同，而收益率往往比市面上的高一两个点。

有心人发现，这些转让区产品成交十分活泼，特别是在20:00~22:00，大多呈现出“秒杀”的火爆状况。简直每5分钟左右，就有投资者放出要转让的产品。部分收益率较高的产品在数分钟内就能够完结转让。

放出转让产品的通常是两种，一种是接近年关，需求现钱给职工发工资、置办春节货品等用处的人。

另一种是以短期险博高收益的人。比方我看中了1年期高收益，但其实资金并不能在银行放这么久，大约半年后就要提出来买房。所以半年后我就把这个转让挂出来，半年短期搏到了一年期的高收益。

比方一款365天型预期年化收益率5.02%，182天型预期年化收益率4.93%，在商场利率安稳的状况下，持有产品半年后，投资者假如以5.02%的价格转让，那么持有人仅持有半年就享用到了1年期产品的年化收益率。关于受让方，接收人仅需持有半年也可享1年期产品的年化利率，其收益也高于同期商场收益率。

现在推出转让事务首要集中于全国性银行，包含中信银行、兴业银行、浙商银行、浦发银行等，也有江苏银行、杭州银行、宁波银行等城商行，听说现在建行也加入了转让功用。咱们有爱好能够上相关银行APP检查。

在建立的转让区，产品的标的额区间比较大，既有数千元的产品，也有百万元量级的产品。从期限方面来看，有剩下缺乏一个月的产品，也有刚刚建立月余、还需关闭半年以上的产品。

买转让产品需求留意什么？

01

留意转让费率

以某股份制银行为例，假如是客户自己找“下家”，银行收取手续费50元/笔；假如是托付银行找下家，银行则收取转让金额的0.1%。一般是从转出客户中收取。

也有一些银行推行期免费率，这个每个银行不相同，咱们能够自行看。

02

留意转让利率

收益率显现一般有三个。产品自身的预期年化收益率；依据转出方实践投入资金和持有时刻核算得出的实践年化收益率；依据转入方投入资金和估计持有时刻核算得出的参阅预期年化收益率。

咱们买方要点重视第三个收益率。它有或许会比自身收益率高或许低。现在即使是比原有收益低，但比商场收益高的产品，都很受欢迎。

03

留意产品自身风险性

转让区中的理财产品品种纷歧，有存款、有保本起浮收益银行理财，也会有不保本起浮收益理财。下手前先看一下产品的性质和资金流向，看和自己的希望是否匹配。

银行转让理财一般有期限，比方有的会要求挂出48小时内转让有用，过了48小时产品就会下架，视为转让失利。不过由于现在的银行转让产品销售紧俏。业界泄漏，某行每个月转让成交的理财约5万笔左右，成交金额在80亿元/月，转让成功率达100%。

银行理财收益下降的本年，假如咱们想装备银行理财，能够多去转让区逛逛，大约率能淘到宝。

哪家银行的理财产品收益最高？关