二、基金定投第35课：上班族怎么设置最佳基金定投？
（一）这儿要用到“定投操作6步走”以李小姐为例：28岁，二线某城市白领，月收入1万元，每月还房贷3000元，日子开销3000元，月结余0元。
大部分问题在前面的课程中现已具体介绍过，下面就出资者特别重视的单个问题再做具体议论。

（二）财物装备不同危险等级下出资于股票和债券商场的份额不同。比方：生长、积极性出资者的组合，股债配比可能是8:2；平衡型出资者的组合可能是5:5；保存型、稳健型出资者的组合，股债配比可能是2:8。但有一个问题，上述财物装备主张大多是针对一次性出资。咱们知道，比较一次性出资，定投分批买入、摊平本钱，危险更小。因而，当构建定投组合时，股票类占比能够恰当添加，下降债券类占比。比方：李小姐，危险测评为生长型，假如定投的话，股票类占比能够到达90%，乃至100%。这儿，假定李小姐悉数定投偏股型基金。（三）标的挑选在签约好投方案时，需求设定3要素：定投金额、定投频率和扣款日期、定招标的。其间，定投金额因人而异；定投频率和扣款日期对定投的作用也仅仅如虎添翼，不必过于纠结。可是，定招标的的挑选却是非常重要的。什么样的基金适合定投，前面现已讲过。但关于挑选自动办理型基金、仍是指数基金。很多人很疑问。挑选自动办理型基金仍是指数基金？假如你计划为未来攒一笔子女教育金、养老金，长时刻定投的话，主张挑选指数基金。由于把时刻拉长了看，指数基金的年化收益好于大部分自动办理型基金。美股、港股便是很好的比方，跟着A股商场越来越老练，指数基金会越来越受推重。但假如你只定投3、5年，乃至更短的时刻，主张挑选自动办理型基金。由于A股牛短熊长，在熊市中指数基金一向坚持高仓位出资，回撤大、成绩体现欠安；而自动办理型基金能够灵敏的自动出资，基金司理能够发挥自己的择股、择时才能，在熊市中不会跌的很惨，回撤较小。当然，挑选自动办理型基金也是比较检测出资者的。假如仅仅一只小白，仍是主张定投指数基金。2.挑选被迫指数型基金，仍是增强指数型基金？两者各有优缺点：被迫指数型基金费率更低，增强指数型基金则相对灵敏。数据显现，近5年，国内增强型基金100多只，而被迫指数基金800多只，盯梢的标的指数也繁复。仍是那句话，假如你是长时刻出资，被迫指数型基金费率更低，更有优势。而且，跟着A股商场逐步有用，被迫指数型基金的收益会越来越好。

（四）止盈对定投而言，任何时候都能够开端，但何时退出肯定很要害。这儿，对定投止盈的几种办法做一个总结，并进行一个从简到难的简略排序。

年化收益率的计算公式能够在EXCEL表格输入函数：=POWER（1+定投收益率，1/已定投年分数）-1在用市盈率和均线违背度止盈时，都离不开依据历时对未来改变趋势的猜测。但事实上，曩昔不代表未来，假如仅仅僵硬地依据历史数据止盈，则简单做出过错的判别。比方：

上图是沪深300指数自发布以来到2017年8月的市盈率和收盘点位图。

能够看出：沪深300指数的PE在10-50.从2007年那一波牛市来看，当PE超越40就要当心了。参加咱们依照这个目标来看的话，2015年6月PE仅为18，远不到40，那是不是就不必止盈了？并不是这样，尽管PE还较低，但对应的指数现已简直挨近07年的牛市。尽管如此，市盈率、均线违背度作停止盈的参阅目标仍是有必定含义的。不要单出只看一项目标，最好多种办法互为参阅的看。最终要提示的是：假如定投的某只基金到达了止盈点，而组合内定投的其他基金还没到达止盈点，到达止盈点的先止盈，而不是等组合全体收益率到达止盈点才止盈。（五）实在数据测算

注：

表内基金不做引荐；沪深300、中证500、港股配比=35%，35%，30%定投日期2016.1-2017.12；依照年化10%止盈，只看6个月后的收益是否满意止盈条件止盈后将换回的资金分24个月均匀分摊，敞开下一轮定投。