二、恰当性处理不标准，向个人客户出售高于其危险承受能力的产品，损害顾客产业安全权

一是向“一老一小”出售不恰当产品。华夏银行对购买基金的客户年纪未进行系统操控，导致手机银行、网上银行途径向18周岁以下未成年人出售危险较高的基金产品。该行经过替代客户危险评价、诱导客户屡次评价等方法进步客户危险评价等级，并向65岁以上高龄客户出售高于其实践危险承受能力的信任产品。

二是特定事务投资者分类和确定不审慎，导致低危险承受能力客户购买高危险产品。华夏银行展开代销基金事务，未对投资者分类进行系统操控和审阅。经查，部分初始危险承受能力为最低类别（C1-0级）的客户，购买了R5级基金产品。

上述做法违反了《我国银监会关于标准商业银行署理出售事务的告诉》《国务院作业厅关于加强金融顾客权益保护作业的辅导定见》以及《商业银行内部操控指引》等规则。

三、向个人借款客户搭售人身意外险，损害顾客自主挑选权

华夏银行处理个人借款时，在借款人供给足够典当的状况下，搭售“借款人意外损伤稳妥”，且稳妥榜首获益人为华夏银行，触及广州、武汉、成都、厦门等4家分行。上述做法违反了《我国银监会关于整治银行业金融机构不标准运营的告诉》以及《国务院作业厅关于加强金融顾客权益保护作业的辅导定见》等规则。

四、格局合同强制客户承受穿插出售，损害顾客公平买卖权

客户经过华夏银行信用卡网站请求处理信用卡时，领用合约作为请求材料嵌入请求环节，合约约好客户需赞同该行向其引荐或营销其他产品和服务，未在领用合约或以其他方法向客户供给回绝承受引荐营销其他产品和服务的挑选，请求客户有必要承受上述条款方可申办信用卡。上述做法违反了《国务院作业厅关于加强金融顾客权益保护作业的辅导定见》等规则。

五、违规查询、存储、传输和运用个人客户信息，损害顾客信息安全权

一是违规查询个人客户买卖信息。华夏银行未经客户授权，以“事务营销需求”“核对借款资金入账状况”以及职工反常行为排查等为由，经过柜面非密查询等方法查询个人客户储蓄存款买卖信息。触及福州、成都、南京、深圳、南昌等11家分行。

二是违规存储和传输个人客户信息，存在信息走漏危险。华夏银行在共用互联网电脑、共用作业电脑中违规存储很多个人客户信息。在展开互联网借款事务时，经过互联网邮箱向合作方传输个人客户信息，数据交互未完成全面系统操控。上述个人客户信息包含名字、身份证号、电话号码、通信地址、银行账号、信贷记载、房产信息等。

三是违规运用个人客户信息。2019年1月至2021年3月，华夏银行信用卡中心向1.99万名已刊出信用卡账户的客户致电营销稳妥产品，部分客户屡次清晰表明回绝来电，该行仍继续向其电话营销。依据领用合约，持卡人刊出信用卡账户后合约即停止。

上述做法违反了《中华人民共和国商业银行法》《关于履行<储蓄处理条例>的若干规则》《我国银监会作业厅关于加强网络信息安全与客户信息保护有关事项的告诉》《商业银行信用卡事务监督处理办法》以及《国务院作业厅关于加强金融顾客权益保护作业的辅导定见》等规则。

六、违规向个人客户收取费用

一是向未激活信用卡续卡客户收取年费。2019年1月至2021年3月，华夏银行信用卡中心向未激活信用卡续卡客户收取年费3174.35万元，触及华夏精英尊尚白金卡、万事达钛金卡等28类信用卡。经查，该行在信用卡到期前一个月向持卡人寄送续期新卡，旧卡到期当月，不管持卡人是否激活续卡，均预收续卡下一年年费。对上述未激活信用卡收取的年费，华夏银行未获得持卡人赞同扣收年费的独自授权，也未供给任何实质性服务。

二是超出政府定价标准收取助农取款手续费。2019年1月至2021年3月，华夏银行超政府定价标准向借记卡持卡人多收取助农取款手续费2.91万元。收费标准依照取款金额的0.8%主动扣收，是政府定价标准的1.6倍，也未按规则对每月首笔取款事务免费。

上述做法违反了《商业银行信用卡事务监督处理办法》《我国人民银行关于推行银行卡助农取款服务的告诉》《我国人民银行关于全面推动深化乡村付出服务环境建造的辅导定见》以及《我国银监会关于整治银行业金融机构不标准运营的告诉》等规则。

七、违规向借款客户转嫁本钱

2019年1月至2021年3月，华夏银行在向个人客户和小微企业等发放典当借款时，违规转嫁本钱，由借款人承当典当品评价费和登记费，触及武汉、哈尔滨、青岛、贵阳、大连等32家分行。上述做法违反了《我国银监会关于整治银行业金融机构不标准运营的告诉》等规则。

华夏银行上述违法违规行为，严峻损害顾客知情权、产业安全权、自主挑选权、公平买卖权、信息安全权等基本权利，我局已要求其整改。针对上述问题，各银行稳妥机构要引以为戒，触类旁通，禁止损害顾客权益乱象花样翻新、问题屡查屡犯；要认真贯彻《国务院作业厅关于加强金融顾客权益保护作业的辅导定见》和《我国银保监会关于银行稳妥机构加强顾客权益保护作业体系机制建造的辅导定见》等法律法规和消保行为监管要求，执行顾客权益保护主体职责，建立健全顾客权益保护作业体系机制，实在保护顾客合法权益。