经过两年多的酝酿，粤港澳大湾区“跨境理财通”事务试点正式发动，为大湾区内地及港澳居民个人跨境出资拓荒了新的通道。与其他的理财产品比较，“跨境理财通”有三个杰出特征：

一是跨境出资。南向通下，大湾区内地居民能够购买港澳商场的理财产品；北向通下，港澳居民能够购买内地的理财产品。二是运用人民币结算作为结算钱银，跨境出资不受个人结售汇额度约束。三是出资者可长途开立港澳账户购买理财产品，便当性大幅进步。根据以上三点，“跨境理财通”将推动大湾区个人跨境出资便当度迈上新台阶、完结个人出资理财装备多元化，也必将激活大湾区财富办理事务的“一池春水”。9月10日，我国人民银行、我国银保监会、我国证监会、国家外汇办理局、广东省人民政府、香港特别行政区政府与澳门特别行政区政府经过视频连线方法举行“跨境理财通”事务试点发动典礼。

“跨境理财通”事务是指粤港澳大湾区内地和港澳出资者经过区内银行体系树立的闭环式资金管道，跨境出资对方银行出售的合资历出财物品或理财产品。“跨境理财通”分为“北向通”和“南向通”。

大湾区居民对跨境理财出资的需求日趋火急，业界也对该事务抱有很大的期望。现在，“跨境理财通”试点发动，为大湾区内地及港澳居民个人跨境出资拓荒了新的通道，将进一步便当大湾区居民享用优质金融服务，推动粤港澳三地居民日子深度交融；将进一步推动内地与港澳金融商场的互联互通，提高我国金融商场双向敞开水平；将进一步为港澳金融业展开注入新的生机，助推香港世界金融中心的建造和展开。

据泄漏，待银行完结预备作业及报备，粤港澳大湾区居民最快在一个多月后即可正式经过“跨境理财通”进行跨境出资。01

“跨境理财通”酝酿已久

粤港澳大湾区经贸来往亲近、人员沟通频频，居民个人在区内跨境作业日子十分遍及，对跨境理财存在较大需求。一方面，港澳区域个人期望购买内地银行的理财产品，进一步拓宽到内地出资的途径；另一方面，内地居民期望购买港澳区域的银行出财物品，完结个人财物装备多元化。

关于“跨境理财通”试点有关部分现已酝酿多时。

2019年2月印发的《粤港澳大湾区展开规划大纲》初次提出“扩展香港与内地居民和安排进行跨境出资的空间，稳步扩展两地居民出资对方金融产品的途径”。2020年5月，人民银行等部分联合发布的《关于金融支撑粤港澳大湾区建造的定见》进一步提出“探究树立跨境理财通机制，支撑大湾区内地居民购买港澳银行出售的理财产品，以及港澳居民购买内地银行出售的理财产品”。2020年6月，人民银行会同香港金管局、澳门金管局发布公告，在粤港澳大湾区展开“跨境理财通”事务试点。2021年5月，粤港澳大湾区“跨境理财通”事务试点实施细则揭露征求定见。2021年9月10日，“跨境理财通”事务试点正式发动。同日，粤港澳三地一起发布《粤港澳大湾区“跨境理财通”事务试点实施细则》。

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拓荒个人跨境出资新途径

“跨境理财通”是我国继QFII（合格境外安排出资者）、QDII（合格境内安排出资者）、基金互认、沪港通、深港通、债券通等服务后又一项金融敞开行动，是继股票和债券后，第三类经过内地和香港互联互通机制完结的跨境出资品类。

因为我国本钱账户没有彻底敞开，个人跨境对外出资只能经过QDII、内地与香港基金互认等完结，且需要在必定额度规模内完结对外装备，途径和规划较为有限。“跨境理财通”无疑为个人跨境出资拓荒了新通道和新挑选。

“跨境理财通”出财物品方面，北向通合资历出财物品首要包含“低”至“中”危险的公募理财产品和揭露征集证券出资基金；南向通合资历出财物品首要包含“低”至“中”危险及“非杂乱”的基金、债券和存款。

与以往的途径比较，“跨境理财通”的可出财物品完结了扩容。以内地与香港基金互认安排为例，到2020年末，香港证监会合计认可内地基金50只，我国证监会合计同意香港基金29只。而在“跨境理财通”下，有银行初期预备向客户供给的产品就超越了140种。

出资额度方面，北向通跨境资金净流入额上限和南向通跨境资金净流出额上限均不超越跨境理财通事务试点总额度。现在，跨境理财通事务试点总额度暂定1500亿元人民币；单个出资者出资额度为100万元人民币。

值得注意的是，“跨境理财通”将运用人民币作为跨境汇划和结算钱银，资金兑换在离岸商场完结，不占用个人年度结售汇5万美元的额度。

以往，人民币的跨境运用首要在买卖结算范畴或安排出资者的金融出资商场范畴，针对个人的比较少。首要原因是之前没有个人进行跨境出资理财的途径和机制，产品较少，境外个人即便有一些人民币也只能购买存款，运用人民币的需求不大、招引力不行。

而“跨境理财通”的推出，为人民币用于跨境理财出资树立了场景，推动人民币本钱项目敞开在银行理财范畴获得开展，补齐了人民币本钱项目可兑换进程中的短板，提高人民币计价的金融产品在世界上的遍及程度。一起这也将促进人民币在大湾区内的跨境活动，为人民币世界化奠定愈加坚实的根底。03

激活大湾区财富办理商场

粤港澳大湾区面积仅占我国总面积的1%，人口占比5%，但却发明了全国12%的GDP，是全球财富最会集、最殷实的城市群之一。

跟着区内经济展开和个人财富持续增长，大湾区9大城市高净值人群数目巨大，居民对财富办理产品的需求不断提高。有数据显现，广东省具有600万元人民币、1000万元人民币及1亿元人民币财物的高净值家庭分别为69.2万户、29.1万户及1.69万户。巨大的殷实人群为区内金融安排带来了巨大的资管事务需求。

“跨境理财通”为居民供给愈加丰厚的出财物品和愈加便当的出资途径，也将为大湾区内财富办理商场跨越式展开供给重要关键，激起海内外金融安排展开区内资管事务、拓宽跨境理财商场。关于这一点，中外资银行都趋之若鹜、跃跃欲试。

例如，当时境内银行的财富办理服务更多布局在内地商场，间隔满意境内客户日趋激烈的全球财物装备需求尚有必定间隔。而“跨境理财通”供给了一条全新的跨境出资通道。

能够说，这关于银行而言既是严重机会，也是对银行现有财富办理体系一个极其重要的弥补。“跨境理财通”将向大湾区个人出资者翻开一条新的跨境出资途径，为存款和理财商场引进万亿元人民币规划资金“活水”。

香港相同也迎来了巨大的机会。作为亚洲最大的私家财富办理中心，到2020年末，香港财物及财富办理事务的办理财物已达到34.93万亿元港币，规划位居世界第四，仅低于瑞士、英国及美国。受惠于内地财富的快速累积以及高净值人士出资海外的需求添加， 2016-2019年，香港区域的财物与财富办理规划年复合增长率达16.3%。

“跨境理财通”的落地，对香港商场而言，意味着在港银行的潜在客群规划将由700万人大幅添加至7000万人。据星展银行(香港)有限公司行政总裁庞华毅估计，跟着“跨境理财通”的注册，星展未来三年或将会有1/4的香港丰富理财客户来自于大湾区。

这将为香港带来更多的内地客源和事务，进一步推动香港财富办理商场扩容展开，并由此扩展香港财富办理中心的辐射规模，招引更多世界金融安排在香港展业，进一步稳固香港世界金融中心和离岸人民币事务纽带的位置。04

境内外金融安排“跃跃欲试”

跟着“跨境理财通”事务开闸进入倒计时，大湾区内不少内外资银行早已跃跃欲试，相关体系、产品、出资者维护作业等全面预备就绪，静待“起跑”。

工商银行已安排粤深港澳安排提前预备准则规程、体系研制、产品设计、危险防控、出资者维护等作业。工行“跨境理财通”事务将严厉遵从方针要求，依照“专户办理、资金闭环、用处可控、手续快捷”思路，整合集团运营优势，支撑大湾区居民经过工行湾区安排一体化服务，完结客户双向跨境购买金融理财产品。我国银行广东省分行联合中银香港分行和澳门分行一起推动“跨境理财通”事务试点各项预备作业，现在在体系树立、产品出售、人员培训、跨境服务对接和出资者维护等方面已全面预备就绪，大湾区各市安排已做好跨境金融中心和跨境特征网点布局，并装备专业的跨境司理部队。渣打银行在“跨境理财通”的服务流程、体系研制、出资者权益维护、内部准则等方面的筹备作业已挨近完结。据悉，渣打银行方案先推出中低危险产品，以“跨境理财通”的“北向通”为例，初期该行会有超越20只基金进入“跨境理财通”途径出售。建造银行活跃对线下线上“跨境理财通”签约买卖流程进行立异打破。支撑港澳客户经过电子银行途径进行理财通签约、出资户开立、账户主动绑定；支撑内地客户经过内地建行网点进行“南向通”署理见证开户签约；支撑客户经过电子银行途径进行理财通汇款、产品购买换回、查询等操作。恒生银行（我国）针对“跨境理财通”现已预备就绪，包含树立和优化线上线下服务途径、强化产品挑选和商场分析，估计在“跨境理财通”注册初期可为南向通客户供给超越140种包括不同财物及商场的基金、债券、港币及外币存款产品以供挑选。“跨境理财通”启航，意味着除了沪港通、深港通、债券通、基金互认等现有敞开途径之外，一条新的双向敞开途径打通。在股票和债券商场互联互通成功经验的根底上，“跨境理财通”将金融敞开进一步延伸到商场规划更大、客户覆盖面更广的银行理财范畴，也彰显出我国进一步扩展金融业对外敞开的姿势和方向。