汹涌新闻记者 胡志挺

银保监会对2008年公布实施的《稳妥保证基金处理方法》进行了修订。

1月28日晚间，银保监会发布《稳妥保证基金处理方法（征求意见稿）》（下称《征求意见稿》），向社会揭露征求意见。

相较此前的七章36条，《征求意见稿》有所增加，共七章40条，别离为总则、稳妥保证基金公司、稳妥保证基金的筹措、稳妥保证基金的运用、处理和监督、法令职责和附则。

稳妥保证基金，是指在必定景象下，用于救助保单持有人、保单受让公司或许处置稳妥业危险的非政府性职业危险救助基金。

《征求意见稿》对固定费率加以调整，清晰稳妥保证基金费率由基准费率和危险不同费率构成。交纳稳妥保证基金的稳妥事务归入稳妥保证基金救助规模。基准费率和危险不同费率的确认和调整，报经国务院同意后履行。

依据《征求意见稿》，国务院稳妥监督处理组织可依据处置稳妥业危险等需求，报经国务院同意后，要求稳妥业或特定稳妥组织另行交纳稳妥保证基金。

《征求意见稿》要求，有下列景象之一的，能够动用稳妥保证基金：稳妥公司被依法吊销或许依法实施破产，其清算产业不足以偿付保单利益的；或国务院稳妥监督处理组织经商有关部门确认，稳妥公司存在严重危险，或许严重危害社会公共利益和金融安稳的；国务院同意的其他景象。

稳妥保证基金公司应当对产业稳妥保证基金和人身稳妥保证基金分账处理、别离运用。但《征求意见稿》新树立了产业稳妥与人身稳妥保证基金之间的融通机制。

此前，在稳妥保证基金的运用上，产业稳妥保证基金仅用于向产业稳妥公司的保单持有人供给救助，人身稳妥保证基金仅用于向人身稳妥公司的保单持有人和承受人寿稳妥合同的保单受让公司供给救助。但《征求意见稿》指出，产业稳妥保证基金和人身稳妥保证基金之间可彼此拆借，拆借利率参阅一年期专项再借款利率确认。

在法令职责上，《征求意见稿》则加以强化。对未依照方法规矩及时交纳稳妥保证基金的，除了将进行处置外，稳妥保证基金公司还可对未按本方法规矩及时交纳稳妥保证基金的稳妥公司及人员进行公示，一起可对未交纳基金部分，按日加收0.05%的滞纳金。

《征求意见稿》还新增一条，即当稳妥公司被处置并运用稳妥保证基金时，稳妥公司股东、实践操控人、董事、监事、高档处理人员及相关处理人员对稳妥保证基金公司负有陈述、阐明、合作有关作业以及依照要求妥善保管和移送有关资料的职责，如上述人员未依照前述规矩履行职责的，由国务院稳妥监督处理组织依法进行处置。

附稳妥保证基金处理方法（征求意见稿）

第一章 总 则

第一条 为了标准稳妥保证基金的筹措、处理和运用，保证保单持有人合法权益，促进稳妥业健康发展，防备和化解金融危险，保护金融安稳，依据《中华人民共和国稳妥法》等有关法令、行政法规，拟定本方法。

第二条 本方法所称稳妥公司，是指经国务院稳妥监督处理组织同意树立，并在境内依法挂号注册的中资稳妥公司和外资稳妥公司。

法令与行政法规规矩的运营商业稳妥事务的其他稳妥安排参照适用本方法。

第三条 本方法所称稳妥保证基金，是指依照《中华人民共和国稳妥法》和本方法规矩交纳构成，在本方法第十七条规矩的景象下，用于救助保单持有人、保单受让公司或许处置稳妥业危险的非政府性职业危险救助基金。

本方法所称保单持有人，是指对保单利益依法享有恳求权的主体，包含投保人、被稳妥人或许受益人。

本方法所称保单受让公司，是指运营有人寿稳妥事务、长时间健康稳妥事务、长时间意外损伤稳妥事务和年金稳妥事务的稳妥公司被依法吊销或许依法实施破产的，承受该稳妥公司依法转让的人寿稳妥合同、长时间健康稳妥合同、长时间意外损伤稳妥合同和年金稳妥合同的运营有相应稳妥事务的稳妥公司或特定组织。

第四条 稳妥保证基金分为产业稳妥保证基金和人身稳妥保证基金。

产业稳妥保证基金由产业稳妥公司交纳构成。

人身稳妥保证基金由人身稳妥公司交纳构成。

第五条 稳妥保证基金以保证保单持有人利益、保护稳妥业稳健运营为运用准则，依法会集处理，统筹运用。

第二章 稳妥保证基金公司

第六条 树立国有独资的我国稳妥保证基金有限职责公司（以下简称稳妥保证基金公司），依法担任稳妥保证基金的筹措、处理和运用。

稳妥保证基金公司依法独立运作，其董事会对稳妥保证基金的合法运用以及安全担任。

第七条 稳妥保证基金公司依法树立健全公司处理结构、内部操操控度和危险处理准则，依法运营，独立核算。

稳妥保证基金公司和稳妥保证基金应各自作为独立管帐主体进行核算，严厉别离。

第八条 稳妥保证基金公司依法从事下列事务：

（一）筹措、处理、运作稳妥保证基金；

（二）监测稳妥业危险，发现稳妥公司运营处理中呈现或许危及保单持有人和稳妥职业的严重危险时，向国务院稳妥监督处理组织提出监管处置主张；

（三）依据国务院稳妥监督处理组织授权，参加对稳妥业的危险处置作业；

（四）对保单持有人、保单受让公司等个人和组织供给救助；

（五）在稳妥公司被依法吊销或许依法实施破产等景象下，参加稳妥公司的清算作业；

（六）处理和处置受偿财物；

（七）国务院同意的其他事务。

稳妥保证基金公司依照前款第（二）项规矩向国务院稳妥监督处理组织提出监管处置主张的，应当及时将有关情况一起抄报财政部、我国人民银行。

第九条 稳妥保证基金公司树立董事会，董事会成员由国务院稳妥监督处理组织、财政部、我国人民银行、国家税务总局引荐。董事长为公司法定代表人，由国务院稳妥监督处理组织引荐，报国务院同意。

稳妥保证基金公司应当依照《中华人民共和国公司法》的规矩树立有关安排组织，完善公司处理。

第十条 为依法救助保单持有人和保单受让公司、处置稳妥业危险的需求，经国务院稳妥监督处理组织商有关部门拟定融资计划并报国务院同意后，稳妥保证基金公司能够多种方式融资。

第十一条 稳妥保证基金公司应当与国务院稳妥监督处理组织树立稳妥公司信息同享机制。

国务院稳妥监督处理组织定时向稳妥保证基金公司供给稳妥公司财政、事务等运营处理信息。国务院稳妥监督处理组织确认存在危险危险的稳妥公司，由国务院稳妥监督处理组织向稳妥保证基金公司供给该稳妥公司财政、事务等专项数据和资料。

稳妥保证基金公司对所得悉的稳妥公司各项数据和资料负有保密职责。

第十二条 稳妥保证基金公司闭幕须经国务院同意。

第三章 稳妥保证基金的筹措

第十三条 稳妥保证基金的来历：

（一）境内稳妥公司依法交纳的稳妥保证基金；

（二）稳妥保证基金公司依法从被吊销或破产稳妥公司清算产业中取得的受偿收入；

（三）捐献；

（四）上述资金的出资收益；

（五）其他合法收入。

第十四条 稳妥保证基金费率由基准费率和危险不同费率构成。交纳稳妥保证基金的稳妥事务归入稳妥保证基金救助规模。

基准费率和危险不同费率的确认和调整，报经国务院同意后履行。

第十五条 稳妥公司应当及时、足额将稳妥保证基金交纳到稳妥保证基金公司的专门账户。有下列景象之一的，能够暂停交纳：

（一）产业稳妥保证基金余额到达职业总财物6%的；

（二）人身稳妥保证基金余额到达职业总财物1%的。

稳妥保证基金公司应当对每一稳妥公司交纳的稳妥保证基金及其变化情况进行独自核算。

稳妥保证基金余额，是指职业累计交纳的稳妥保证基金金额加上出资收益，扣除各项费用开销和运用额今后的金额。

稳妥公司的稳妥保证基金余额，是指该公司累计交纳的稳妥保证基金金额加上分摊的出资收益，扣除各项分摊的费用开销和运用额今后的金额。

第十六条 国务院稳妥监督处理组织可依据处置稳妥业危险等需求，报经国务院同意后，要求稳妥业或特定稳妥组织另行交纳稳妥保证基金。

第四章 稳妥保证基金的运用

第十七条 有下列景象之一的，能够动用稳妥保证基金：

（一）稳妥公司被依法吊销或许依法实施破产，其清算产业不足以偿付保单利益的；

（二）国务院稳妥监督处理组织经商有关部门确认，稳妥公司存在严重危险，或许严重危害社会公共利益和金融安稳的；

（三）国务院同意的其他景象。

第十八条 动用稳妥保证基金，由国务院稳妥监督处理组织拟定危险处置计划和运用方法，商有关部门后，报经国务院同意。

稳妥保证基金公司参加危险处置计划和运用方法的拟定，并担任处理挂号、发放、资金划拨等详细事宜。

第十九条 稳妥公司在取得稳妥保证基金支撑期限内，国务院稳妥监督处理组织视情对其采纳约束高管薪酬、不得向股东分红、约束股东权力和处理层运营权限等必要监管办法。

第二十条 稳妥保证基金公司应当对产业稳妥保证基金和人身稳妥保证基金分账处理、别离运用。

产业稳妥保证基金仅用于向产业稳妥公司的保单持有人供给救助，以及在依据本方法第十七条第（二）项确认存在严重危险的景象下，对产业稳妥公司进行危险处置。

人身稳妥保证基金仅用于向人身稳妥公司的保单持有人和承受人身稳妥合同的保单受让公司供给救助，以及在依据本方法第十七条第（二）项确认存在严重危险的景象下，对人身稳妥公司进行危险处置。

产业稳妥保证基金和人身稳妥保证基金之间可彼此拆借，拆借利率参阅一年期专项再借款利率确认。

第二十一条 稳妥公司被依法吊销或许依法实施破产，其清算产业不足以偿付保单利益的，稳妥保证基金依照下列规矩对产业稳妥、短期健康稳妥、短期意外损伤稳妥的保单持有人供给救助：

（一）保单持有人的保单利益在人民币5万元以内的部分，稳妥保证基金予以全额救助；

（二）保单持有人为个人的，对其保单利益超越人民币5万元的部分，稳妥保证基金的救助金额为超越部分金额的90%；保单持有人为组织的，对其保单利益超越人民币5万元的部分，稳妥保证基金的救助金额为超越部分金额的80%。

本方法所称保单利益是指免除稳妥合一起，保单持有人有权恳求稳妥人交还的稳妥费、现金价值；稳妥事端产生或到达稳妥合同约好的条件时，被稳妥人、受益人有权恳求稳妥人补偿或许给付的稳妥金。

第二十二条 运营有人身稳妥事务的稳妥公司被依法吊销或许依法实施破产的，其持有的人寿稳妥合同、长时间健康稳妥合同、长时间意外损伤稳妥合同和年金稳妥合同，有必要依法转让给其他运营有相应稳妥事务的稳妥公司；不能同其他稳妥公司达到转让协议的，由国务院稳妥监督处理组织指定运营有相应稳妥事务的稳妥公司或特定组织接纳。

第二十三条 被依法吊销或许依法实施破产的稳妥公司的清算财物不足以偿付人寿稳妥合同、长时间健康稳妥合同、长时间意外损伤稳妥合同和年金稳妥合同保单利益的，稳妥保证基金能够依照下列规矩向保单受让公司供给救助：

（一）保单持有人为个人的，救助金额以转让后保单利益不超越转让前保单利益的90％为限；

（二）保单持有人为组织的，救助金额以转让后保单利益不超越转让前保单利益的80％为限。

（三）触及全能稳妥和出资衔接稳妥的，另行规矩。

稳妥保证基金依照前款规矩向保单受让公司供给救助的，救助金额应以保护中小保单持有人权益以保护稳妥市场安稳，并依据稳妥保证基金资金情况为准则确认。

第二十四条 为保证保单持有人的合法权益，依据社会经济发展的实践情况，经国务院同意，国务院稳妥监督处理组织可会同有关部门当令调整稳妥保证基金的救助金额和份额。

第二十五条 稳妥公司被依法吊销或许依法实施破产，稳妥保证基金对保单持有人或许保单受让公司予以救助的，依照下列次序从稳妥保证基金中扣减：

（一）被依法吊销或许依法实施破产的稳妥公司稳妥保证基金余额；

（二）其他稳妥公司稳妥保证基金余额。

其他稳妥公司稳妥保证基金余额的扣减金额，依照各稳妥公司上一年度市场份额核算。

第二十六条 稳妥保证基金公司救助保单持有人保单利益后，即在偿付金规模内取得该保单持有人对稳妥公司等同于补偿或许给付稳妥金清偿次序的债务。

第二十七条 稳妥公司被依法吊销或许依法实施破产的，在吊销决议作出后或许在破产请求依法向人民法院提出前，保单持有人能够与稳妥保证基金公司签定债务转让协议，稳妥保证基金公司以稳妥保证基金向其付出救助款，并取得保单持有人对稳妥公司的债务。

清算完毕后，稳妥保证基金取得的清偿金额多于付出的救助款的，稳妥保证基金应当将差额部分返还给保单持有人。

第二十八条 下列事务不属于稳妥保证基金的救助规模，不交纳稳妥保证基金：

（一）稳妥公司承保的境外直接稳妥事务；

（二）稳妥公司的再稳妥分入事务；

（三）稳妥公司从事的企业年金受托人、账户处理人等企业年金处理事务；

（四）自保公司运营的稳妥事务；

（五）国务院稳妥监督处理组织会同有关部门确认的国家财政承当终究危险的政策性稳妥事务及其他不属于稳妥保证基金救助规模的事务。

稳妥公司被依法吊销或许依法实施破产，其股东、实践操控人、董事、监事、高档处理人员及相关处理人员因违背法令、行政法规或许国家有关规矩，对公司被依法吊销或许依法实施破产负有直接职责的，对该股东、实践操控人、董事、监事、高档处理人员及相关处理人员在该稳妥公司持有的保单利益，该股东、实践操控人在该稳妥公司持有的产业损失稳妥的保单利益，稳妥保证基金不予救助。

第五章 处理和监督

第二十九条 国务院稳妥监督处理组织依法对稳妥保证基金公司的事务和稳妥保证基金的筹措、处理、运作进行监管。

第三十条 财政部担任稳妥保证基金公司的国有财物处理和财政监督。

稳妥保证基金公司预算、决算计划由稳妥保证基金公司董事会拟定，报财政部批阅。

第三十一条 稳妥保证基金公司应当树立科学的成绩考评准则，并将查核成果定时报送国务院稳妥监督处理组织、财政部等有关部门。

第三十二条 稳妥保证基金的资金运用应当遵从安全性、流动性和收益性准则，在保证财物安全的前提下完成保值增值。

稳妥保证基金的资金运用限于银行存款，生意政府债券、中心银行收据、中心企业债券、中心级金融组织发行的金融债券，以及国务院同意的其他资金运用方式。

第三十三条 稳妥保证基金公司能够托付专业的出资处理组织对稳妥保证基金进行出资处理，并对托付出资处理的稳妥保证基金实施第三方保管。

第三十四条 稳妥保证基金公司应当依照下列规矩提交有关陈述：

（一）按月向国务院稳妥监督处理组织、财政部、我国人民银行等有关部门报送稳妥保证基金筹措、运用、运用情况；

（二）依照有关规矩，向国务院稳妥监督处理组织、财政部、我国人民银行等有关部门报送经审计的公司年度财政陈述；

（三）应当依法提交的其他陈述。

稳妥保证基金公司未依照本方法规矩及时向国家有关部门提交有关陈述的，由国家有关部门责令改正。

第三十五条 稳妥保证基金公司应当定时向稳妥公司发表稳妥保证基金的相关财政信息。

第六章 法令职责

第三十六条 稳妥公司违背《中华人民共和国稳妥法》规矩，未依照本方法规矩及时交纳稳妥保证基金的，由国务院稳妥监督处理组织对稳妥公司和负有直接职责的高档处理人员、直接职责人员依法进行处置。

稳妥保证基金公司可对未按本方法规矩及时交纳稳妥保证基金的稳妥公司及人员进行公示，一起可对未交纳基金部分，按日加收0.05%的滞纳金。

第三十七条 当稳妥公司被处置并运用稳妥保证基金时，稳妥公司股东、实践操控人、董事、监事、高档处理人员及相关处理人员对稳妥保证基金公司负有陈述、阐明、合作有关作业以及依照要求妥善保管和移送有关资料的职责，如上述人员未依照前述规矩履行职责的，由国务院稳妥监督处理组织依法进行处置。

第三十八条 稳妥保证基金公司董事、高档处理人员以及其他作业人员，违背法令、行政法规和本方法规矩运用稳妥保证基金，或许以并吞、盗取、骗得等手法非法占有稳妥保证基金，构成犯罪的，依法追究刑事职责。

第七章 附则

第三十九条 本方法由国务院稳妥监督处理组织会同财政部、我国人民银行解说。

第四十条 本方法自发布之日起实施，原我国稳妥监督处理委员会2008年9月11日发布的《稳妥保证基金处理方法》（保监会令〔2008〕2号）一起废止。