房贷按揭：你的流水有用吗?
什么是有用流S水?
你的流水为什么贷不下款?
一篇看懂，保存下来自己对照
?七大无效流水：
①借款人自转：自己工行转建行这种
②夫妻或许户口本上的人互转：先生转乙给太太这种
③姐妺：李某建转李某华这种很显着亲属互转
④股票基金，理财资金进出
⑤假贷相关：银行借货产品放款、私家假贷，受托付出
⑥解说不清楚的存款
⑦其他忌讳流水
??前三种都归于很显着的左手转右手
?七大有用流水：
①代发薪酬：银行最喜欢的方式
②公积金：每月公司和个人交纳的公积金加总也是优质的流水
③法人或许股东转帐
④报销或许补助
⑤固定时刻发放的兼职私家转帐：有用性较弱，需求看银行和政策松紧
⑥自雇人士的运营收入：需有营业执照
⑦宝等电商的付出宝 微信流水：需求合作有网
店，少量银行可做此类客集体
为了让女儿高考如愿上个好大学

银行行长花钱托联络

为了筹集“活动经费”

乃至不吝使用手中职权骗得借款、

违法发放借款

没想到遇上了骗子——

#银行行长为女儿学业上圈套3.5亿#

冲上热搜

引起广阔网友热议

“

我姨父是高校副校长，而且和教育部多位领导熟识，路子广得很，能够组织孩子上个好大学……

”

受赵某河这句并不高超的谎话迷惑，心忧女儿学业的某银行行长李某先后26次上当受骗，成了一名不幸的受害者，并一步步从一名领导干部蜕变成了骗得借款、违法发放借款的“蛀虫”。

近来，李某因犯骗得借款罪、违法发放借款罪，被法院判处有期徒刑七年。在此之前的3月11日，山东省高级法院对赵某河欺诈案作出终审裁决，驳回赵某河上诉，保持原判。

至此，这桩历时七年、涉案金额高达3.5亿元的特大欺诈案子，总算画上了句号。

庭审现场

1065万元的天价运作

2020年7月19日，山东省滨州市某银行行长李某因涉嫌骗得借款罪、违法发放借款罪，被公安机关抓捕归案。在依据面前，李某照实供认了自己的违法现实。但是，高达数亿元的涉案款却不知去向。这笔巨额钱款终究去了何处？

带着疑问，办案人员对李某的经济出入状况进行了具体筛查，发现李某近5年来有大笔金钱别离转入北京、内蒙古等地账户，赵某河欺诈的违法现实随之浮出水面。2020年7月24日，滨州市公安机关将赵某河抓获归案。

2014年末的一天，来自内蒙古自治区赤峰市的赵某河，在受邀到高中同学家中做客时，认识了时任滨州市某银行行长的李某，闲谈中得知2015年3月李某的女儿预备参加高考艺术类考试，但成果不行抱负。赵某河对李某说“这事不棘手”，宣称自己的姨父霍某担任内蒙古某高校副校长，而且与教育部多位领导熟识，能够帮着问问，让孩子上个好大学。

闻听此言，正为此事忧愁的李某当即请赵某河协助问问。二人尔后沟通较多，加之赵某河家庭布景较好，李某对赵某河虚拟的教育部“郭部长”、北京某学院“曹院长”和北京某大学“顾校长”等一连串身份毫不置疑，更对其大包大揽的入学操作满怀期盼。

2015年3月10日，在李某一家的期盼中，赵某河开端了“组织”举动。

“上大学首要需求选号，这是有必要的上学流程！”赵某河宣称，现已托付自己的姨父霍某协助穿针引线，但有必要要先付一笔活动经费。对此，李某不加置疑，先后向赵某河转账100余万元。

两个月后，赵某河再次找到李某，谎报需求处理北京某学院的艺考合格证，并组织李某之女进入该校园就读，但活动经费显着不行。对此，挂念爱女学业的李某坚决果断，又敏捷向赵某河追加活动经费，前后将近300万元。

2015年6月下旬，赵某河经过电话再次联络李某，虚拟了教育部内部局域网上有一个能够在后台查看大学选取状况并能修正高考分数的“小数据库”，随后又以敞开“小数据库”需求交纳确保金及提档需求担保金为由，向李某索要665万元。

至此，一番价值1065万元的天价运作下来，李某满以为女儿上学的事现已是铁板钉钉，关于赵某河的深沉布景更是大为信服。

购买教育基金才干办正式学籍

2015年7月，李某的女儿进入北京某学院继续教育学院学习。当李某发现女儿没有正式学籍时，便重复向赵某河问询到底是怎么回事。情急之下，赵某河又敏捷编织了另一个“桥段”。

“现在办不成正式的学籍，得慢慢来才行！”赵某河告知李某，要想让女儿转正成为该学院的正式大学生，就有必要购买教育部及各省市教育部门发行的教育基金。该教育基金不只能为李某的女儿换来正式学籍，还有年息百分之八的收益。关于这番解说，李某信以为真，再次往赵某河的指定账户转账850万元。

同年8月，赵某河再次电话联络李某，谎报该高校无法对其女儿提档，有必要登录学信网并敞开提档程序才干解决问题，但提档程序总共相关着16个端口，需求一起敞开这些端口才干跨省提档。要想成功提档、顺畅处理学籍，有必要交纳每个端口50万元的确保金。他一起还宣称，这已是自己姨父和谐了一切联络换来的最好成果。关于这一“组织”，李某没有质疑，又先后向赵某河转账确保金及和谐费1461万元。

但是，这还远远没到圈套完结的时分。自2015年9月至2016年9月，在短短一年时刻里，赵某河又先后编织了“向校园交纳担保费”“更改高考分数”“敞开数据库费用”“二次购买教育基金”等多个托言，先后8次骗得李某1.5亿余元。

钱到手后，赵某河便开端购买豪车、名表、参加赌球等无限制的浪费。为掩盖浪费现实，赵某河还专门假造了教育部“教育基金专用收据”6张，合计金额5500万元。其间，赵某河带领朋友出国及到全国各地旅行，每次行程动辄花费数十万元。

为逃避李某的追讨，赵某河还将骗得的钱款以别人名义很多购买房产。对此，李某仍被蒙在鼓里，对赵某河的信赖有增无减。

假充反贪局长屡骗不爽

2016年11月，赵某河给李某打来电话，说教育部的“郭部长”和自己的姨父由于违纪干预协助购买教育基金，现已引起了纪检监察部门的留意，要他千万留神，并称“为确保前期购买的教育基金安全，有必要再转入一笔确保金”。所以，李某再次向赵某河指定的账户转入4100万元。

2017年3月和5月，赵某河先后两次联络李某，宣称纪检监察机关正在查看北京某学院“曹院长”，由于“曹院长”在李某女儿上学这件事上帮过忙。赵某河说，假如李某想替“恩人”摆平查看一事，就需求从头购买教育基金制造流水账目，以敷衍纪检监察机关的查看。就这样，赵某河两次成功从李某手上骗得共658万元，用于个人浪费。

2017年6月，赵某河假充某市查看院反贪局长孙某与李某取得联络，宣称购买教育基金一事现已被中纪委盯上，前期已交的教育基金账户资金已被冻住且被定性为受贿款，李某涉嫌受贿罪。为替李某洗脱罪名，“孙某”称需求制造虚伪的流水账目，然后再行从头交款，以便将前期购买的巨额教育基金置换出来。至2018年3月，赵某河先后又从李某手上骗得1.52亿余元。其间，为保持李某对教育基金的信赖及满意李某屡次敦促返还教育基金的要求，赵某河连续以教育基金利息及本金返还为由，交还李某3372万元。

至此，在2016年11月至2018年3月这段时刻内，赵某河前后共向李某施行欺诈9次，屡次假充反贪局长，以教育基金被冻住、需求制造虚伪流水账目敷衍查看等托言，先后向李某索要金钱共2亿余元，用于个人出资酒店、网吧、购房以及购买豪车、奢侈品等。

2018年10月，逐步发现状况不对的李某如梦方醒。得知自己上圈套的本相后，他屡次敦促赵某河偿还钱款，却被对方一再延迟。李某明知自己上当受骗，却碍于公职人员身份，忧虑自己用公款为爱女上学“铺路”的事露出后会落得身陷囹圄的下场，一直未曾报案，只能自己暗暗吞下这枚苦果。考虑到赵某河有实践出资，李某又想出了“以资抵债”化解金融债款的招数，想要瞒天过海。

“活动经费”竟是银行借款

超越亿元的活动经费，对一般家庭而言可谓天文数字。李某作为一名公职人员，这笔巨额经费从何而来？办案人员经过查验，发现李某使用担任银行行长的职务之便，凭借借款投进和信贷管理等运营责任，一次次将手伸向银行借款。

部分银行流水

为并吞银行借款，李某伙同小舅后代某某、某公司总经理张某缔结攻守同盟，授意孙某某、张某制造假造的购销合平等虚伪借款材料，然后违反规定发放借款，构成了具有隐蔽性和欺诈性的资金搬运方法。跟着时刻的推移，李某等三人又想出了借新还旧、还后再贷、冒用别人名义等多种借款把戏，导致银行借款屡次丢失而不被发觉。

自2013年6月至2018年2月，李某伙同孙某某、张某先后假造26家公司的生产运营流水、资金证明、借款材料，并5次冒用别人名义进行“顶名借款”，骗得银行借款3.5亿元。一切不法所得，除用于李某等人的个人浪费外，均被赵某河欺诈得手。到案发仍有近3.2亿元借款未能追回，给银行构成特别严重的经济损失。

查清悉数欺诈现实

2020年10月30日，时任山东省滨州市查看院榜首查看部副主任的王超作为承办查看官，正式接手此案。鉴于案情杂乱、涉案金额巨大、违法行为继续时刻长，办案查看官依法提早介入引导侦办取证，总算把握了赵某河违法的整个头绪。

查看官在审理檀卷

在办案过程中，滨洲市查看院还向教育部发函问询核实“教育基金”及“小数据库”状况，得到了“纯属臆造，毫无此事”的重要书证，承认了赵某河虚拟现实的行为。查看官还联络到某市查看院原反贪局局长自己，对方承认“底子没有内蒙古亲属，而且从来没有与滨州方面发生过任何联络”。赵某河的姨父霍某也证明“从未违规承受外甥赵某河的请托为别人处理上学事宜”。一起，查看官经过问询赵某河的亲朋好友，把握了赵某河屡次以“协助上学”为由欺诈李某的现实。至此，赵某河施行欺诈的违法现实被悉数查清。

但面临查看官的讯问，赵某河各样辩解，称自己仅是受李某托付从事出资盈余活动，而非欺诈，关于自己假充反贪局长施行欺诈的违法行为也予以否定。在确凿的依据面前，终究，赵某河不得不认罪。

讯问违法嫌疑人

2021年1月30日，滨州市查看院以涉嫌欺诈罪对赵某河提起公诉。与此一起，该院针对办案中发现的银行在监管方面存在的缝隙，向涉案银行发送了《查看主张书》，要求银行结合前期批阅、后期监管等作业流程，及时采纳办法健全完善监管机制。银行收到查看主张书后，敏捷采纳加大借款审阅监管力度、展开专项查看、加强法治教育等行动，进一步完善了监管机制，夯实了干部职工的合规守矩认识。

2021年11月3日，滨州市中级法院作出一审判决，以欺诈罪判处赵某河无期徒刑。赵某河不服，提起上诉。本年3月11日，山东省高级法院作出终审裁决，驳回赵某河上诉，保持原判。

李某由于一己私欲和侥幸心理，利令智昏之下，为满意赵某河虚拟现实提出的种种无理需求，罔顾党纪国法，在骗得借款和违法发放借款的违法道路上难以刹车，给国家构成了特别巨大的经济损失，也终究付出了沉重价值。本年4月29日，经山东省博兴县查看院提起公诉，李某被法院以骗得借款罪、违法发放借款罪判处有期徒刑七年。

“这起案子时刻跨度长，办案期间，咱们精心求证，奔走多地，总算没有孤负胸前的检徽！”现在提及此案，现已履新博兴县查看院党组成员的王超如释重负。“该案移交的卷宗有16册，咱们前前后后查看了几十遍，终究构成的《查看陈述》有470页，超越30万字。能办妥案子，吃再多的苦也值得！”对这起案子，王超慨叹“各样味道，一言难尽”。（文中涉案人均为化名）

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来历： 锦观新闻