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讲演全文如下：

日本蜡烛图？日本蜡烛图

各位先生们、女士们，我是搞草根金融的，草根金融在咱们今日来说便是普惠金融。我每一年都把中小银行草根金融所做的阶段性作业做一次总结。当地金融、草根金融年会从1996年开端，到现在每年举行一次，每次参加这个会议的都是来自当地的中小银行，主要是城市商业银行、村庄商业银行、村庄信用社、村镇银行和民营银行等。当然也有监管部门和人民银行各方面的领导参加。研讨的问题便是怎么办妥普惠金融，支撑村庄农业和弱势群体的开展，咱们做的便是这方面的作业。

我前天从洛阳农商行回来，造访了他们的几个底层点，到目前为止，我现已造访了776家法人银行，并且在这个点上，都是和支行行长以及董事长进行了点对点的沟通。这次咱们到洛阳农商行，原本他给我组织看两个景点，后来我没去，看了他们两个支行。看了今后我很受启示也很受教育，其中有一个倒盏支行，当地传说是乾隆皇帝喝酒，喝多了之后把酒杯给倒过来的。这个支行的事务做得很实，为当地的农人、商户服务，事务延伸到村庄和农人的需求深处，商户的门面开到哪儿，农产品走到哪儿，金融事务就做到哪儿，点就设到哪儿。我感觉到这些中小银行扎扎实实在做的，是为弱势群体服务的普惠金融。

咱们国家有些学者在我国的普惠金融问题上有一些和实践状况有不同的当地，有些同志以为我国的普惠金融开端是在上世纪的90年代，其实我国的普惠金融有适当长的前史，应该说在国际上都是走在前列的，能够追溯到1823年山西的日升昌，它其时是从当铺开端的。其时有个状元姓陈，湖北人，在湖北赶考进程半途晕曩昔了，由于他的钱被小偷偷了今后就没钱，买不到东西吃了，倒在日升昌在汉口开的门店上。这个门店老板看到今后立刻把他救过来，给他很好的安慰，给他供应各方面的便利今后，立刻就报告给山西总社，总社其时指定要派专人专门预备经费，把他送到北京。他后来考上了状元。

实践这样的比方许多，1937年，福建龙源根据地的村庄信用社自身便是做为农人的普惠金融事务。50年代树立的村庄信用社，许多村庄信用社的主任、信贷员和管帐走街串巷，给遇到困难、需求借款的农人贷1元、2元、3元。原本在这次孟加拉国际会议上还讲了我在普惠金融上的我国故事，在孟加拉国际会议上引起很大的反应，本来我国做普惠金融做得这么早，并且这么到位，我其时提出一个概念，我国有千千万万个尤努斯，咱们的普惠金融事务做得比孟加拉尤努斯早得多，并且受惠人口多得多，额度要大得多，作业细得多，支撑当地经济环境开展奉献大得多。

孟加拉咱们去过，基础设施与卫生条件适当有限，在我国现已找不到像孟加拉这么落后的当地了。为什么？这说明我国确确实实是为咱们弱势群体，为社会经济开展在普惠金融方面做了许多奉献。我国普惠金融前史悠久，奉献巨大，咱们千万不要说，我国的普惠金融走在国际的后边，咱们是走在国际的前列。

别的，我国的普惠金融需求破解下一步开展的难题。

1、要把咱们曩昔的普惠金融做深做细做实，扎扎实实为村庄农人服务做事务的这种精力找回来，人气找回来，要让村庄有人气，也要让咱们的金融跟着人气走，跟着事务深化到村庄农人和弱势群体之中。

2、咱们的方针必定要精准到位。方针要精准到位，尤其是补助要跟事务走，不要跟组织走。我以为，我国的一些大银行做普惠金融是有难度的，即使真实要做也很难深化下去。假设我是一名普惠金融客户，想从这些大银行取得金融服务，就好比我和姚明站在一同，他或许都不乐意理我，由于他个子太高的，对起话来他难过我也难过。所以，方针和补助要跟事务走，不要跟组织走。

3、咱们要有好的产品，好的服务，做普惠金融没有好的产品，好的服务，那是无源之水，无本之木。这次五部委文件下来，为什么没有把一些银行放在复兴村庄战略里？其时我参加了这个文件座谈评论和一系列作业，假设把这些银行也写进文件里去，咱们就会尴尬的。这就变成洪流漫灌，做也欠好，不做也欠好，根本上你也做不了。所以，咱们要时刻有普惠目标所需求的产品和服务。

昨日咱们开了几个会，这几个文件出来今后，咱们就想研讨一个中小银行客户的获取体系。五部委文件出台之前，银监会下来个文，不许组织资金出县，在五部委文件出台之前就下来了，后来五部委文件把这个删掉了一下，这样就导致许多中小银行的资金，由于当地开展不平衡，资金出不去了，当地经济各个方面有些数据不太了解。所以，咱们现在研制一个中小银行客户获取体系。许多互联组织，使用大数据和互联，加上全国中小银行的协作，树立一个很好的风控体系。而客户获取体系，使得资金取得本地的客户，这样使得本地资金到达服务本地客户的意图，也到达了中小银行资金不能出区域的意图，处理了资金搁置不能用的问题。

4、要有专门的监管规矩。现在咱们讲普惠金融叫差异化监管，实践上这都是废话、套话，一说差异化监管，他没办法操作，怎么样差异化？差不了。咱们能够给普惠金融一套专门的监管准则，专门一套监管规矩，你在我这个规矩里做，就享用我的补助，享用我的方针。不能这个方针一出来，谁都能够用，谁都能够套。

5、咱们要有专门的普惠金融银行，专门做普惠金融的组织，指定这个银行做这个事务。今日来了许多中小银行董事长，西安银行、洛阳银行、滨海银行等中小银行董事长都来了。比方王涛董事长的组织，就设在新搞的中型村庄的一个点上，最初是没有事务的，他要投入人，投入钱，大银行是不去的，他就去了，假设咱们方针到位，比方你在这儿设个点，我一年给你补10万、20万，他就有一种方针认可，国家支撑，他觉得我干的是对的，不是我自己要干的，让人家觉得这个单位便是为了出风头。他为老百姓服务，更进一步接地气，作业做得就有爱好，做得有底气，觉得国家看到我了，供认我了。

普惠金融需求想方设法调集咱们来做，其实我国的普惠金融市场十分十分大。咱们当地金融研讨院和当地金融年会举行的几十年，许多同志了解咱们的状况，咱们推动了全国第一个当地证券领导办公室的树立，湖北证券领导办公室，便是咱们写提案，最终国务院批了，批的是第一个。咱们也协助了许多银行在这方面的事务推行，但他们确确实实需求有方针的支撑。咱们中小银行处于夹心层生计很不简单，咱们从前写了许多信，其时城市金融一刀切的时分，我给朱镕基总理写信，朱镕基总理也批了，后来咱们保留了县级法人的城市信用社。在每一个阶段，这些中小金融组织都遇到了不同的困难，也取得了不同的成果，咱们需求总结，需求协助。

6、金融需求变革，现在我国的金融体系，我看到今日人民银行的领导在这里，我国的金融体系现在到了非改不行的时分了。咱们国家行政体系变革每五年一次，从1982年开端到现在改了七次。金融体系变革远远滞后于行政体系，比方村庄信用社的变革，现在现已是13年了，现在村庄信用联社的体系明显不合适了，咱们的农商行组成起来了，许多省现已没有村庄信用社了，可省里还有联社，联谁呢？体系、机制方方面面都不合适了，一个体系坚持十年还不改的时分，必定会起到滞后阻止效果，开辟前五年的时分它必定会有促进效果，省联社对村庄金融开展起到阶段性效果，时刻越长，行政颜色会越浓，所以，咱们要加大金融体系变革，尤其是中观金融体系变革的力度。

谢谢咱们！

CPCP讲演回忆

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