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年终回忆的最诱人之处，便是迥然相反的事情在同一段时刻里并行交织，像蝴蝶的翅膀，悄悄一挥，各自发挥其深远的影响，合力改变了职业的走向。笔者选出的2017年互联金融职业十大事情。

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说到互联金融职业的2017，你会想到什么呢？

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是层出不穷的热门事情，辱母案、ICO乱象、P2P渠道跑路、陆金所债转风云、无现金社会、渠道赴美上市潮、火爆现金贷、趣店上市风云、比特币的一飞冲天……

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是日渐清晰的强监管信号，杀死银行直连、聚合付出监管、互金整改的延期、金交所产品下线、金融作业会议定调、ICO及虚拟钱银监管风暴、现金贷新规……

仍是职业展开的新形式、新变化，银联再推云闪付、联问世、互金巨子与银行强强联合、付出出海、信联建立、人工智能兴起……

不管你想到什么，年终回忆的最诱人之处，便是迥然相反的事情在同一段时刻里并行交织，像蝴蝶的翅膀，悄悄一挥，各自发挥其深远的影响，合力改变了职业的走向。笔者选出的2017年互联金融职业十大事情。

里程碑与转折点

01辱母案

辱母案事发于2016年4月，后来在2017年2月因于欢一审被判处无期徒刑而引发言辞广泛重视。该案本是典型的民间假贷中由暴力催收引发的悲惨剧，借由互金范畴学校贷乱象、裸条事情等催收相关热门事情的前期衬托而敏捷引发言辞爆点，成为互金范畴一个重要的转折点。

同年4月，监管出台《关于展开“现金贷”事务活动整理整理作业的告诉》，高利贷和不合法催收成为重要重视点；5月，最高法和最高检发布《关于处理侵略公民个人信息刑事案件适用法律若干问题的解说》，严打个人信息买卖行为，之后，不少大数据公司被查，催收职业阅历了时刻短的洗牌期……

此刻，现金贷事务的“高利贷”和“暴力催收”的帽子算是牢牢地戴上了，一众靠现金贷发家的渠道也就有了原罪，只等时机老练，一场风暴便会降临。

02金融作业会议定调严监管

7月，全国金融作业会议举行，定下了“严监管”和“防危险”的调子，整个金融系统的“好日子”算到头了。

金融要服务于实体经济、根绝无效空转；互联金融定坐落普惠金融，莫要插手大金融范畴；出资者维护被提高到史无前例的高度，哪里有危险，哪里便有监管的影子；影子银行系统迎来了资管新规，ICO及虚拟钱银买卖所买卖被撤销，现金贷的风口闭幕，第三方付出再次迎来无证付出的强力整理……

强监管下，乱象无处遁形。

03趣店上市后的言辞风云

辱母案今后，负面缠身的学校贷成为职业忌讳论题，现金贷的言辞风向也益发负面化。趣店以学校贷发家，靠现金贷上市，自带招黑体质，在上市后宣告一些不达时宜的言辞，很快便置身于言辞风暴的漩涡之中。

辱母案后，天色阴沉，风暴将至；趣店风云后，因果老练，风暴降临。10月，趣店上市，财富效应羡煞旁人，自带原罪质疑声起；11月，监管发文暂停发放互联小贷车牌，现金贷监管突然晋级；12月，现金贷新规发布，职业风口逝去……

现金贷职业潜在问题许多，监管出手是早晚之事，趣店风云却大大加快了这一进程，以至于应对出人意料的监管风暴，整个现金贷职业都措手不及。之后见过不少现金贷从业人士，或多或少都对趣店心生怨气。仅仅，碰到猪队友这种事，又能有什么方法呢。

烦躁与紊乱

04陆金所债转风云

7月，一张未经证明的微信截屏给陆金所带来了一场名誉危机。几日前，互金整治办下发告诉，要求“各地互联渠道在7月15日前中止与各类买卖场所协作展开涉嫌打破方针红线的违法违规事务的增量”，之后，大额标代表性渠道红岭创投宣告退出贷职业，陆金所也下架了部分产品，被不明就里的人士解读为潜在危机的信号，引发了一场“债转式挤兑”狂潮。

其实，危机不是陆金所的，是整个P2P职业的。P2P出资者频频阅历渠道跑路新闻影响，对职业已然缺少了信任感。尽管遭到高息引诱仍在持续出资，心思却是极端软弱的，经不得风吹草动，任何渠道都不能逃过。

12月，在存案压力下，头部渠道敞开了“去刚兑”之路，开端自动撤销各种或明或暗的危险备付金和出资者利益维护机制。仅仅，因出资者决心缺失，陆金所债转风云在前，刚性兑付哪是那么简单被打破的，强推之下，风云，或许又在不远处……

05ICO乱象及监管风暴

ICO乱象算是完美诠释了什么叫“一地鸡毛”，从极度火爆到戛然而止，仅需短短数月时刻。

2017年4月以来，ICO月度融资金额便呈现快速上涨，当月融资金额1.04亿美元，5月份环比增加123%至2.32亿美元，6月份环比增加99%至4.62亿美元，7月份环比增加24%至5.74亿美元。据国家互联金融安全技能专家委员会发布的《2017上半年国内ICO展开状况陈述》显现，上半年国内已完结的ICO项目合计65个，累计融资规划26.16亿元，累计参加人次达10.5万。

9月初，方针出台，将ICO界定为“未经同意不合法揭露融资的行为，涉嫌不合法出售代币票券、不合法发行证券以及不合法集资、金融欺诈、传销等违法犯罪活动”，遂被全面撤销。城门失火，殃及池鱼，比特币等虚拟钱银买卖所买卖也被叫停，中国商场之于“币圈”堕入冰点期。

金融作业会议之后，商场便步入“慈父式”监管时期，不治已病治未病，不用等危险迸发监管便已提早介入，且严峻程度超出商场预期，ICO监管风暴不过是小试牛刀算了。金融回归实体经济不再是废话，自娱自乐式的立异现已没有出路。

06渠道赴美上市潮

在严监管的商场环境下，互金渠道能密布赴美上市一度是一道风景线。关于此次渠道上市潮，商场中有许多解读，都不无道理，却也多没有太大含义。创业企业寻求上市是内涵的激动，不值得过度解读，但这些渠道上市今后阅历的市值过山车，倒有回味的价值。

这批上市的互金渠道，或多或少都与现金贷脱不了关连，趣店上市后引爆的现金贷监管风云使得整个职业的幻想空间受限，引发市值大规划的缩水。上市后，趣店股价最高为35.45美元，最低为11.33美元，缩水近7成；信而富股价最高为12.86美元，最低为4.6美元，缩水6成；拍拍贷股价最高为14.63美元，最低为6.88美元，缩水5成；乐信于12月21日上市，募资规划照原计划缩水近8成……

最大的启示含义在于，互金渠道上市后，创始人莫要被财富效应冲昏了脑筋，这钱能在账面上趴多久，还真说不好。身处金融职业，危险是后置的，永久没有功德圆满之日，需求坚持一份敬畏之心。

07无现金社会

8月初，两大付出巨子力推的无现金活动日遭到广泛重视，最终以央行武汉分行的一则告诉“最近一些区域推动的无现金付出方法……，其间的一些宣扬主题和做法搅扰了人民币流转，社会反应较大，对社会大众发生较大误解，……抓住行为，依法对不合适的提法、做法进行纠正和引导”落下帷幕。

环绕无现金社会的争议，重视点仍旧是未来的大势所趋与当下的干流挑选之间的平衡，过为己甚便会带来问题。在现金付出仍旧是干流挑选东西之一乃至是部分集体仅有的挑选东西时，一句“无现金活动”便让部分商铺打出了“本店拒收现金”的招牌，是典型的过为己甚，损害了只会用现金和喜爱用现金的集体的利益，埋下了对立的种子。

这件事的最大启示含义在于，巨子推行新事务，着眼点不该限制于事务自身，还要考虑到后续衍生影响。企业越大，职责越大，大到必定程度，一举一动都或许成为大众事情，为此，做任何行为都需求更高的眼光和格式。

新起点与新痕迹

08联问世

就第三方付出职业而言，联的问世肯定是大事情，自此职业掀开了新的一页。

联问世后，一向被监管定调为“违规”的银行直连形式总算要走进前史了。8月，央行下发《关于将非银行付出组织络付出事务由直连形式迁移至联渠道处理的告诉》，清晰要求“自2018年6月30日起，付出组织受理的触及银行账户的络付出事务悉数经过联渠道处理”，联上线开端提速。数据显现，到2017年3季度末，共有15家全国性商业银行和9家付出组织接入联渠道，付出组织建议的触及银行账户的络付出事务有序从直连通道切换至联渠道。

切断了银行直连形式，第三方付出组织介入转接清算范畴的梦想破灭了，毕竟未不坚定银联的根基。第三方付出组织从头聚集获客、付出等事务前端，一边活跃出海拓宽新商场，一边应对银行和银联在前端付出获客范畴的应战。

12月，银联推出银职业一致进口“云闪付”，虽胜算不大，但可怕之处在于弹药足够且一向“屡败屡战”，也说不定有一天会翻盘。关于这一点，下一年还有看头。

09互金巨子与银行强强联合

在一片新金融推翻传统金融的声响中，互联巨子与传统大银行的强强联合提醒了另一种或许性。竞赛与协作，哪个才是未来的干流？

继6月下旬四大行与几大互联巨子密布签约以来，8月22日，交行宣告与苏宁控股、苏宁金融签署战略协作协议，两边将在才智金融、全融资事务、现金管理及账户服务、国际化和归纳化协作等范畴展开深化协作，至此，五大行悉数签约结束，几大互金巨子也相继签约结束。签约之初，不少人解读为做秀，半年之后，跟着协作项目的相继落地，才发现人家是玩真的，卯足了劲在协作，优势互补。

互金巨子与银行的强强联合，标志着技能、数据与事务场景的交融，而技能、数据和场景恰恰是人工智能的三要素。并非偶然，如果说有一股力气让互联巨子和银行走在了一同，这股力气便是金融智能化的大趋势，唯有强强联合才能在金融智能化浪潮中持续坚持竞赛力。

人工智能的影响不仅仅限制在金融业，除了刷屏的大佬饭局外，人工智能也是本届互联大会的焦点。跟着数据、算法和算力的老练，AI在职业层面的浸透越来越快，金融职业的未来会怎么，或许要看AI了。

10信联建立

与其他大事情比较，信联建立的言辞热度要低得多。但对许多人而言，或许信联才关系到切身利益。

现金贷新规之后，存量事务化解、增量事务暂停，站在借款人层面，以贷还贷无以为继，许多人敞开了逾期形式，“凭本事借的钱，不想还就不还”。嗯，不还能够，今后可是要上征信的。

对，便是信联。我们在互联渠道上的还款信息今后都会归入信联，信联数据对银行敞开，今后我们要买房买车，想与银行打交道，央行征信不能有污点，信联的征信相同不能有污点。

对消费金融职业而言，信联的建立也是新的起点，征信标准了，商场也就标准了，烦躁的心真的要消停了。

展望2018

前史总是在重演，放眼2018，会有新年新气象，各种烦躁与紊乱也定不会缺席。一同亲历2018，愿你们仍旧在这里。

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