基金贖回是指基金投資者將其持有的基金份額 sell back 給基金公司，以獲取投資本金和收益的行爲。換句話說，當你作爲基金投資者決定結束在某基金的投資時，你就可以發起贖回操作，即將手中的基金份額轉換爲現金。基金公司會根據你贖回的基金份額數量以及贖回當日的基金淨值來計算你應該獲得的贖回金額，並將這部分資金退還到你的銀行賬戶。那麼，基金贖回是按哪天的淨值算收益?下面小編就給大家詳細解答這個問題，以及基金贖回的的方式介紹，一起來看看吧!

一、基金贖回是按哪天的淨值算收益?

基金贖回計算收益所依據的淨值日期如下：

1、交易日15:00前贖回：如果投資者在交易日當天下午15:00之前提交贖回申請，那麼基金的贖回價格通常會按照當天的基金淨值(NAV)來計算。

2、交易日15:00後贖回：如果在交易日15:00之後或者非交易時間提交贖回申請，則會按照下一個交易日的基金淨值來計算收益。

3、非交易日贖回：如果在週末、公共假日等非交易日贖回基金，其贖回價格同樣會按照下一個交易日的基金淨值來確定。

簡而言之，基金贖回的收益計算基本上遵循“交易日15:00”這個時間點劃分，以此來決定是按照贖回當天的淨值還是下一個交易日的淨值來計算。這確保了處理流程的一致性和公平性，因爲基金的淨值每天都會隨着市場變化而更新。

二、基金贖回的的方式介紹

基金贖回主要有以下幾種方式：

1、一次性贖回：投資者在設定好自己的收益目標(比如期望的收益率或收益金額)後，一旦基金定投達到這一目標，就會一次性贖回所有份額，實現收益落袋爲安。

2、分批次贖回：適用於希望逐步鎖定利潤或控制風險的投資者。投資者可以預先設定多箇收益目標點，每當達到一箇目標時，就贖回一部分份額。例如，當達到年化15%的收益時贖回一半，再上漲5%後贖回剩餘份額的一半，以此類推。

3、通過基金公司贖回：投資者直接登錄基金公司的官方網站或使用其手機應用程序，選擇欲贖回的基金，輸入要贖回的份額，確認申請後等待資金到賬。這種方式簡便且費用較低。

4、通過銀行贖回：如果基金是通過銀行購買的，投資者可以通過網上銀行、手機銀行等渠道申請贖回。銀行渠道的優勢在於操作便捷，到賬速度相對較快，但費用可能相對較高，且需注意銀行的贖回時間限制和金額上限。

5、特定平臺贖回：如通過第三方支付平臺(如支付寶的螞蟻財富)購買的基金，可以在對應平臺上找到“我的基金”選項，選擇相應的基金進行贖回操作。

三、基金贖回中需要注意什麼?

贖回過程中，投資者需要注意以下幾點：

1、時間規則：大部分情況下，交易日15:00前提交的贖回申請按當天淨值計算，之後的則順延到下一個交易日。

2、費用：贖回可能涉及贖回費用，費用率依基金類型、持有時間等因素而異，持有時間越長通常費用越低。

3、確認與到賬：贖回請求通常需要T 1或T 2個工作日系統確認，確認後資金會在指定時間內劃轉至投資者賬戶。

四、基金贖回手續費怎麼計算?

基金贖回手續費的計算通常遵循以下公式：

贖回手續費 = (基金份額×基金單位淨值)×贖回費率

這裏有幾個關鍵概念需要解釋：

基金份額：投資者持有的基金的具體數量。

基金單位淨值：贖回日當天基金的每份單位價值，這是由基金公司根據基金資產總值除以總髮行在外的基金份額計算得出的。

贖回費率：根據基金合同規定的，基於投資者持有基金的時間長度來確定的費率。一般而言，持有時間越長，贖回費率越低。例如，持有時間小於7天可能需要支付較高的贖回費率(如1.5%)，而持有時間超過一年的可能只需支付較低的費率(如0.5%或更低)，某些基金對於長期持有的投資者甚至可能免除贖回費。

舉例說明：假設投資者持有10,000份基金，基金當前的單位淨值爲2元，贖回費率爲0.5%，且該投資者已經持有基金超過一年，那麼贖回手續費計算如下：

贖回手續費=(10,000×2)×0.5%=20,000×0.005=100元

因此，投資者在贖回這部分基金時需要支付100元作爲贖回手續費。請注意，實際操作中還需考慮基金公司的具體規定，以及是否有前端收費、後端收費等不同的費用結構。

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