近期很多朋友一定关注到了一条新闻股票投资顾问，第二批基金投顾试点机构已陆续获批资格，据说基金投顾法规的制定正在推进中，基金投顾未来有望由试点业务正式转入常规化业务。作为一个过去没有接触过的赚钱工具，越来越多的人开始关注基金投顾这个新生事物，今天我们就来聊聊这个热门话题，基金投顾能帮我们赚钱吗？

首先，什么是基金投顾？在证券公司开过股票账户的小伙伴一定知道，有一个叫做投资顾问的服务，就是一个专业人员为我们提供股票的买卖建议等服务，告诉我们今天买什么股票卖什么股票，等等股票投资顾问；那顾名思义，基金投顾就是我们把钱委托给基金投顾的管理人，由管理人代我们进行决策和买卖，帮我们赚钱。不过我发现目前的基金投顾代理方式实际上有三种，第一种是全权委托，就是管理人不用询问我们的意见，直接帮我们下单买卖基金，第二种是每次交易前需要进经过我们的确认，比如问问我们，今天要买这个基金了，理由是啥，您认同吗？认同的话我们就下单操作了股票投资顾问；第三种是管理人把调仓策略发给我们，我们自行决定是否跟随并需要自行操作。

下面我们来看一下有哪些机构现在可以提供基金投顾这个服务。目前有三类，第一类是基金公司及其销售子公司，比如南方基金，它的基金投顾服务叫司南智投，第二类是第三方基金销售机构，比如蚂蚁基金，它的基金投顾服务叫帮你投；第三类是证券公司，比如申万宏源证券，它的基金投顾服务叫星机汇。需要注意的是，销售平台不需要具备基金投顾牌照就可以销售其他具备基金投顾资质的公司推出的产品。

那基金投顾到底帮我们投资什么？有哪些不同类别的策略可供我们选择呢？

大部分基金投顾的投资标的是全市场的公募基金，只有极少数的产品只投自己公司旗下的产品，比如嘉实基金推出的嘉实基金固收优选等；

嘉实基金固收优选只投嘉实旗下产品

每家机构推出的基金投顾策略数量不等，最多的已经达到了25个，在宣传时无非就是按照两种方式进行分类，第一种是按照场景分类，比如养老、教育等，第二类是按照止盈等策略分类，比如达到年化预期收益率时触发止盈。

超过年化10%时止盈

那这些机构如何帮我们匹配适合的产品呢？我体验了多家机构的服务后，目前还是比较粗糙的，第一类是列出其所有的类别，让我们自己选，这对我们的要求很高，而且不科学，某种意义上看，更像是在买一个FOF基金；第二类是系统根据大数据自动测算后进行推荐，我很难想象除了支付宝之外，谁的大数据自动推荐的会有很好的完整度和准确度，更何况很多人的资产和交易也不在支付宝，像支付宝这样的国民平台也难以达到准确的推荐效果；第三类是让我们填写问卷，然后系统反馈一个方案，这个问卷很多机构设计得很不上心，仿佛是普通的风险测评问卷。

整体来看，国内基金投顾业务的用户需求匹配方式缺少了专业人员的参与，以美国先锋的实例来看，他们的用户需求匹配分为三个核心步骤，首先，专业投顾会和我们通个电话，基本上一个小时左右吧，随后我们会授权他查询我们在其他金融机构的资产，根据投顾的交流和我们的资产情况，由人工智能平台测算给出结论，专业投顾再与我们进行沟通和微调后确定最终的投资方案。聊到这里，大家都明白了吧，目前国内的基金投顾可选方案是否适合我们，就要靠我们自己的努力了，我们自己要搞清楚自己究竟需要一个怎样的投资方案。

下面我们来谈今天的重点，基金投顾能帮我们赚钱吗？

首先我谈一下投资基金想要赚钱必须要做好的四个关键点股票投资顾问：

1、克服顺周期交易的问题，通俗地说就是当大家都喊着要买基金的时候，往往市场处在高位，这个时候你要冷静，不能在此时大比例买入；

2、要具备基金的选择能力和分析工具，也就是说你要知道用哪些平台如何评估一个基金，这个不复杂，但需要大量的时间精力；

3、对资产配置进行持续的优化，这个要建立在正确的需求评估和宏观判断上，这个更复杂；

4、科学地进行调仓，并严格遵守纪律。

毫无疑问，大多数基金投顾都宣称自己可以做到上述四点，那真的可以比我们自己买卖基金赚更多的钱吗？

我谈一下我的个人观点：

1、如果你对资本市场很熟悉，投资A股和基金的经验很丰富，那不用选择基金投顾，你应该自行研究操作行业指数基金，这将是中国未来基金投资收益最高的方法之一，具体的逻辑和方式我之前的文章有过详细分析；

2、一定要高度关注自己的需求，在精准地定位自己的投资需求后，再做一件事就会大幅提高收益，这就是长期投资，一定要长期，一定要长期；

3、基金投顾的关键在于投研能力和服务能力，我相信随着时间的推移，各家的服务能力一定会不断完善，但投研能力的追赶是很难的，因此应当首选投研能力最强的公司，目前国内就是基金公司和券商。银行、第三方等机构的投研能力尚需努力。

4、2021年底前我不建议大家根据过往业绩选择基金投顾，2020年的市场环境很好，大家都是正收益，而2021年的波动行情才能较好地体现基金投顾之间的差距，如果要选择基金投顾的话，2021年过完后，再系统性地评估一下，这样最为稳妥。

点击头像，关注我，投资理财收益领跑朋友圈。

作者简介：本人金融业搬砖20年，专注于投资理财及商业模式创新：投资理财崇尚极简模式，为多家超大资产机构及政商名人服务20余年，把握投资的关键点，用最简单的投顾工具做最少的判断，获取最确定的收益；商业模式创新的多数历史阶段都能抓住时代机遇颠覆性地设计出大大小小的成功商业模式，深度了解字节跳动的算法后，想通过这个平台分享一些自己的心得和思考，更希望通过分享汇聚有共识的精英。未来所有文章均为实践中深度思考的分享。

#股票##股票大势##理财##基金##A股#