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第一章 金融市場概論 考研真題與典型題詳解
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一、概念題
1、離岸金融市場[中南財經政法大學2006研]
答：離岸金融市場对错居民間從事國際金融买卖的市場，是國際金融市場的中心。離岸金融市場不是指某一市場的地理位置，而是指市場中买卖的貨幣的性質，即離岸金融市場上某種貨幣的买卖是在該貨幣發行國的境外進行的。離岸金融市場業務與各國國內金融市場是彻底分開的，它不受地点國金融、外匯方针的约束，能够自在籌措資金進行外匯买卖，實行自在利率，而無需交納存款準備金。
世界上也有一些國際金融中心將離岸市場與國內或地區內市場交融在一起，這首要是那些經濟規模較小、市場以離岸性業務為主的新興國際金融中心，如香港等。離岸金融市場的業務規定、准则結構、利率決定以及資金借貸方法等都和國內金融市場不同，可是它合计和各國國內市場在信誉东西、利率及資金的彼此运用方面坚持著亲近的聯系。
2、金融創新[吉林大學2002研]
答：金融創新是指銀行和非銀行金融機構在其活動中，為生產、發展和投合客戶的需求對各種金融要素實行新的組合而創造的新的金融產品、新的金融买卖方法、新的金融市場和新的金融機構等一系列的變革行為。金融創新本身是適應市場需求的產物，也是金融機構規避控制的結果，其內容包括：①金融業務、金融东西的創新；②金融服務的創新；③金融機構職能與金融市場的創新等。
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二、選擇題
1 、關於金融市場的闡述正確的是( )。[中心財經大學2018研]
A.期貨买卖屬於場外买卖
B.黃金市場屬於離岸金融市場
C.外匯市場是外匯買賣和借貸的市場
Ｄ.中心銀行參與資本市場买卖活動
【答案】C
【解析】A項，期貨买卖屬於場內买卖。B項，離岸金融市場是以金融买卖發生地之外的他國貨幣為买卖對象的市場，黃金市場是專門会集進行黃金買賣的买卖中心或場所。D項，中心銀行為調控宏觀經濟運行所進行的貨幣方针操作首要是在貨幣市場中進行的。
2、下列哪些行為不是在初級市場上發生的( )。[上海財經大學2017研]
A.股票發行
B.股票轉讓
c.債券發行
D.增股發行
【答案】B
【解析】資金需求者將金融資產初次出售給公眾時所构成的买卖市場稱為初級市場，證券發行後，各種證券在不同的投資者之間買賣流转所构成的市場為二級市場。
三、簡答題
1、金融市場在經濟發展中有哪些重要效果?[東南大學2012研]
答：金融市場是指能够進行資金融通、實現金融資源装备，最終實現實物資源装备的市
場。金融市場對於經濟的正常運行與發展是十分重要的，它的效果首要體現在以下幾點：
(1)前言效果
金融市場能夠調劑資金餘缺，进步資金的运用功率。它促進瞭資金在盈餘單位和赤字單位之間的調動，從而在宏觀上實現由儲蓄向投資的轉化，使社會總供求趨於平衡。
(2)積累效果
它能夠續短為長、積少成多，為資金的積累與擴張創造條件，從而有利於社會再生產的發展。
(3)調節效果
金融市場能夠運用市場力气，有效地装备資金，從而使真實資源的装备達到最佳狀態。它對於調節積累與消費、生產性投資與非生產性投資的份额有著重要意義。
(4)傳導效果
一方面，金融市場能够通過各種金融指標的變動，反映出經濟運行的深層次狀況，為政府供给市場經濟活動的信號；另一方面，由於它能夠有效地影響資金的供求狀況，政府能够通過在金融市場上的操作來達到對宏觀經濟的適時、合理的調控。
2、簡述金融中介機構的首要職能。[深圳大學2011研]
答：金融中介機構作為一類特别的企業，它在經濟中發揮以下職能：
(1)信誉中介職能
信誉中介職能是金融中介機構最根本的職能，指通過金融機構的負債業務，把社會上的各種閑置貨幣資金会集起來，再通過資產業務把它投向國民經濟各個部門。金融機構作為貨幣資金的貸出者和借入者的中介，實現資本的融通，並從吸收資金的本钱與發放貸款的利息、投資收益的差額中獲取利差收入，构成其利潤。
信誉中介職能既能够實現資金在盈餘者與缺少者之間的轉移，還能够實現長短期限不同的轉換。
(2)付出中介職能
付出中介職能指金融中介為工商企業辦理與貨幣運動有關的技術性服務，如通過存款在賬戶上的轉移，署理客戶付出，或在存款的基礎上，為客戶兌付現款等。付出中介職能使金融中介機構成為工商企業、團體和個人的貨幣保管者、出納者和付出署理人。
付出中介職能的發揮，大大減少瞭現金的运用，節約瞭社會流转費用，加快瞭結算過程和貨幣資金的周轉，促進瞭再生產的擴大。
(3)信誉創造功用
信誉創造功用是指通過貸款和投資活動創造存款貨幣，擴大信誉規模的功用。金融機構运用其所吸收的存款發放貸款，在支票流转和轉賬結算的基礎上，貸款又轉化為存款。在這種存款不提取現金或不彻底提取現金的情況下，添加瞭銀行的資金來源，最後在整個銀行體系构成數倍於原始存款的派生存款。
信誉創造功用的發揮，使銀行能够超出自有資本和吸收資金的總量而擴大信誉業務。當
然，這種擴大不是無限的，它要受銀行現金準備狀況和經濟發展對信誉的客觀需求的限
制。
3、發展中國傢自20世紀70年代中期以來實施瞭金融自在化变革，其首要的变革办法有哪些?這些國傢金融自在化有哪些首要的教訓?[遼寧大學2011研]
答： (1)金融自在化变革的办法
發展中國傢金融壓抑方针所帶來的金融萎縮嚴重制約瞭經濟增長，使其堕入瞭金融菱縮和經濟萎縮的惡性循環。因而發展中國傢有必要免除對金融資產價格的不適當控制，通過金融自在化方针、金融深化方针來促進金融部門本身的發展，進而促進經濟增長，以打破這一惡性循環。可采纳的一些办法包括：
①放松利率控制；
②縮小指導性信貸計劃實施范圍；
③減少金融機構審批约束，促進金融同業競爭；
④發行直接融資东西，活躍證券市場；
⑤放松對匯率和資本流動的约束。
(2)發展中國傢金融自在化变革的經驗和教訓
①以金融自在化為根本內容的变革必定要有穩定的宏觀經濟布景。在那些宏觀經濟不穩定的國傢實行金融自在化方针，高的通貨膨脹率简单導致高利率和實際匯率浮動，從而使得資金出現不規則的流動，進而引起許多企業和銀行的破產。
②金融自在化的变革必須與價格变革或自在定價機制相配合。假设一國的價格合计是保護價格或控制價格，在這種價格信號歪曲的條件下實行金融自在化，資金流動就會被錯誤的價格信號所誤導，結果出現新的資源装备結構失調。
③金融自在化变革並不是要彻底撤销政府的直接幹預，而是改變直接幹預的方法。具體說來，便是要以法令和規章的幹預取代人為的行政幹預。從一些發展中國傢金融变革的經歷看，变革的一項首要內容便是放松對金融體系的控制。但在放松控制的過程中若不树立一套適合本國國情的謹慎的監管准则，就會在信貸的分配方面出現失控或營私作弊等現象，情況嚴重時會使許多銀行喪失清償才能並面臨破產威脅。
④政府當局在推广金融自在化变革和價格变革方针時，必須預先判斷出相對價格變動對不同集團利益的影響，並出於公平原則和政治均衡要求的考慮，適當选用經濟補償手法。
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