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楼商场外配资“花样百出”
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记者查询发现，信誉贷、消费贷部分现已异化为“首付贷”
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南都记者实地采访链家、华夏地产等多家房产中介得悉，现在监管正严，中介现已遍及中止了首付贷事务。但在部分区域首付贷并未彻底隐姓埋名。
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在此轮楼市调控中，各地出台的楼市新政手法之一，便是经过限购等方法下降购房者从银行途径的资金杠杆，即业界看做“楼商场内配资”。而实践上，除了正常的商业按揭借款、住宅公积金借款之外，房贷场外加杠杆的状况仍屡禁不止。继今年年初，上海严打各种形式的“首付贷”之后，近来，广东省住宅城乡建设厅会同多部分联合下文要求各地严查“赎楼贷”、“尾款贷”以及“首付贷”等产品。不过，南都记者近来造访沪广深三地查询发现，楼商场外配资仍花样百出，在广州增城区域，被明令禁止的首付贷事务也被地产中介热心推销。此外，商业银行的消费贷、信誉贷被异化为首付资金的状况也不少见。
仍有中介力推首付贷
除了多个热门城市出台了限购限贷新政外，楼市的场外配资也被正式叫停。10月13日，国务院办公厅发布的《互联金融危险专项整治作业实施方案》中要求，房地产开发企业、房地产中介组织和互联金融从业组织等未取得相关金融资质，不得运用P2P络假贷途径和股权众筹途径，从事房地产金融事务。
而同日，广东省住宅城乡建设厅会同部分联合下文，将要点整理房地产开发企业、房地产中介组织运用互联从事金融事务、与互联途径协作展开金融事务及以“股权众筹”等名义从事不合法集资活动，包含房地产开发企业展开“垫资”、“首付贷”性质事务以及违规展开众筹炒楼事务，房地产中介组织经过互联途径、相关公司或第三方金融组织等为买卖两边供给“赎楼贷”、“尾款贷”以及“首付贷”等产品。
在沪广深三地，南都记者实地采访链家、华夏地产等多家房产中介得悉，现在监管正严，中介现已遍及中止了首付贷事务。但在部分区域首付贷并未彻底隐姓埋名，一般购房者仍有多种途径能够取得场外配资产品，乃至房地产中介会热心帮你推销相关产品。
“假如首付资金不行，你们有没有方法能够处理？”当南都记者以购房者身份问询时，广州领冠地产公司增城区中介人士汪司理自动引荐了一款无典当的首付贷产品。
汪司理介绍称，这款无典当的首付贷产品，在增城大部分楼盘都能够做，最高可贷首付的一半，而借款利率、年限等则与购买的楼盘有关。“比方广铝的一个楼盘能做的首付贷产品，年利率约为4.32%，借款年限有必要为5年；其他一些楼盘借款年限只需1-2年，年利率要9%”，汪司理表明。
另一家中介组织宜居地产的作业人员也向南都记者证明，增城区的确多个楼盘能够运用首付贷。关于运用首付贷一旦被查将形成的结果，该中介人士并不忧虑：“增城现在履行不严厉，如此操作的并非单个中介而是遍及现象。”
那么，该中介介绍的首付贷产品，其资金来历是哪呢？据汪司理和前述宜居地产作业人员所述，主要是与第三方公司协作，如汪司理的协作方便是近两年成绩狂飙的移动互联房产买卖途径———房多多。不过，随即南都记者致电房多多官方服务热线，客服表明依据国家相关规定，首付贷归于违规产品，其否定房多多在增城区展开相关事务。
银行消费贷被异化为首付贷
跟着南都记者查询的深化，楼商场外配资各类形式进一步浮出水面。除了地产中介介绍的第三方组织首付贷产品外，银行资金也被套取到房贷商场上，各类银行的信誉贷、消费贷在实践运作过程中，部分现已异化为“首付贷”。
事实上，信誉贷、消费贷不得用于购房，是监管的要求。如2013年12月，银监会下发《关于个人消费借款范畴危险提示的告知》，其间明确规定消费信誉借款不能用于购房，并且要严厉贷前买卖布景实在性查询，加强贷中受托付出检查和资金流向监测，强化贷后借款用处验证和后续管控作业。
多家国有行底层点负责人向南都记者表明，为了严控信誉贷、消费贷的借款额30万(含)以上资金去向，监管要求有必要受托付出，也便是说钱不能直接打到客户账户，而是要到第三方账户。
但在实践操作中，商场仍找到了相应的“变通方法”。一位不肯签字的资深房贷人士向南都记者表明，其实只需跟第三方账户户主(如装饰公司、旅行社)事前约定好，借款人是能够借此“通道”进行提现。
“不过一般不会选用转账，而是在第三方账户上取现再用于购房，这样就能够避开银行对消费记载的监测”，前述资深房贷人士进一步表明，这种操作是明文禁止的，但银行与客户间心照不宣。
此外，套现大额信誉卡，也成为部分购房者的首付资金来历之一。上一年才来到深圳作业的小张眼看着这一波房价上涨的行情，也有心参加买房大潮。但由于房价高企，光是首付现已让其时的小张倍感苦恼，他计划向爸妈借一部分钱，还差的一部分钱，就把自己的15万额度的信誉卡套现出来，再做分期。
“我知道套现是违法的，可是其时眼看着房价一天一个样，急起来就只能一试了”，小张如是提到。不过，到了现在小张仍是没能买下自己看中的南山区两居室，由于就算啃老、信誉卡套现等方法都用上，他仍是没能凑够首付款。
赎楼贷变相
下降二套房首付
除了凑足首付款，以“赎楼贷”、“垫资”在内的产品，则成为购买二套房中被常用的场外配资方法。
广州白领王晓今年年初买了自己的第二套房。短短半年的时刻，这套房子的价格现已涨了20%，而其购买第二套房正是运用了赎楼贷。据其介绍，在买二套前，他现已有一套按揭中的房产。依照广州现行的有差别化住宅信贷政策，认贷不认房，即首套房结清借款则二套首付3成，未结清借款者则二套首付7成。
王晓算了笔账，假如先把首套结清了，那么二套房就能够省下4成的首付款。为此，他做了一笔赎楼贷额操作：先借了一笔80万借款结清第一套，接着以第一套为典当，再贷出60万加上存款用作第二套的首付。
什么途径能够找到赎楼贷？小王告知记者，他的借款是在银行做的。而南都记者从业界得悉，小贷公司、担保公司等也能供给相似的过桥垫资、赎楼贷、尾款贷产品。
查询中，一位银行协作按揭公司事务员就向南都记者引荐了一款赎楼贷产品，该产品年化利率5.88%(或许上浮)，最长可借款30年，但批阅需求1个月，该公司还将从中抽取1%-2%的手续费。
而依据南都记者从上海某闻名做房屋买卖类垫资产品的小贷公司取得的一份材料显现，该公司供给的垫资产品包含换房贷、全款贷、挂牌贷、赎楼贷等。利率为1.8%，而手续费则在0.3%-1%不等。据前述垫资公司人士介绍，这种借款一般期限较短，1-4个月，能够贷出20万-500万不等。
统筹：陈颖
采写：南都记者吴梦姗孙铭蔚田姣
来历：南方都市报