近几年，面对新冠疫情冲击和全球经济下行应战，展开普惠金融不仅是推进经济社会高质量展开的必定要求，更成为促进金融供应侧结构性变革的实际需求。作为在普惠金融展开中承当侧重要任务的商业银行，也逐渐凭借大数据、云核算等科技手法，拓展服务范围，下降准入门槛和服务本钱，有效地提高了普惠金融服务的精准度、掩盖面与快捷性，特别是在疫情期间为满意“非触摸式”金融服务需求发挥了重要作用。依据有关国际组织陈述，我国普惠金融服务已达到世界先进水平，电子付出、数字信贷居于全球领先地位。到2021年底，全国普惠小微借款余额19.23万亿元，同比添加27.3%，全年添加4.13万亿元，同比多增6083亿元。工农中建交五家大型商业银行普惠小微借款增速均超越30%，最高达53.1%。

可是，在数字化手法不断运用的布景下，商业银行在展开普惠金融过程中也面对一些问题：一是掩盖全国的公共信誉数据库建造滞后，无法满意普惠金融展开的需求。商业银行迫切需求一个相似人民银行征信数据库相同的掩盖全国的公共征信数据途径，使其能够有多维度数据辨认并判别普惠客户的危险，从根本上缓释普惠金融展开的信息获取本钱高的问题；二是以普惠金融名义的违法犯罪活动时有发生，打乱了金融次序并危害了金融顾客合法权益。个人消费信息和个人金融数据的走漏，使得不良商家往往会经过不合法获取的个人信息，打乱金融次序，危害金融顾客合法权益；三是普惠金融服务数字化水平依然较低，下降了金融服务功率和危险辨认才能。从事务运营视点看，在传统信贷事务形式下，商业银行发放一笔普惠小微借款需求进行很多的线下尽调作业，借款审阅流程多、批阅时间长，再加上地域的高度涣散，不光添加了事务本钱，也无法满意小微企业“矮小频急”特色的资金运用需求。从危险辨认视点看，小微企业的数字化、信息化程度遍及不高，公司管理结构不健全、财务报表不完整，企业征信画像相对含糊，商业银行辨认难度大、评价危险高。

为此，全国人大代表、中国人民银行南京分行行长郭新明在最近提交的 《关于高质量推进金融数字化转型促进普惠金融可持续展开的方针主张》中给出如下主张：

一是赶快树立掩盖全国、互联同享的公共信息数据库。由国家信息主管部门牵头，树立全国层面的信誉信息同享交流机制，并在此根底上逐渐树立一套格局规范、规范一致、职业互通、区域互联的公共信息数据库，详细可包括但不限于水电、燃气、法令诉讼、通讯、税务、招投标、海关、违法犯罪记载、出入境、从业人员等公共根底信息，并定时对信息数据进行保护更新和清洗。在保证数据安全的前提下，活跃拓展信息数据运用场景，为普惠金融展开供给数字支撑。

二是强化数字化普惠金融范畴危险防备。公安部门要树立完善冲击电信欺诈、络套路贷长效机制，加大对各类金融违法犯罪活动的冲击力度，强化金融犯罪案件侦查和源头整治，实在保护人民群众产业安全。金融管理部门要加大普惠金融常识的教育和遍及，推进金融常识教育遍及归入基层组织和金融机构点宣传教育的重要作业内容，聚集晚年人和青少年等特别集体，展开进社区、进校园、进乡村等针对性的金融教育活动，提高人民群众金融素质。

三是加速普惠金融数字化转型展开。商业银行要以数字技能与实体经济深度交融为主线，将数字元素注入金融服务全流程，将数字思想贯穿事务运营全链条，重视金融立异的科技驱动和数据赋能，立异普惠金融产品和服务，为中小企业供给更快捷、更优质的金融服务。一起也要加速中小微企业数字化转型的脚步，推进从出产加工、运营管理，到出售服务等全流程数字化转型，并将出产过程与金融、物流、交易市场等途径数字通道打通，推进构成数字普惠金融的运用生态。